Qu'est-ce que l'Open Credit?

Le crédit ouvert est un prêt pré-approuvé entre un prêteur. Prêteur Un prêteur est défini comme une entreprise ou une institution financière qui accorde des crédits aux entreprises et aux particuliers, en espérant que le montant total et un emprunteur. Il permet à l'emprunteur d'effectuer des retraits répétés jusqu'à une certaine limite, puis d'effectuer des remboursements ultérieurs avant que les paiements deviennent exigibles.

Les emprunteurs préfèrent le crédit ouvert car il leur donne un meilleur contrôle sur le montant qu'ils peuvent emprunter et la période de remboursement. Les intérêts ne sont facturés que sur le crédit que l'emprunteur a utilisé et l'emprunteur n'engage pas de frais sur le crédit non utilisé.

Crédit ouvert

Un crédit ouvert peut prendre la forme d'un prêt ou d'une carte de crédit. Carte de crédit Une carte de crédit est une carte simple mais pas ordinaire qui permet au propriétaire de faire des achats sans sortir aucune somme d'argent. Au lieu de cela, en utilisant un crédit. Les cartes de crédit sont les formes les plus courantes de crédit ouvert et elles offrent un accès flexible aux fonds en cas de besoin. Une carte de crédit permet à son titulaire d'accéder à des fonds sous forme d'avances de fonds, dont les limites sont prédéterminées par l'émetteur en fonction de plusieurs facteurs, tels que la cote de crédit et la cote de crédit de l'emprunteur. et la solvabilité et la capacité d'obtenir une aide financière des prêteurs. Les prêteurs utilisent la cote de crédit pour évaluer la qualification d'un emprunteur potentiel pour un prêt et les conditions spécifiques du prêt. .

Le titulaire de la carte de crédit peut continuellement utiliser la carte pour effectuer des achats en ligne et en magasin, et si le titulaire de la carte effectue un paiement avant que la limite de crédit ne soit épuisée, les fonds sont immédiatement mis à disposition. Sur le marché de la consommation, les prêts sur valeur domiciliaire sont un exemple de crédit ouvert, qui permet aux propriétaires d'accéder à des fonds en fonction du niveau de la valeur nette des logements.

Résumé rapide

  • Un crédit ouvert est un accord financier entre un prêteur et un emprunteur qui permet à ce dernier d'accéder au crédit de manière répétée jusqu'à une limite maximale spécifique.
  • Une fois que l'emprunteur commence à rembourser le compte, l'argent devient à nouveau disponible pour le retrait puisqu'il s'agit d'un fonds renouvelable.
  • Un crédit ouvert ne s'accompagne pas de restrictions sur l'utilisation et la durée du prêt.

Comment fonctionne Open Credit

Lorsqu'un prêteur et un emprunteur concluent un accord pour une ligne de crédit ouverte, le prêteur autorise l'emprunteur à accéder aux fonds et à les utiliser. En échange, l'emprunteur s'engage à effectuer des paiements en temps opportun sur le compte pour toute dette active.

L'accord fixe le montant maximal que l'emprunteur peut emprunter à un moment donné et des intérêts sont facturés sur le solde impayé du compte. L'emprunteur est tenu de payer les intérêts et le principal. Paiement du principal Un paiement du principal est un paiement correspondant au montant initial d'un prêt dû. En d'autres termes, un paiement de principal est un paiement effectué sur un prêt qui réduit le montant restant dû du prêt, plutôt que de s'appliquer au paiement des intérêts facturés sur le prêt. sur la base du solde impayé du compte.

Le montant maximum de crédit disponible pour le client est appelé ligne de crédit renouvelable. La limite est révisable, et l'emprunteur peut demander une augmentation de la limite de crédit maximale si la limite n'est pas suffisante pour ses besoins. Le prêteur peut accepter d'augmenter la limite si l'emprunteur a effectué des paiements en temps opportun sur le compte et qu'il / elle a des antécédents de crédit propres.

À l'inverse, le prêteur peut réduire la limite de crédit de l'emprunteur si l'emprunteur commence à faire défaut sur les remboursements ou si sa cote de crédit diminue. Lorsque l'emprunteur effectue un paiement sur le compte de crédit ouvert, les fonds redeviennent disponibles pour emprunter. L'emprunteur peut continuellement utiliser le crédit tant qu'il ne dépasse pas la ligne de crédit renouvelable.

Avantages du crédit ouvert

1. Facilement disponible

L'une des raisons pour lesquelles un crédit ouvert est préféré est qu'il met de l'argent à la disposition des emprunteurs si et quand cela est nécessaire. En général, il n'est pas économique et coûteux pour un emprunteur d'emprunter de l'argent à plusieurs reprises tous les deux ou trois mois et de le rembourser intégralement.

Un crédit ouvert résout un tel problème en rendant le crédit disponible pour une utilisation si et quand il est nécessaire sans obliger l'emprunteur à effectuer des remboursements à une date précise. Au lieu de cela, cela leur permet d'utiliser l'argent à plusieurs reprises et d'effectuer des paiements en temps opportun avant que la limite ne soit atteinte.

2. Baisse des taux d'intérêt

En outre, les emprunteurs bénéficient de taux d'intérêt plus bas sur les prêts, étant donné que les intérêts ne sont facturés que sur l'encours du prêt plutôt que sur la partie inutilisée du prêt. Cela fait du crédit ouvert une option idéale pour un travailleur indépendant avec un revenu imprévisible.

Inconvénients du crédit ouvert

1. Taux d'intérêt et frais de maintien plus élevés

Les comptes de crédit ouverts sont des crédits non garantis et aucune garantie ne leur est attachée. Par conséquent, un crédit ouvert a tendance à attirer un taux d'intérêt plus élevé que les prêts garantis des banques et des coopératives de crédit. Coopérative de crédit Une caisse de crédit est un type d'organisation financière détenue et régie par ses membres. Les coopératives de crédit offrent à leurs membres une variété de services financiers, y compris des comptes de chèques et d'épargne et des prêts. Ce sont des organisations à but non lucratif qui visent à fournir des services financiers de haute qualité. En outre, le prêteur facture des frais de maintenance mensuels ou annuels pour maintenir le compte de crédit ouvert, ce qui s'ajoute au coût global de gestion du compte ouvert.

2. Modifications inattendues des conditions de crédit

Une autre limite du crédit ouvert est que les conditions du crédit peuvent changer à tout moment. Le prêteur peut décider d'augmenter la limite de crédit maximale si la cote de crédit de l'emprunteur s'améliore. En outre, la limite de crédit peut également être réduite à tout moment si le prêteur estime qu'il existe une augmentation du risque de crédit ou une diminution de la cote de crédit.

Crédit fermé vs crédit ouvert

Les crédits fermés et ouverts diffèrent selon la façon dont les fonds sont déboursés et la façon dont les paiements sont effectués sur le compte. Dans un crédit fermé, le montant emprunté est fourni à l'emprunteur à l'avance. Le crédit est obtenu dans un but particulier, et l'emprunteur est tenu de payer l'intégralité du prêt, y compris les intérêts et les frais d'entretien, à la fin de la période fixée.

Au fur et à mesure des versements mensuels, le solde dû au prêteur diminue. Contrairement à un crédit ouvert, où l'emprunteur peut à nouveau retirer des fonds après le paiement, les fonds fournis dans un crédit fermé ne peuvent pas être retirés une deuxième fois.

Le crédit à durée indéterminée n'est pas limité à un objectif particulier, et l'emprunteur peut accéder à autant ou aussi peu d'argent qu'il en a besoin tant qu'il effectue des paiements en temps opportun sur le compte.

Lectures connexes

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  • Prêt à la consommation Prêt à la consommation Un prêt à la consommation est un prêt accordé à des consommateurs pour financer certains types de dépenses. Il peut s'agir de tout type de prêt consenti à un consommateur par un créancier. Le prêt peut être garanti (adossé aux actifs de l'emprunteur) ou non garanti
  • Notation de crédit Notation de crédit Une notation de crédit est une opinion d'une agence de crédit particulière concernant la capacité et la volonté d'une entité (gouvernement, entreprise ou individu) de s'acquitter de ses obligations financières dans l'exhaustivité et dans les délais fixés. Une cote de crédit signifie également la probabilité qu'un débiteur fasse défaut.
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