Le virement bancaire est le transfert électronique de fonds entre des personnes ou des entités. Il permet aux personnes situées dans des endroits éloignés du monde entier de transférer de l'argent en toute sécurité entre des emplacements géographiques sans être en contact physique les uns avec les autres.
Lors de l'envoi d'argent par virement bancaire, les informations sont transmises entre deux banques Principales banques aux États-Unis Selon la Federal Deposit Insurance Corporation des États-Unis, il y avait 6 799 banques commerciales assurées par la FDIC aux États-Unis en février 2014. La banque centrale du pays est la Federal Deposit Insurance Corporation. Banque de réserve, qui a vu le jour après l'adoption de la Federal Reserve Act en 1913 sur l'identité du destinataire, son numéro de compte et le montant d'argent que la personne doit recevoir.
La personne à l'origine de la transaction doit généralement payer des frais de transaction avant que la banque ne transfère les fonds à l'autre partie. Une fois les informations transmises à la banque du destinataire, la banque dépose ses fonds de réserve sur le compte du destinataire, et les deux institutions Intermédiaire financier Un intermédiaire financier désigne une institution qui agit comme intermédiaire entre deux parties afin de faciliter une transaction financière. Les institutions communément appelées intermédiaires financiers comprennent les banques commerciales, les banques d'investissement, les fonds communs de placement et les fonds de pension. régler les paiements sur le back-end après que le destinataire a reçu les fonds. Il n'y a pas d'échange physique de fonds.
Comment fonctionne un virement bancaire?
La personne ou l'entité souhaitant effectuer un virement électronique s'adresse d'abord à une institution bancaire et lui ordonne de transférer un montant d'argent spécifique. L'expéditeur fournit les codes SWIFT ou IBAN et BIC du destinataire afin que la banque sache où l'argent doit être envoyé.
Avant que la transaction puisse être initiée, l'expéditeur doit déposer l'argent à envoyer et des frais de transaction déterminés par la banque expéditrice. La banque expéditrice transmet ensuite un message via un système sécurisé comme SWIFT ou FedWire pour effacer les fonds.
Une fois les fonds compensés, la banque du destinataire reçoit le message lui demandant d'exécuter le paiement selon les instructions fournies. Les fonds peuvent prendre plusieurs heures ou jours pour accéder au compte du destinataire à partir du moment où l'expéditeur a lancé la transaction. Chacune des banques doit détenir un compte réciproque pour régler le paiement.
Utilisations du virement bancaire
Voici quelques-unes des façons dont vous pouvez utiliser le virement bancaire:
1. Pour virer de l'argent
La personne qui transfère des fonds à un destinataire doit d'abord obtenir des «instructions de virement» du destinataire. Le destinataire peut obtenir les instructions de virement de l'institution bancaire où il s'attend à recevoir l'argent.
L'expéditeur soumettra ensuite les instructions à sa banque, ainsi que l'argent à envoyer et les frais de transaction. La banque demandera alors à l'expéditeur de remplir le formulaire de virement bancaire ou de fournir un formulaire en ligne auquel l'expéditeur pourra accéder et remplir.
2. Pour recevoir de l'argent
Pour recevoir des fonds par virement bancaire, le destinataire devra fournir ses informations de compte bancaire à l'expéditeur et les «instructions de virement entrant» fournies par la banque réceptrice. Lorsque les informations sont envoyées à l'expéditeur, la banque de l'expéditeur lancera la transaction et enverra les fonds.
Les fonds seront généralement transférés dans un délai d'un jour, selon que la transaction est nationale ou internationale. La banque du destinataire déduira des frais de transaction des fonds reçus.
Types de virements électroniques et coûts associés
Il existe deux types de virements électroniques, à savoir, nationaux et internationaux. Chacun de ces types de virement bancaire varie en termes de coût et de délais de livraison. Les virements électroniques nationaux sont traités dans la même journée. Les virements électroniques aux États-Unis sont facturés environ 25 $ par transaction, mais les frais peuvent aller jusqu'à 35 $, selon l'institution bancaire.
D'autre part, les virements électroniques internationaux doivent être compensés par une chambre de compensation des États-Unis et au moins un système de traitement d'un pays étranger, ce qui prolonge le temps de traitement à plusieurs jours. Les particuliers et les entités utilisent cette technique pour transférer de gros volumes d'argent dans une devise étrangère.
Les virements électroniques internationaux coûtent environ 43 $ pour envoyer de l'argent des États-Unis vers un autre pays. La banque du bénéficiaire déduit environ 8 $ à 10 $ du montant d'argent transféré au bénéficiaire. Certaines banques peuvent imposer des coûts cachés supérieurs aux frais de transaction qu'elles facturent.
Quel est le degré de sécurité d'un virement bancaire?
La sécurité des transferts d'argent en ligne suscite des inquiétudes en raison du nombre croissant de cas de fraude bancaire. Les virements bancaires sont effectués d'une banque à une autre, avant d'être déposés sur le compte du destinataire. Aux États-Unis, réglementations fédérales Loi Sarbanes Oxley La loi Sarbanes-Oxley est une loi fédérale américaine qui vise à protéger les investisseurs en rendant les divulgations des entreprises plus fiables et plus précises. exiger des individus qu'ils vérifient leur identité et fournissent leur adresse physique afin d'ouvrir un compte et d'utiliser le service de virement bancaire. Cela rend presque impossible le transfert de fonds de manière anonyme et empêche les cas d'escroqueries par virement bancaire.
Le plus gros risque survient lorsque des escrocs prennent le contrôle du compte bancaire d'une autre personne et parviennent à retirer de l'argent ou à réacheminer les fonds vers un autre compte. Dans de tels scénarios, les titulaires de compte peuvent être incapables de récupérer leurs fonds à moins qu'ils ne signalent les cas suffisamment tôt avant que les escrocs exécutent leurs plans.
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