Qu'est-ce qu'un prêt?

Un prêt est une somme d'argent qu'un ou plusieurs particuliers ou entreprises empruntent auprès des banques Principales banques aux États-Unis Selon la Federal Deposit Insurance Corporation des États-Unis, il y avait 6 799 banques commerciales assurées par la FDIC aux États-Unis en février 2014. La centrale du pays Bank est la Federal Reserve Bank, qui a vu le jour après l'adoption de la Federal Reserve Act en 1913 ou d'autres institutions financières afin de gérer financièrement des événements planifiés ou imprévus. Ce faisant, l'emprunteur contracte une dette qu'il doit rembourser avec intérêts et dans un délai donné.

Prêt

Le bénéficiaire et le prêteur doivent s'entendre sur les conditions du prêt avant que l'argent ne change de mains. Dans certains cas, le prêteur demande à l'emprunteur d'offrir un actif en garantie, ce qui sera décrit dans le document de prêt. Un prêt hypothécaire courant pour les ménages américains est un prêt hypothécaire Un prêt hypothécaire est un prêt - accordé par un prêteur hypothécaire ou une banque - qui permet à un particulier d'acheter une maison. S'il est possible de contracter des prêts pour couvrir la totalité du coût d'une maison, il est plus courant d'obtenir un prêt pour environ 80% de la valeur de la maison. , qui est prise pour l'achat d'une propriété.

Les prêts peuvent être accordés aux particuliers, aux entreprises et aux gouvernements. L'idée principale derrière la souscription est d'obtenir des fonds pour accroître sa masse monétaire globale. Les intérêts et les frais servent de sources de revenus pour le prêteur.

Types de prêts

Les prêts peuvent être classés davantage en types garantis et non garantis, ouverts et fermés et conventionnels.

1. Prêts garantis et non garantis

Un prêt garanti est celui qui est soutenu par une certaine forme de garantie. Par exemple, la plupart des institutions financières exigent des emprunteurs qu'ils présentent leurs titres de propriété ou d'autres documents attestant la propriété d'un actif, jusqu'à ce qu'ils remboursent intégralement les prêts. Les autres actifs qui peuvent être mis en garantie sont les actions, les obligations et les biens personnels. La plupart des gens demandent des prêts garantis lorsqu'ils veulent emprunter de grosses sommes d'argent. Étant donné que les prêteurs ne sont généralement pas disposés à prêter de grosses sommes d'argent sans garantie, ils détiennent les actifs des bénéficiaires comme une forme de garantie.

Certains attributs communs des prêts garantis comprennent des taux d'intérêt plus bas. Taux d'intérêt Un taux d'intérêt fait référence au montant facturé par un prêteur à un emprunteur pour toute forme de dette donnée, généralement exprimé en pourcentage du principal. , des limites d'emprunt strictes et de longues périodes de remboursement. Des exemples d'emprunts garantis sont une hypothèque, un prêt de bateau et un prêt automobile.

À l'inverse, un prêt non garanti signifie que l'emprunteur n'a pas à offrir d'actif en garantie. Avec les prêts non garantis, les prêteurs sont très minutieux lorsqu'ils évaluent la situation financière de l'emprunteur. De cette façon, ils pourront estimer la capacité de remboursement du bénéficiaire et décider d'accorder ou non le prêt. Les prêts non garantis comprennent des éléments tels que les achats par carte de crédit, les prêts d'études et les prêts personnels.

2. Prêts à durée indéterminée et à durée déterminée

Un prêt peut également être décrit comme un prêt de type fermé ou ouvert. Avec un prêt à durée indéterminée, un individu a la liberté d'emprunter encore et encore. Cartes de crédit et marges de crédit Ligne bancaire Une ligne bancaire ou une ligne de crédit (LOC) est un type de financement qui est accordé à un particulier, une société ou une entité gouvernementale, par une banque ou autre sont de parfaits exemples de prêts à durée indéterminée , bien qu'ils aient tous deux des restrictions de crédit. Une limite de crédit est la somme d'argent la plus élevée que l'on puisse emprunter à tout moment.

Selon les besoins financiers d'un individu, il peut choisir d'utiliser la totalité ou une partie seulement de sa limite de crédit. Chaque fois que cette personne paie un article avec sa carte de crédit, le crédit disponible restant diminue.

Avec les prêts fermés, les particuliers ne sont pas autorisés à emprunter à nouveau tant qu'ils ne les ont pas remboursés. Au fur et à mesure que l'on rembourse le prêt à capital fixe, le solde du prêt diminue. Cependant, si l'emprunteur veut plus d'argent, il doit demander un autre prêt à partir de zéro. Le processus consiste à présenter des documents pour prouver qu'ils sont solvables et en attente d'approbation. Les prêts hypothécaires, les prêts automobiles et les prêts étudiants sont des exemples de prêts fermés.

3. Prêts conventionnels

Le terme est souvent utilisé lors d'une demande d'hypothèque. Il s'agit d'un prêt qui n'est pas assuré par des agences gouvernementales telles que le Service du logement rural (RHS).

Points à considérer avant de demander un prêt

Pour les personnes qui envisagent de demander des prêts, il y a quelques points à examiner en premier. Ils comprennent:

1. Pointage de crédit et antécédents de crédit

Si une personne a une bonne cote de crédit Score FICO Un score FICO, plus communément appelé cote de crédit, est un nombre à trois chiffres utilisé pour évaluer la probabilité qu'une personne rembourse le crédit si l'individu reçoit une carte de crédit. ou si un prêteur leur prête de l'argent. Les scores FICO sont également utilisés pour aider à déterminer le taux d'intérêt sur tout crédit accordé et l'historique, cela montre au prêteur qu'il est capable d'effectuer des remboursements à temps. Ainsi, plus la cote de crédit est élevée, plus la probabilité que l'individu soit approuvé pour un prêt est élevée. Avec une bonne cote de crédit, une personne a également de meilleures chances d'obtenir des conditions favorables.

2. Revenu

Avant de demander tout type de prêt, un autre aspect qu'un individu devrait évaluer est son revenu. Pour un employé, il devra soumettre des talons de paie, des formulaires W-2 et une lettre de salaire de son employeur. Cependant, si le demandeur est indépendant, il lui suffit de présenter sa déclaration de revenus des deux dernières années ou plus et les factures le cas échéant.

3. Obligations mensuelles

En plus de leurs revenus, il est également essentiel qu'un demandeur de prêt évalue ses obligations mensuelles. Par exemple, une personne peut recevoir un revenu mensuel de 6 000 $, mais avec des obligations mensuelles s'élevant à 5 500 $. Les prêteurs peuvent ne pas être disposés à accorder des prêts à ces personnes. Cela explique pourquoi la plupart des prêteurs demandent aux candidats de lister toutes leurs dépenses mensuelles telles que le loyer et les factures de services publics.

Dernier mot

Un prêt est une somme d'argent qu'un individu ou une entreprise emprunte à un prêteur. Il peut être classé en trois catégories principales, à savoir les prêts non garantis et garantis, conventionnels et ouverts et fermés. Cependant, quel que soit le prêt que l'on choisit de demander, il y a quelques éléments qu'il devrait d'abord évaluer, comme son revenu mensuel, ses dépenses et ses antécédents de crédit.

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  • Passifs courants Passifs courants Les passifs courants sont des obligations financières d'une entité commerciale qui sont exigibles et payables dans un délai d'un an. Une entreprise les montre au bilan. Un passif survient lorsqu'une entreprise a subi une transaction qui a généré une attente de sortie future de trésorerie ou d'autres ressources économiques.
  • Capacité d'endettement Capacité d'endettement La capacité d'endettement fait référence au montant total de la dette qu'une entreprise peut contracter et rembourser conformément aux termes de l'accord de dette.
  • Paiement du principal Paiement du principal Un paiement du principal est un paiement vers le montant initial d'un prêt qui est dû. En d'autres termes, un paiement de principal est un paiement effectué sur un prêt qui réduit le montant restant dû du prêt, plutôt que de s'appliquer au paiement des intérêts facturés sur le prêt.
  • Dette senior et subordonnée Dette senior et subordonnée Afin de comprendre la dette senior et subordonnée, nous devons d'abord examiner la pile de fonds propres. La pile de capital classe la priorité des différentes sources de financement. La dette senior et subordonnée fait référence à leur rang dans la pile de capital d'une entreprise. En cas de liquidation, la dette senior est remboursée en premier

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