Un General Security Agreement (GSA) est un contrat signé entre deux parties - un créancier (prêteur) et un débiteur (emprunteur) - pour garantir des prêts personnels, des prêts commerciaux et d'autres obligations envers un prêteur.
Les accords de garantie généraux énumèrent tous les actifs donnés en garantie en garantie. La garantie est un actif ou un bien qu’une personne physique ou morale offre à un prêteur en garantie d’un prêt. Il est utilisé comme un moyen d'obtenir un prêt, agissant comme une protection contre les pertes potentielles pour le prêteur en cas de défaut de paiement de l'emprunteur. au prêteur et à tous les événements ou conditions possibles lorsque l'emprunteur est considéré en faillite, après quoi la garantie est reprise par le prêteur.
Résumé:
- Un accord général de sûreté est signé par les deux parties: créancier et débiteur.
- Une GSA vise à garantir les intérêts d'un créancier et autorise le prêteur à accéder aux actifs de garantie.
- Les actifs enregistrés sous la GSA peuvent être à la fois tangibles et intangibles.
Objet de l'accord général de sécurité
La principale fonction du contrat de garantie général est de garantir les fonds qui ont été prêtés à une entreprise. Ainsi, pour archiver le titre, l'ensemble des immobilisations corporelles et incorporelles Immobilisations incorporelles Selon les normes IFRS, les immobilisations incorporelles sont des actifs non monétaires identifiables sans substance physique. Comme tous les actifs, les actifs incorporels sont ceux qui devraient générer des rendements économiques pour l'entreprise à l'avenir. En tant qu'actif à long terme, cette attente s'étend au-delà d'un an. qu'une entreprise possède ou détiendra dans le futur sont décrites dans l'accord.
Les actifs corporels comprennent l'équipement, les stocks et les machines, tandis que les actifs incorporels comprennent les marques, les brevets et la propriété intellectuelle.
L'emprunteur et le prêteur doivent signer le contrat de garantie général. En outre, le créancier peut demander à un individu ou à une société. Société Une société est une personne morale créée par des particuliers, des actionnaires ou des actionnaires, dans le but d’exploiter le profit. Les sociétés sont autorisées à conclure des contrats, à intenter des poursuites et à être poursuivies en justice, à posséder des actifs, à verser des impôts fédéraux et d'État et à emprunter de l'argent auprès d'institutions financières. (par exemple, compagnie d'assurance) pour signer en tant que garant. Un garant est une personne ou une organisation qui promet de rembourser un prêt si l'emprunteur ne peut pas le gérer. Après cela, tous les accords de garantie doivent être enregistrés sur le registre des valeurs mobilières (PPSR).
Ci-dessous une liste des informations nécessaires à l'enregistrement:
- Détails de la partie garantie : informations sur le créancier et le débiteur
- Détails de la garantie : Type d'actif, sa valeur
- Détails du constituant : un constituant est une personne ou une entité qui crée une fiducie et transfère la propriété des actifs
- Mode de paiement : généralement une carte de crédit, mais d'autres types de paiement peuvent également être utilisés.
De nombreuses banques utilisent GSA pour prêter de l'argent à différentes entités.
Quelles sont les obligations du débiteur?
Après la signature de la convention générale de sûreté, le débiteur est obligé d'exécuter les actions mentionnées dans l'accord, telles que rembourser un certain montant au prêteur, ne pas permettre à des tiers de prendre des mesures concernant la garantie de la garantie sans la convention du prêteur, et non changer le contrôle de l'entreprise sans le consentement du prêteur.
Le créancier doit approuver le garant Garant Un garant est un tiers qui paie une dette si l'emprunteur manque ses paiements. Ils constituent généralement une forme d'assurance pour le prêteur. de l'entreprise, qui assumera la responsabilité du montant du prêt en cas de défaillance de l'emprunteur.
Si l'emprunteur fait défaut sur le prêt, le prêteur détient le droit de devenir d'abord un propriétaire légal des actifs gagés, puis de les vendre sur le marché libre pour récupérer les fonds empruntés.
Quels sont les principaux éléments de l'Accord général de sécurité?
En règle générale, les principaux éléments de l'accord général de sécurité sont les suivants:
- Définition des obligations des parties
- Octroi d'une sûreté
- Informations sur le garant
- Engagements du débiteur
- Description de la garantie
- Cas de défaut
- Conséquences du défaut
- Remèdes
- Propriété des garanties
- Liste des actifs de l'emprunteur
- Divers
Le contrat GSA a une validité de cinq ans. Après cinq ans, il devient invalide et doit être renouvelé tous les cinq ans. Il est très important de vérifier toutes les informations fournies dans le cadre de l'accord concernant les éléments présentés. S'il y a des erreurs, le GSA devient automatiquement invalide.
Il est impossible d'utiliser les actifs déjà donnés en garantie pour garantir un nouveau contrat de prêt. Toutes les parties à l'accord doivent porter une attention particulière aux détails de l'accord de sécurité général pour s'assurer que chaque partie est sécurisée et que les informations sont légitimes et mises à jour.
Ressources supplémentaires
Finance est le fournisseur officiel de la certification Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ L'accréditation Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ est une norme mondiale pour les analystes de crédit qui couvre la finance, la comptabilité, l'analyse de crédit, modélisation d'alliances, remboursements de prêts, etc. programme de certification, conçu pour transformer n'importe qui en analyste financier de classe mondiale.
Afin de vous aider à devenir un analyste financier de classe mondiale et à faire progresser votre carrière à votre plein potentiel, ces ressources supplémentaires vous seront très utiles:
- Lettre de confort Lettre de confort Une lettre de confort est un document d'assurance par une société mère pour rassurer une filiale de sa volonté de fournir un soutien financier.
- Processus d'analyse de crédit Processus d'analyse de crédit Le processus d'analyse de crédit consiste à évaluer la demande de prêt d'un emprunteur pour déterminer la santé financière d'une entité et sa capacité à générer
- Pactes de dette Pactes de dette Les pactes de dette sont des restrictions que les prêteurs (créanciers, créanciers, investisseurs) imposent aux accords de prêt pour limiter les actions de l'emprunteur (débiteur).
- Qualité de la garantie Qualité de la garantie La qualité de la garantie est liée à l'état général d'un certain actif qu'une entreprise ou un individu souhaite mettre en garantie lors de l'emprunt de fonds
