Un défaut de paiement survient lorsqu'un emprunteur ne rembourse pas son prêt au moment où il est dû. Le moment où un défaut survient varie en fonction des conditions. Clauses de dette Les clauses de dette sont des restrictions que les prêteurs (créanciers, créanciers, investisseurs) imposent aux accords de prêt pour limiter les actions de l'emprunteur (débiteur). convenu entre le créancier et l’emprunteur. Certains prêts font défaut après avoir manqué un paiement, tandis que d'autres ne font défaut qu'après trois paiements ou plus. Dans un tel cas, de graves répercussions peuvent survenir, comme obtenir une mauvaise cote de crédit Score FICO Un score FICO, plus communément appelé cote de crédit, est un nombre à trois chiffres utilisé pour évaluer la probabilité qu'une personne rembourse crédit si le particulier reçoit une carte de crédit ou si un prêteur lui prête de l'argent.Les scores FICO sont également utilisés pour aider à déterminer le taux d'intérêt sur tout crédit accordé.
Avis de défaut de paiement
Avant qu'une dette ne devienne en défaut, un avis de défaut de paiement est envoyé par le créancier à l'emprunteur, indiquant le retard du débiteur dans ses paiements, ainsi que le montant nécessaire pour mettre les paiements à jour. Habituellement, l'avis donne au débiteur environ deux semaines pour couvrir les paiements manqués. Sinon, la dette sera par défaut.
Défaillance de la dette sur les prêts garantis et les prêts non garantis
Un défaut de créance sur un prêt garanti signifie la reprise de la garantie. Par exemple, une personne qui fait défaut sur un prêt automobile devra remettre la voiture au créancier, tout comme quelqu'un qui fait défaut sur un prêt hypothécaire.Hypothèque Un prêt hypothécaire est un prêt - accordé par un prêteur hypothécaire ou une banque - qui permet particulier pour acheter une maison. S'il est possible de contracter des prêts pour couvrir la totalité du coût d'une maison, il est plus courant d'obtenir un prêt pour environ 80% de la valeur de la maison. doit faire face à la forclusion de la maison.
Toutefois, pour les défauts de paiement sur les prêts non garantis sans garantie, tels que les achats par carte de crédit, l'emprunteur bénéficie généralement d'un délai de grâce de, par exemple, 30 à 60 jours. Pendant cette période, l'emprunteur doit effectuer les paiements requis sous peine de voir son compte référé au service des recouvrements de l'entreprise, qui changera alors le statut du compte en défaut.
Lorsque cela se produit, le créancier peut vendre le compte par défaut à un collecteur tiers qui prendra en charge la perception des frais, et qui peut même facturer des frais plus élevés pour obtenir leur réduction de la dette. Si, à ce stade, aucun paiement n'est encore effectué, le tiers peut porter l'affaire devant un cabinet d'avocat. L'avocat peut poursuivre l'emprunteur en justice si la dette n'est toujours pas réglée.
Que se passe-t-il en cas de défaut de paiement
Un défaut de paiement a des conséquences qui peuvent avoir des effets durables sur la réputation et la cote de crédit de l'emprunteur. Le crédit représente la capacité d'un individu à emprunter de l'argent. Lorsqu'un particulier demande un prêt, qu'il soit garanti ou non, le créancier examine la cote de crédit de la personne, car cela aide à déterminer si la personne est susceptible d'être en mesure de rembourser le prêt et ses intérêts Dépenses d'intérêts Les intérêts débiteurs proviennent d'une entreprise. qui finance par emprunt ou crédit-bail. Les intérêts se trouvent dans le compte de résultat, mais peuvent également être calculés via le calendrier de la dette. Le calendrier doit décrire toutes les principales dettes qu'une entreprise a sur son bilan et calculer les intérêts en multipliant le.
Voici d'autres choses qui se produisent en cas de défaut de paiement:
# 1 Collectionneurs agaçants
C'est l'une des choses les plus inquiétantes qui se produisent lors d'un défaut de paiement. Après avoir reçu l'avis de défaut de paiement et ne toujours pas effectuer de paiements, un tiers collecteur bombardera l'emprunteur d'appels pour obtenir les paiements. Ils peuvent même arriver au point de se rendre sur le lieu de travail de l'emprunteur, ce qui est souvent gênant.
# 2 Problèmes juridiques
Si une dette est en défaut et qu'aucun règlement n'est conclu malgré les négociations, le service des recouvrements peut faire appel aux services d'un avocat qui enverra le dernier avis écrit de recouvrement à l'emprunteur. Une fois que tous les autres moyens de recouvrement de la dette ont été épuisés, le cabinet d'avocats peut intenter une action contre l'emprunteur.
# 3 Plus de frais à payer
L'ironie du défaut de paiement de la dette est que lorsqu'un emprunteur ne paie pas ses cotisations en raison de difficultés financières, cela conduit en fait à encourir plus de frais à payer.
Comment éviter un défaut de paiement
Les défauts de paiement peuvent souvent être évités si l'emprunteur prend le problème au sérieux et le gère.
# 1 Acceptation
La première étape pour éviter un défaut de paiement est l'acceptation. Ce qu'il faut accepter, c'est le fait que la dette a été contractée faute de fonds suffisants. Maintenant, si un débiteur fait défaut, comment pourrait-il payer le prêt, plus toutes les pénalités et tous les frais?
# 2 Suivez un budget
Travailler et vivre avec un budget limité ne doit pas être considéré comme se priver des plaisirs de la vie, mais simplement comme vivre selon ses moyens. Un budget doit être préparé chaque mois, mettant de côté un montant spécifique pour chaque catégorie de dépenses, telles que l'épicerie, les factures de services publics, les assurances et autres. Le respect du budget est la clé.
# 3 Suivi des dettes
Le suivi des dettes est particulièrement utile pour les personnes qui ont plus d'une dette. Cela peut aider à créer un formulaire unique qui détaille chaque type de dette, les dates d'échéance individuelles et le montant dû pour chacune. Placez la liste de suivi des dettes dans un endroit stratégique et sécurisé.
# 4 Demandez de l'aide à la famille
Les dettes doivent être réglées par toute la famille, pas seulement par un membre. Bien qu'il soit déconseillé d'impliquer les enfants et de leur faire part de ces dettes, le mari et la femme devraient s'entraider pour faire le suivi des dettes.
Communication Communication Être capable de communiquer efficacement est l'une des compétences de vie les plus importantes à apprendre. La communication est définie comme le transfert d'informations pour produire une meilleure compréhension. Cela peut être fait vocalement (par le biais d'échanges verbaux), par le biais de supports écrits (livres, sites Web et magazines), visuellement (à l'aide de graphiques, de tableaux et de cartes) ou non verbalement non seulement pour le mari et la femme, mais aussi entre les couple et le créancier. S'il y a une chance probable qu'un paiement soit manqué, il vous sera utile de contacter le créancier dès que vous avez connaissance d'un problème éventuel. Expliquez votre situation et demandez une petite marge de manœuvre, avec la promesse de mettre les paiements à jour le plus tôt possible.
Plus de ressources
Finance est le fournisseur officiel du programme de certification FMVA® Global Financial Modeling & Valuation Analyst (FMVA) ™. . Pour continuer à faire avancer votre carrière, les ressources financières supplémentaires ci-dessous vous seront utiles:
- Comptes fournisseurs Comptes fournisseurs Les comptes fournisseurs sont un passif encouru lorsqu'une organisation reçoit des biens ou des services de ses fournisseurs à crédit. Les comptes créditeurs devraient être payés dans un délai d'un an ou dans un cycle d'exploitation (selon la période la plus longue). AP est considéré comme l'une des formes les plus liquides de passifs courants
- Prêts entre pairs Prêts entre pairs Les prêts entre pairs sont une forme de prêt direct d'argent à des particuliers ou des entreprises sans qu'une institution financière officielle ne participe en tant qu'intermédiaire à l'opération. Les prêts P2P sont généralement effectués via des plateformes en ligne qui mettent en relation les prêteurs avec les emprunteurs potentiels.
- Revolver Debt Revolver Debt Revolver est une forme de crédit qui diffère des prêts à tempérament. En dette revolver, l'emprunteur a un accès constant au crédit jusqu'au maximum
- Crédit commercial Crédit commercial Un crédit commercial est un accord ou une entente entre des agents engagés dans des affaires entre eux qui permet l'échange de biens et de services.
