Les fondamentaux bancaires renvoient aux concepts et principes relatifs à la pratique bancaire. La banque est une industrie qui traite des facilités de crédit, du stockage de trésorerie, des investissements et d'autres transactions financières. Le secteur bancaire est l'un des principaux moteurs de la plupart des économies car il achemine les fonds vers les emprunteurs avec des investissements productifs.
Banques Principales banques aux États-Unis Selon la Federal Deposit Insurance Corporation des États-Unis, il y avait 6 799 banques commerciales assurées par la FDIC aux États-Unis en février 2014. La banque centrale du pays est la Federal Reserve Bank, qui a vu le jour après l'adoption de la La Federal Reserve Act de 1913 remplit une myriade de fonctions, y compris les dépôts et les retraits, le change de devises, le trading de devises et la gestion de patrimoine. En outre, ils agissent comme un lien entre les déposants et les emprunteurs, et ils utilisent les fonds déposés par leurs clients pour fournir des facilités de crédit aux personnes qui souhaitent emprunter.
Les banques gagnent de l'argent en facturant un taux d'intérêt sur les prêts, où elles profitent en facturant un taux d'intérêt plus élevé que le taux d'intérêt qu'elles paient sur les dépôts des clients. Cependant, ils doivent se conformer aux réglementations fixées par la banque centrale ou le gouvernement national.
Résumé
- Une banque est une institution qui accepte les dépôts des clients et propose des prêts aux particuliers et aux entreprises.
- Les banques gagnent de l'argent en facturant des intérêts plus élevés sur les prêts que les intérêts qu'elles paient sur les dépôts des clients.
- Aux États-Unis, les banques sont tenues de conserver 10% des dépôts des clients sous forme de réserves, tout en utilisant les 90% restants pour accorder des prêts.
Fondamentaux bancaires - Comment fonctionne le secteur bancaire
Aux États-Unis, les banques sont réglementées par la Réserve fédérale Réserve fédérale (la Fed) La Réserve fédérale est la banque centrale des États-Unis et est l'autorité financière derrière la plus grande économie de marché libre du monde. . Les banques doivent conserver au moins 10% de chaque dépôt en main mais peuvent prêter les 90% restants sous forme de prêts. L'exigence de réserve s'applique à tous les types de banques qui sont autorisées à opérer aux États-Unis, et elles peuvent détenir la réserve sous forme de dépôt à la banque fédérale locale ou en espèces dans le coffre-fort.
La réserve réelle requise est déterminée par le Federal Reserve Board of Governors. Lorsque la Fed réduit les réserves obligatoires pour les banques membres, elle met en œuvre une politique monétaire expansionniste, qui augmente la quantité de monnaie dans l'économie. En revanche, lorsqu'il augmente la réserve obligatoire, il met en œuvre une politique monétaire de contraction qui réduit la liquidité.
Toutes les banques membres de la Fed doivent être assurées auprès de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) est une institution gouvernementale qui fournit une assurance-dépôts contre la faillite bancaire. Le corps a été créé. La FDIC a été créée en 1933 après la Grande Dépression grâce à la promulgation de la loi Glass-Steagall. Cela est venu après de multiples faillites bancaires qui ont entraîné des paniques bancaires, les déposants exigeant tous leurs dépôts détenus à la banque.
La FDIC a été créée pour empêcher de tels événements en assurant tous les dépôts que les clients conservent à la banque. Il assure les comptes d'épargne, les comptes chèques et autres comptes de dépôt. Pendant la crise financière mondiale de 2008 La crise financière mondiale de 2008-2009 La crise financière mondiale de 2008-2009 fait référence à la crise financière massive à laquelle le monde a été confronté de 2008 à 2009. La crise financière a fait des ravages sur les particuliers et les institutions du monde entier, avec des millions des Américains étant profondément touchés. Les institutions financières ont commencé à couler, beaucoup ont été absorbées par des entités plus importantes et le gouvernement américain a été contraint d'offrir des renflouements, la FDIC a relevé la limite de dépôt à 250 000 dollars par compte pour protéger les déposants de la crise.
Fondamentaux bancaires - Types de comptes bancaires
Les types courants de comptes bancaires comprennent:
1. Compte d'épargne
Un compte d'épargne est un compte bancaire dans lequel un client peut déposer de l'argent dont il n'a pas besoin tout de suite, mais qui peut être retiré en cas de besoin. La banque prête l'argent aux emprunteurs et facture des intérêts sur le montant du crédit décaissé.
2. Compte courant
Un compte courant permet aux clients d'accéder facilement à leurs fonds déposés et de l'utiliser pour effectuer leurs transactions financières telles que le paiement de factures. Un client peut accéder aux fonds en émettant un chèque, en utilisant une carte de débit pour retirer de l'argent ou effectuer des paiements, ou en mettant en place des virements automatiques vers un autre compte.
3. Certificat de dépôt
Un certificat de dépôt est un compte bancaire qui détient un montant fixe d'argent pour une période de temps définie telle que six mois, un an, deux ans, etc. Il paie un taux d'intérêt fixe sur le montant détenu.
Fondamentaux bancaires - Types de banques
Voici les types de banques les plus courants aux États-Unis:
1. Banques commerciales
Les banques commerciales sont le type de banque le plus courant. Ils fournissent divers services tels que l'octroi de prêts aux entreprises, l'acceptation de dépôts et l'offre de produits d'investissement de base aux particuliers et aux entreprises privées. Ils offrent également d'autres services financiers tels que des services commerciaux mondiaux, des services marchands, des produits d'assurance, des produits de retraite et des services de trésorerie. Les banques commerciales gagnent de l'argent en accordant des prêts commerciaux aux emprunteurs particuliers et aux entreprises et en tirant des intérêts sur eux, ainsi qu'en facturant des frais de service.
2. Coopératives de crédit
Une caisse populaire est un type de banque ouvert à une catégorie spécifique de personnes éligibles à l'adhésion. Il appartient à ses membres et est géré par les membres sur la base de personnes aidant les gens. Traditionnellement, les coopératives de crédit servaient soit les résidents d'une communauté locale, les membres d'une église, les employés d'une entreprise ou d'une école spécifique, etc.
La structure de propriété des coopératives de crédit leur permet d'offrir des services bancaires plus personnalisés et à moindre coût à leurs membres. En raison de leur petite taille opérationnelle, les coopératives de crédit peuvent payer des taux d'intérêt plus élevés que les banques, et les clients peuvent avoir de meilleures relations avec le personnel bancaire. En revanche, les coopératives de crédit ont des emplacements limités et les dépôts des clients sont moins accessibles.
3. Banques d'investissement
Les banques d'investissement sont des banques qui permettent aux entreprises clientes d'accéder aux marchés des capitaux pour lever des fonds pour leur expansion. Ils aident les entreprises à lever des fonds sur le marché boursier et obligataire pour financer leur expansion, leurs acquisitions ou d'autres plans financiers. Ils facilitent également les fusions et acquisitions en identifiant les entreprises viables à acquérir qui répondent aux critères de l'acheteur.
Les banques d'investissement gagnent de l'argent en offrant des services de conseil aux entreprises, en négociant sur les marchés financiers et en représentant des clients lors de fusions et d'acquisitions. Quelques exemples de grandes banques d'investissement aux États-Unis comprennent Merrill Lynch, Goldman Sachs, JP Morgan et Bank of America.
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