Un courtier en assurance commerciale est une personne physique chargée d'agir en tant qu'intermédiaire Intermédiaire financier Un intermédiaire financier désigne une institution qui agit en tant qu'intermédiaire entre deux parties afin de faciliter une transaction financière. Les institutions communément appelées intermédiaires financiers comprennent les banques commerciales, les banques d'investissement, les fonds communs de placement et les fonds de pension. entre les assureurs et les clients. Aujourd'hui, le domaine des polices d'assurance peut être intimidant, car il est rempli d'une terminologie sophistiquée et de procédures tout aussi complexes. L'existence de courtiers en assurance commerciale contribue grandement à empêcher les clients de se perdre dans la mer de prestataires d'assurance dignes de confiance et sans scrupules.
Avant qu'un propriétaire d'entreprise ne se précipite pour embaucher un courtier en assurance commerciale, il y a quelques éléments à prendre en compte. Lisez la suite pour en savoir plus sur les courtiers en assurance commerciale.
Courtier en assurance commerciale vs agent
La première chose à garder à l'esprit est qu'un courtier d'assurance commerciale n'est pas la même chose qu'un agent. Souvent, les propriétaires d'entreprise qui sont nouveaux dans le domaine de l'assurance utilisent ces termes de manière interchangeable. La vérité est que ce sont deux professionnels distincts, chacun offrant des services différents. Mis à part le fait qu'ils vendent tous les deux des polices d'assurance commerciale, il y a très peu de similitude entre eux.
Un courtier en assurance commerciale fait tout son possible pour trouver à ses clients les meilleures polices d'assurance commerciale. Cela signifie qu'ils ne sont pas liés à un seul fournisseur d'assurance. Et, puisque leur travail consiste à comparer les primes Prime de risque de défaut Une prime de risque de défaut est en fait la différence entre le taux d'intérêt d'un instrument de dette et le taux sans risque. La prime de risque de défaut existe pour compenser les investisseurs pour la probabilité de défaut d'une entité sur sa dette. dans diverses entreprises, ils sont plus susceptibles de trouver des taux d'assurance bas. Idéalement, un courtier en assurance commerciale travaille dans le meilleur intérêt de ses clients.
En revanche, un agent d'assurance commerciale travaille pour une entreprise d'assurance spécifique en commercialisant et en faisant la publicité de ses produits d'assurance commerciale. Dans une large mesure, la pratique limite les options du client pour comparer les produits d'assurance. Ainsi, alors qu'un courtier d'assurance commercial représente les acheteurs d'assurance, un agent représente les vendeurs d'assurance.
Principales caractéristiques des courtiers en assurance commerciale
Pour tout propriétaire d'entreprise, le choix d'un courtier d'assurance commerciale qualifié est une décision importante qui aura un impact considérable sur les opérations commerciales. Pour obtenir les meilleurs services, recherchez les qualités suivantes chez les courtiers d'assurance potentiels:
1. Connaissances et expérience
Les entreprises sont confrontées à une tonne de risques, allant des risques stratégiques aux risques financiers et de conformité. Dodd-Frank Act Le Dodd-Frank Act, ou Wall Street Reform and Consumer Protection Act de 2010, a été promulgué sous le gouvernement Obama en réponse à la crise financière de 2008. Elle a cherché à introduire des changements significatifs dans la réglementation financière et à créer de nouvelles agences gouvernementales chargées de mettre en œuvre les différentes clauses de la loi. . Certains risques peuvent avoir des effets dévastateurs sur les opérations commerciales, c'est pourquoi il est crucial de souscrire une police d'assurance commerciale qui protège l'entreprise et ses actifs.
Un courtier d'assurance commerciale aide les propriétaires d'entreprise à évaluer les risques auxquels leur entreprise est confrontée. Ce faisant, le courtier d'assurance est en mesure de recommander la meilleure police d'assurance qui répond aux risques identifiés. Selon la situation, un courtier en assurance commerciale peut également vous orienter vers un avocat. Guide des salaires des avocats Dans ce guide des salaires des avocats, nous vous présentons un aperçu de plusieurs emplois d'avocat et de leurs salaires intermédiaires correspondants pour 2018. Un avocat, également appelé avocat , est un professionnel qui pratique le droit. Les responsabilités comprennent la fourniture de conseils juridiques aux clients pendant les procédures judiciaires et les négociations juridiques. ou comptable s'il y a besoin de plus amples consultations.
2. Solide éthique de travail
Les courtiers professionnels en assurance commerciale sont également connus pour leur solide éthique de travail. Cela signifie qu'ils travaillent sans relâche pour s'assurer que leurs clients obtiennent ce qu'ils veulent. Après avoir identifié la police d'assurance idéale, un tel courtier vous guide tout au long du processus de demande.
Les propriétaires d'entreprise qui demandent de telles politiques pour la première fois trouveront ces conseils et ce soutien extrêmement précieux. Tout individu peut vendre une couverture d'assurance, mais seul un excellent courtier travaillera avec les clients tout au long, même si les besoins de leur entreprise changent.
3. Bonnes compétences en communication
La relation entre un courtier en assurance commerciale et son client doit être une relation de respect mutuel et de communication constante. Méfiez-vous des courtiers qui sont plus enclins à vendre des produits d'assurance qui ne répondent pas aux besoins du client. Idéalement, un bon courtier est celui qui écoute d'abord son client, en prenant note des besoins spécifiques auxquels il faut répondre.
Une fois qu'il a acquis une bonne compréhension des besoins commerciaux du client, il recherche différents produits d'assurance qui correspondent au scénario. Il propose ensuite à son client les différentes options et lui conseille celle qui est la meilleure. Lorsqu'il explique les différentes polices d'assurance qui pourraient bénéficier à ses clients, un bon courtier explique à la fois les forces et les faiblesses de chaque police d'assurance.
4. Excellent support client
La plupart des clients n'aiment pas changer fréquemment de politique ou de courtier. Pour éviter un tel scénario, un courtier d'assurance commerciale doit fournir un service client exceptionnel. Cela implique de faire une recherche appropriée au préalable afin qu'il soit préparé avec toutes les réponses aux questions que son client pourrait se poser.
Un autre aspect de la prestation de services de qualité consiste à communiquer sans délai toute bonne ou mauvaise nouvelle concernant la police d'assurance. Les clients sont susceptibles d'établir des relations durables avec des courtiers de confiance qui prouvent qu'ils peuvent gérer efficacement leurs comptes.
5. Disponibilité
Les meilleurs courtiers en assurance commerciale sont ceux qui peuvent être joints à toute heure du jour ou de la nuit. Même lorsqu'ils sont occupés, ces courtiers prennent le temps de revenir vers leurs clients et de fournir les commentaires nécessaires. La forme spécifique de communication utilisée par le courtier n'a pas d'importance. Ce qui compte, c'est de fournir un feedback rapide à ses clients.
Pourquoi engager un courtier en assurance commerciale?
Un courtier en assurance commerciale peut être utile pour les raisons suivantes:
1. Conseils impartiaux
Sans aucun doute, le principal avantage de faire appel aux services d'un courtier en assurance commerciale est l'information et les conseils impartiaux et impartiaux fournis par cet expert. Étant donné que ces courtiers ont des relations avec une tonne de fournisseurs d'assurance différents, ils sont mieux placés pour identifier les politiques qui pourraient fonctionner en faveur de leurs clients. Contrairement à un agent d'assurance commerciale, un courtier n'est pas redevable à une société d'assurance en particulier.
Un courtier est en mesure de faire une commission quelle que soit la compagnie d'assurance vers laquelle il dirige ses clients. En fait, la plupart des courtiers prennent le temps d'analyser différentes polices d'assurance avant de recommander le meilleur à leurs clients. Un agent d'assurance, en revanche, sera enclin à diriger ses clients vers l'entreprise particulière à laquelle il est affilié. Cela signifie qu'un agent d'assurance commerciale n'offre pas toujours les meilleurs tarifs d'assurance du marché.
2. Atténuer les risques commerciaux
Un certain nombre de propriétaires d'entreprise ne sont pas conscients des nombreux risques auxquels leur entreprise est exposée. Souvent, ce n'est pas à cause d'un manque de diligence raisonnable, mais parce qu'ils n'ont pas reçu les bons conseils. Un courtier en assurance commerciale professionnellement qualifié effectuera une analyse détaillée de l'entreprise dans le but d'identifier les risques qui pourraient nuire à votre entreprise. Un tel expert n'hésitera pas à informer son client qu'avoir trop de créanciers pourrait faire faillite sa société.
D'autres risques auxquels une entreprise est susceptible de faire face sont liés aux problèmes de conformité, aux activités opérationnelles et même aux risques de réputation. Après avoir identifié ces risques, un courtier en assurance commerciale fait alors tout son possible pour trouver des solutions réalisables pour atténuer ces risques.
Points clés à retenir
Les propriétaires d'entreprise doivent s'assurer qu'ils obtiennent les bonnes polices d'assurance commerciale qui couvrent leurs entreprises. Malheureusement, ils sont souvent confrontés à de nombreuses responsabilités qui les empêchent de rechercher des polices d'assurance. Certains de ces propriétaires d'entreprises qui tentent eux-mêmes de rechercher une bonne police d'assurance finissent par être victimes de compagnies d'assurance illégitimes.
La meilleure façon d'y parvenir est de faire appel à un courtier d'assurance commerciale. Il s'agit d'un expert agissant en tant qu'intermédiaire entre les compagnies d'assurance réputées et le client. Ces courtiers font passer les besoins de leurs clients avant ceux de l'assureur. De cette façon, ils sont en mesure de trouver des polices d'assurance commerciale qui offrent une couverture suffisante avec des primes très abordables.
Ressources supplémentaires
Finance est l'un des principaux fournisseurs de cours de modélisation financière pour les professionnels de la finance et de l'assurance. Pour vous aider à faire progresser votre carrière, consultez les ressources supplémentaires ci-dessous:
- Courtier immobilier commercial Courtier immobilier commercial Un courtier immobilier commercial est un intermédiaire entre les vendeurs et les acheteurs de biens immobiliers commerciaux, qui aide les clients à vendre, louer ou acheter des biens immobiliers commerciaux. Un courtier immobilier commercial a la liberté de travailler soit en tant qu'agent indépendant, soit en tant que membre d'une société de courtage immobilier commercial.
- Titres de poste dans la banque et la finance Titres de poste dans la banque et la finance Il s'agit des titres de poste les plus courants dans les domaines de la banque, de la finance et de la comptabilité pour les étudiants et les professionnels qui cherchent à faire progresser leur carrière. Ces titres sont régulièrement utilisés dans les offres d'emploi trouvées en ligne, couvrant tout, des postes d'entrée au niveau de gestionnaire et de direction.
- Compétences interpersonnelles Compétences interpersonnelles Les compétences interpersonnelles sont les compétences requises pour communiquer, interagir et travailler efficacement avec des individus et des groupes. Ceux qui ont de bonnes compétences interpersonnelles sont de bons communicateurs verbaux et non verbaux et sont souvent considérés comme «bons avec les gens».
- Knocking on Door Knocking on Doors Knocking on Doors est une stratégie de génération de leads utilisée par les conseillers bancaires pour sécuriser les prospects.
