Private Wealth Management (PWM) implique la gestion des actifs de particuliers fortunés (HNWI) ou d'investisseurs accrédités. Les gestionnaires de fortune privés créent une relation de travail étroite avec des clients fortunés pour comprendre leurs besoins financiers et pour aider à construire un portefeuille qui atteint les objectifs financiers du client. Ils fournissent une gamme de services, y compris la gestion de portefeuille. Le gestionnaire de portefeuille est responsable du maintien de la répartition de l'actif et de la stratégie de placement qui conviennent aux besoins du client. Salaire, compétences`` planification successorale, planification hypothécaire, protection d'actifs, gestion fiscale,Comptabilisation des impôts sur le revenu L'impôt sur le revenu et sa comptabilité constituent un domaine clé de la finance d'entreprise. Avoir une compréhension conceptuelle de la comptabilisation des impôts sur les bénéfices permet à une entreprise de conserver sa flexibilité financière. La fiscalité est un domaine complexe à parcourir et confond souvent même les analystes financiers les plus qualifiés. et autres services financiers. Les services de gestion de patrimoine privé sont fournis par de grandes sociétés, des conseillers financiers indépendants et des gestionnaires de portefeuille spécialisés dans le travail avec des clients privés fortunés.Les services de gestion de patrimoine privé sont fournis par de grandes sociétés, des conseillers financiers indépendants et des gestionnaires de portefeuille spécialisés dans le travail avec des clients privés fortunés.Les services de gestion de patrimoine privé sont fournis par de grandes sociétés, des conseillers financiers indépendants et des gestionnaires de portefeuille spécialisés dans le travail avec des clients privés fortunés.
De grandes institutions financières américaines telles que JP Morgan et Goldman Sachs dirigent une unité commerciale de gestion de patrimoine privée spécifique avec des spécialistes en investissement et des conseillers à la clientèle pour répondre à HNWI. Les personnes fortunées n'ayant ni le temps ni les connaissances nécessaires pour gérer efficacement leur patrimoine, elles consultent des gestionnaires de fortune privés possédant une expérience significative dans la gestion des finances des particuliers. Le gestionnaire conçoit une stratégie d'investissement et propose des produits d'investissement qui correspondent aux objectifs financiers et à la tolérance au risque du client.Cette caractéristique est généralement attachée aux investisseurs ou aux acteurs du marché qui préfèrent les investissements avec des rendements inférieurs et des risques relativement connus aux investissements avec des rendements potentiellement plus élevés, mais aussi avec une incertitude et un risque plus élevés. . La plupart des clients travaillent avec un seul gestionnaire de patrimoine, qui prend les contributions de l'avocat, des comptables et des agents d'assurance du client.
Gestion privée de patrimoine - Qui est un investisseur fortuné?
Une personne fortunée est une personne ayant un minimum de 1 million de dollars en actifs financiers liquides. Une personne avec moins de 1 million de dollars mais plus de 100 000 dollars est appelée sous-HNWI ou investisseur aisé. Ceux dont les actifs financiers liquides dépassent 5 millions de dollars sont considérés comme très HNWI. Les investisseurs très fortunés sont ceux qui ont plus de 30 millions de dollars d'actifs investissables. Selon la Securities and Exchange Commission des États-Unis, les personnes ayant des liquidités supérieures à 1 million de dollars, à l'exclusion de leur résidence principale, sont appelées investisseurs accrédités.
En 2016, il y avait environ 13 millions de particuliers fortunés dans le monde, les États-Unis en tête avec 4 400 000 personnes. Les autres pays comptant le plus grand nombre de personnes HNW sont la Chine, le Japon, l'Allemagne et le Royaume-Uni. Londres avait le plus grand nombre de personnes HNW avec 357, 200 dans la catégorie des villes, selon le rapport Knight Frank.
Fonctions de la gestion privée de fortune
Les gestionnaires de fortune privés mettent à profit leur expertise dans divers domaines pour aider les personnes fortunées à gérer efficacement leur patrimoine. Voici quelques-uns des services offerts par la gestion de fortune privée:
# 1 Générer des revenus
La première mission du gestionnaire de fortune privé est de créer de nouveaux revenus et d'augmenter le patrimoine actuel du client. En raison de l'inflation et du nombre croissant de particuliers fortunés, l'objectif du client est de rester en tête et d'augmenter son pouvoir d'achat. Fort de leur riche expérience en investissement, les gestionnaires de fortune doivent tirer parti de diverses techniques d'investissement qui apporteront annuellement des revenus supplémentaires. Ils peuvent aider leurs clients à investir dans des fonds spéculatifs et des fonds de capital-investissement qui peuvent ne pas être accessibles aux personnes moins riches. À l'occasion, ils prennent l'avis d'autres experts en placement, tels que l'avocat du client et d'autres conseillers, pour les aider à prendre des décisions réfléchies.
# 2 Protection des actifs et préservation du capital
La gestion de fortune privée comprend la protection des actifs des clients contre les poursuites judiciaires, les autorités gouvernementales ou d'autres menaces. Les clients fortunés sont parfois poursuivis pour de nombreuses raisons, y compris la succession, les problèmes matrimoniaux et les désaccords de propriété, et ils peuvent être obligés d'indemniser les autres parties si elles perdent les poursuites. Les gestionnaires de fortune doivent avoir une longueur d'avance et trouver des moyens de gérer les poursuites, soit en les empêchant de se produire, soit en effectuant des règlements à l'amiable favorables. Ils peuvent également transférer une partie de la richesse du client vers des banques offshore pour le protéger contre une surimposition. Les gérants peuvent conseiller leurs clients sur la manière de créer des trusts et des fondations et sur la gestion des dons.
# 3 Gestion fiscale
Les personnes fortunées s'efforcent d'effectuer les paiements d'impôts nécessaires afin de rester sur la bonne voie avec l'Oncle Sam. En raison du fait qu'ils ont souvent plusieurs flux de revenus imposables, les clients veulent choisir le plan fiscal le plus efficace qui leur permettra d'économiser de l'argent tout en se conformant aux autorités. Une petite différence fiscale peut entraîner d'énormes différences dans les bénéfices après impôts, et un gestionnaire de fortune privé qui comprend les réglementations fiscales peut aider le client à choisir la combinaison fiscale la plus favorable. Le gestionnaire de fortune privé peut également vous conseiller sur les droits de succession, lorsque le client possède des biens hérités ou a transmis une partie de sa succession à d'autres membres de sa famille.
Fonctionnement des sociétés privées de gestion de patrimoine
La plupart des groupes de gestion de patrimoine privés opèrent comme de petits segments au sein de grandes institutions financières et sont conçus pour offrir une gestion de patrimoine spécialisée aux particuliers. Ils vendent des produits et services d'investissement exclusifs et non exclusifs à des particuliers fortunés pour les aider à faire croître leurs actifs et à pourvoir aux besoins des générations futures. Le segment de la gestion de patrimoine privé est généralement composé d'une variété de spécialistes qui peuvent offrir des conseils sur divers types d'investissements tels que les hedge funds, les marchés monétaires, le private equity et d'autres types d'investissements. Les gestionnaires de fortune indépendants mettent à profit leur expertise en gestion des risques, en fiscalité et en planification successorale pour gérer le patrimoine de leurs clients HNWI.
Un pourcentage élevé de gestionnaires de fortune privés facturent à leurs clients une partie des actifs sous gestion. Une échelle de paiement basée sur les frais, par opposition à une échelle de paiement basée sur la commission, offre moins de conflits d'intérêts et un meilleur potentiel de performance. Un paiement basé sur une commission peut motiver les gestionnaires privés à recommander des produits et services d'investissement qui leur rapporteront des commissions élevées mais qui offrent moins de potentiel de croissance de la richesse du client. Cependant, un paiement basé sur des honoraires permet aux gestionnaires de fortune de choisir une combinaison de portefeuilles à forte rentabilité qui augmentera la richesse du client.
Les particuliers fortunés peuvent également envisager d'ouvrir un family office pour offrir une approche plus personnalisée de leurs investissements. Les family offices peuvent être des family offices uniques ou des multi-family offices. Un seul family office fournit un soutien à une famille aisée, tandis qu'un multi-family office peut desservir plusieurs personnes et familles HNW. Les multi-family offices sont plus courants que les single-family office car ils permettent de partager les coûts d'investissement et de conseil.
Autres ressources
Merci d'avoir lu le guide Finance de la gestion de patrimoine privé. Pour en savoir plus, consultez les ressources suivantes:
- Investir: un guide du débutant Investir: un guide du débutant Le guide Investir pour les débutants de Finance vous apprendra les bases de l'investissement et comment commencer. Découvrez les différentes stratégies et techniques de trading et les différents marchés financiers sur lesquels vous pouvez investir.
- Divisions corporatives des banques Divisions corporatives des banques Les banques opèrent de différentes manières et desservent une variété de secteurs différents. En tant que telles, les grandes entreprises comprendront souvent plusieurs divisions ou groupes, constituant la totalité des divisions corporatives des banques. Les principales divisions comprennent la banque de détail, la banque privée, la banque mondiale, la banque d'entreprise / commerciale et la banque d'investissement.
- Actifs monétaires Actifs monétaires Les actifs monétaires ont une valeur fixe en termes d'unités monétaires (par exemple, dollars, euros, yens). Ils sont indiqués comme une valeur fixe en dollars.
- Actions vs actions à revenu fixe vs actions à revenu fixe vs titres à revenu fixe. Les produits d'actions et de titres à revenu fixe sont des instruments financiers qui présentent des différences très importantes que tout analyste financier devrait connaître. Les placements en actions se composent généralement d'actions ou de fonds d'actions, tandis que les titres à revenu fixe se composent généralement d'obligations de sociétés ou d'État.
