Aperçu de la description du poste d'analyste de crédit

Vous trouverez ci-dessous un exemple typique de description de poste d'analyste de crédit basée sur des publications réelles de prêteurs tels que HSBC, JPMorgan Chase et Wells Fargo. Pour vous préparer au poste d'analyste crédit, lancez en ligne les cours d'analyste crédit Finance!

description de poste d'analyste crédit

Description du poste d'analyste de crédit - Principales responsabilités

  • Effectuer une analyse approfondie des états financiers Analyse des états financiers Comment effectuer une analyse des états financiers. Ce guide vous apprendra à effectuer une analyse des états financiers du compte de résultat, du bilan et du tableau des flux de trésorerie, y compris les marges, les ratios, la croissance, la liquidité, l'effet de levier, les taux de rendement et la rentabilité. et évaluation des demandes de crédit, y compris les nouvelles demandes, les demandes modifiées, le refinancement et le contrôle préalable annuel
  • Fournir des recommandations liées à l'analyse et à l'évaluation du risque de crédit Aversion au risque Définition Une personne averse au risque a la caractéristique ou le trait de préférer éviter les pertes plutôt que de réaliser un gain. Cette caractéristique est généralement attachée aux investisseurs ou aux acteurs du marché qui préfèrent les investissements avec des rendements inférieurs et des risques relativement connus aux investissements avec des rendements potentiellement plus élevés mais aussi avec une incertitude et un risque plus élevés.
  • Présenter l'analyse, les constatations et les recommandations aux gestionnaires, en particulier les constatations qui impliquent la capacité de remboursement d'un emprunteur
  • Tenez-vous au courant des protocoles de prêt de l'entreprise
  • Rapprocher les dossiers de crédit et identifier les écarts et les écarts
  • Développer et préparer des feuilles de calcul et des modèles pour soutenir l'analyse des demandes de crédit nouvelles et existantes

Description du poste d'analyste de crédit - Compétences, connaissances et expérience pertinentes

  • Baccalauréat en finance, comptabilité ou dans d'autres domaines liés aux affaires
  • Deux à cinq ans d'expérience quantitative solide
  • Excellente maîtrise de MS Office et de l'utilisation générale de l'ordinateur
  • Capacité à gérer efficacement des délais concurrentiels pour des projets dans un environnement de travail à haute pression, avec divers degrés de supervision
  • Grand souci du détail et capacité à remarquer les écarts dans les données
  • Compréhension irréprochable des états financiers, ratios, ratios de levier Un ratio de levier indique le niveau d'endettement contracté par une entité commerciale par rapport à plusieurs autres comptes de son bilan, compte de résultat ou tableau des flux de trésorerie. Modèle et concepts Excel

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Qu'est-ce que l'analyse de crédit?

L'analyse de crédit est un domaine très particulier qui tourne autour de l'analyse des risques financiers d'une entreprise. La procédure consiste à évaluer les risques que les entreprises impliquées dans le financement de prêts sont susceptibles de rencontrer en lançant des recherches de fond sur le client de détail ou commercial. En d'autres termes, un financier doit effectuer une due diligence Due Diligence Profil de carrière Ces groupes effectuent une «due diligence financière» pour le compte des acquéreurs de sociétés afin d'analyser les états financiers des sociétés cibles et leur santé financière globale. Une carrière dans l'équipe de diligence raisonnable financière peut exiger de longues heures lors d'une transaction et nécessite une comptabilité et une analyse de niveau médico-légal. sur la notation du crédit de l'emprunteur.

Un analyste de crédit est responsable de plusieurs tâches, notamment de fournir des conseils sur les risques de crédit liés aux programmes de prêt qui impliquent des sommes massives. Une banque, par exemple, embauchera un analyste de crédit pour l'aider à évaluer les différentes entreprises et particuliers auxquels elle peut offrir des prêts et, ainsi, générer un rendement sur leurs liquidités.

Informations utilisées par un analyste de crédit

Voici quelques types de documents dont les analystes de crédit tirent des informations:

  • Rapport annuel
  • États financiers
  • Comptes de profits et pertes
  • Comptes de gestion
  • Rapports de données de marché supplémentaires

Composantes supplémentaires de l'analyse de crédit

Outre l'analyse directe de la performance de l'entreprise, d'autres éléments critiques de l'analyse de crédit sont:

  • Développement de modèles Certification en modélisation financière Certification en modélisation financière - obtenez votre certificat en tant qu'analyste en modélisation et évaluation financière (FMVA) ® pour des carrières en banque d'investissement, FP&A, mathématiques et statistiques directement liées au risque mesuré
  • Enregistrement des changements prévus de l'environnement économique
  • Analyser les modèles de marché périodiques
  • Suivi de la législation et des politiques gouvernementales

Description du poste d'analyste de crédit - Informations d'identification typiques d'un analyste de crédit

Un analyste de crédit a généralement au moins un baccalauréat, avec une formation en finance, en comptabilité ou dans d'autres domaines connexes. Une solide expérience financière est importante pour familiariser les analystes de crédit avec l'analyse des ratios, l'analyse des états financiers, l'évaluation des risques et l'économie. Naturellement, une connaissance pratique des principes comptables et des techniques financières est également utile.

Contrairement à la comptabilité et à la finance, où il existe des certifications spécifiques - comme CPA - pour le domaine, il n'y a pas de charte spécifique pour un analyste crédit. Cependant, certaines banques ou institutions peuvent préférer les candidats titulaires d'une maîtrise en administration des affaires (MBA) ou de désignations pratiques telles que la certification Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ L'accréditation Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ est une norme mondiale pour les analystes de crédit qui couvre les finances, la comptabilité, l'analyse de crédit, l'analyse des flux de trésorerie, la modélisation des clauses restrictives, les remboursements de prêts, etc., qui couvre des sujets pertinents pour l'analyse de crédit tels que le ratio de couverture des intérêts Ratio de couverture des intérêts Le ratio de couverture des intérêts (ICR) est un ratio financier utilisé pour déterminer la capacité d'une entreprise à payer les intérêts sur sa dette en cours. et la création et l'analyse d'un calendrier d'endettement. Le calendrier d'endettement Un calendrier d'endettement présente toute la dette d'une entreprise dans un calendrier basé sur son échéance et son taux d'intérêt. Dans la modélisation financière, les intérêts débiteurs circulent.

Cette description de poste d'analyste de crédit est tirée des responsabilités décrites par des sociétés telles que HSBC, JPMorgan Chase et Wells Fargo.

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Ressources supplémentaires

Finance est le fournisseur officiel de la certification Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ L'accréditation Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ est une norme mondiale pour les analystes de crédit qui couvre la finance, la comptabilité, l'analyse de crédit, modélisation d'alliances, remboursements de prêts, etc. programme, conçu pour transformer n'importe qui en analyste financier de classe mondiale.

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  • Description du poste d'analyste financier Description du poste d'analyste financier La description de poste d'analyste financier ci-dessous donne un exemple typique de toutes les compétences, la formation et l'expérience requises pour être embauché pour un poste d'analyste dans une banque, une institution ou une entreprise. Effectuer le suivi des prévisions financières, des rapports et des mesures opérationnelles, analyser les données financières, créer des modèles financiers
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