Qu'est-ce qu'un taux mixte?

Un taux mixte est un taux d'intérêt moyen entre un ancien prêt et un nouveau prêt. Le taux est calculé dans le cas où un emprunteur reçoit un prêt supplémentaire sans rembourser intégralement le précédent. Parfois, le taux mixte peut être calculé lorsque l'ancien prêt est refinancé en en créant deux nouveaux.

Taux combiné

Habituellement, les prêteurs proposent des taux mixtes pour permettre aux emprunteurs de refinancer. Refinancement de la dette Le refinancement de la dette consiste à remplacer une dette existante par une autre dette dont les modalités et / ou conditions sont plus favorables. En d'autres termes, le refinancement de la dette fait référence au remplacement de la dette existante par une nouvelle dette. leurs prêts existants à faible taux d'intérêt au lieu de leur donner la possibilité de régler intégralement leurs obligations.

Résumé rapide

  • Un taux mixte est une combinaison de taux d'intérêt sur divers prêts qui donne le montant total des intérêts sur les prêts regroupés en un seul.
  • Les taux mixtes sont généralement utilisés pour déterminer le taux d'intérêt réel payé lors du refinancement d'un prêt.
  • Le calcul des taux mixtes est différent pour les entreprises et les particuliers.

Comment fonctionnent les taux mixtes?

Les taux mixtes sont généralement utilisés pour déterminer le taux d'intérêt réel payé lors du refinancement d'un prêt, mais ils peuvent également être utilisés pour contracter une dette supplémentaire, c'est-à-dire pour obtenir une deuxième hypothèque.Hypothèque Une hypothèque est un prêt - accordé par un prêteur hypothécaire ou une banque - qui permet à un particulier d'acheter une maison. S'il est possible de contracter des prêts pour couvrir la totalité du coût d'une maison, il est plus courant d'obtenir un prêt pour environ 80% de la valeur de la maison. . Les taux mixtes sont également utilisés dans le calcul du coût commun des fonds.

Lorsque les deux prêts à terme comparés sont identiques, le taux combiné est égal à la moyenne arithmétique. La moyenne La moyenne est un concept essentiel en mathématiques et en statistique. En général, une moyenne fait référence à la valeur moyenne ou la plus courante dans un ensemble des deux taux, en fonction de la taille des prêts. Cependant, si les prêts à terme ne sont pas les mêmes, le taux mixte est d'abord calculé en utilisant le taux d'intérêt annuel des deux prêts.

Par exemple, si un prêt de 375000 $ est refinancé par une hypothèque de 300000 $ à un taux d'intérêt de 6,5% et une hypothèque de 75000 $ à un taux d'intérêt de 7,75% reçue pour la même période, le taux combiné sera calculé comme suit: (300000 $ * 6,5%) + (75 000 $ * 7,75%) / 375 000 $ = 6,75% .

Quel est le coût des fonds communs?

Le coût commun des fonds est l'un des moyens possibles de calculer le coût total du capital d'une institution. Le coût commun des fonds fait référence aux coûts encourus par l'institution pour attirer des financements en obtenant des prêts et en les gérant. Les investisseurs fournissent à une institution des fonds susceptibles de générer de l'intérêt. L'intérêt payé aux investisseurs sur le capital investi offert à crédit est appelé le coût des fonds ou le coût du capital Coût du capital Le coût du capital est le taux de rendement minimum qu'une entreprise doit gagner avant de générer de la valeur. Avant qu'une entreprise puisse réaliser un profit, elle doit au moins générer des revenus suffisants pour couvrir le coût de financement de son fonctionnement. .

Le coût combiné des fonds tient compte de l'actif et du passif de l'organisation dans son ensemble. Pour déterminer le coût combiné, divisez le bilan en différentes catégories d'actifs spécifiques portant intérêt. Les actifs sont ensuite comparés aux passifs portant intérêt correspondants.

Comment le coût des fonds communs est-il calculé?

Pour calculer et déterminer le coût total des fonds, les actifs portant intérêt et les passifs portant intérêt sont comparés en utilisant le même horizon temporel, également appelé période comptable identique. Le coût total des fonds tient également compte du débit et du crédit de l'entité commerciale.

Exemple de calcul des taux mixtes

1. Dette d'entreprise

Certaines entreprises peuvent contracter plus d'un type de dette d'entreprise. Par exemple, si une entreprise détient 100 000 USD de dettes à un taux d'intérêt de 4% et 170000 USD de dettes à un taux d'intérêt de 10%, le taux combiné total serait calculé comme suit [(100 000 USD x 0,04) + (170 000 USD x 0,1)] / ( 100 000 USD + 170 000 USD) = 7,77% .

Un taux mixte est également utilisé dans la comptabilisation des dépenses par les fonds pour quantifier les passifs ou les revenus de placement au bilan. Par exemple, si une entreprise détient deux prêts, l'un de 2000 $ au taux de 10% et l'autre de 3000 $ au taux de 5%, et payant des intérêts chaque mois, un prêt de 2000 $ après un an serait facturé 200 $, et un prêt de 3 000 dollars serait facturé 150 dollars. Par conséquent, il y aurait un taux mixte: (200 $ + 150 $) / 5 000 $ = 7% .

2. Dette personnelle

Les banques proposent des taux mixtes pour fidéliser les clients et augmenter le montant du prêt pour les clients vérifiés et solvables. Par exemple, si un client fait actuellement face à un taux d'intérêt de 5% sur une hypothèque de 100 000 $ et souhaite le refinancer alors que le taux actuel est de 7%, la banque peut proposer un taux mixte de 6%.

L'emprunteur peut alors décider de refinancer les 145 000 $ à un taux mixte de 6%. Il paiera encore 5% des 100 000 $ d'origine, mais seulement 6% des 45 000 $ supplémentaires.

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  • Taux de pourcentage annuel (TAEG) Taux de pourcentage annuel (TAEG) Le taux de pourcentage annuel (TAEG) est le taux d'intérêt annuel qu'un individu doit payer sur un prêt ou qu'il reçoit sur un compte de dépôt. En fin de compte, APR est un simple terme de pourcentage utilisé pour exprimer le montant numérique payé par un individu ou une entité chaque année pour le privilège d'emprunter de l'argent.
  • Formule des intérêts composés Formule des intérêts composés Les intérêts composés sont prélevés sur le montant initial - ou principal - d'un prêt ou d'un dépôt, plus les intérêts déjà courus. La formule de l'intérêt composé est la manière dont cet intérêt composé est déterminé.
  • Taux d'intérêt annuel effectif Taux d'intérêt annuel effectif Le taux d'intérêt annuel effectif (TCA) est le taux d'intérêt ajusté pour la composition sur une période donnée. En termes simples, l'efficacité
  • Caractéristiques des prêts Caractéristiques des prêts Les principales caractéristiques des prêts comprennent les prêts garantis par rapport aux prêts non garantis, les prêts amortissables ou non amortissables et les prêts à taux fixe ou à taux variable (variable).

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