Un client de banque peut choisir d'ouvrir des comptes chèques ou des comptes d'épargne en fonction de plusieurs facteurs, tels que l'objectif, la facilité d'accès ou d'autres attributs. Un compte courant est un type de compte bancaire utilisé pour les transactions quotidiennes. Il s'agit du compte le plus basique des banques Principales banques aux États-Unis Selon la Federal Deposit Insurance Corporation des États-Unis, il y avait 6 799 banques commerciales assurées par la FDIC aux États-Unis en février 2014. La banque centrale du pays est la Federal Reserve Bank, qui est venue en existence après l'adoption de la Federal Reserve Act en 1913, les coopératives de crédit et les petits prêteurs offrent.
D'autre part, un compte d'épargne est un compte bancaire destiné à stocker de l'argent. C'est là que les gens gardent de l'argent qu'ils n'ont pas besoin d'utiliser tout de suite. Contrairement à un compte courant qui ne rapporte généralement pas d'intérêts au fil du temps, un compte d'épargne aide les individus à faire fructifier leur argent, qu'ils aient besoin ou non d'accéder à leur argent.
Différences entre les comptes chèques et les comptes d'épargne
1. Frais de compte
Lorsqu'un individu ouvre un compte courant, la banque exigera qu'il réponde à un certain critère. Par exemple, ils peuvent avoir besoin de conserver un montant d'argent spécifique dans le compte. Ce montant est ce que l'on appelle l'exigence de solde minimum.
Certaines banques exigent de leurs clients qu'ils effectuent un nombre minimum de transactions par mois. Si le titulaire du compte chèque ne respecte pas les règlements donnés, il est susceptible de devoir payer des frais de maintenance mensuels.
En outre, il existe d'autres frais que la banque ou une autre institution financière peut imposer au titulaire d'un compte courant. Ils comprennent les frais de guichet automatique, les frais de protection contre les découverts, les frais de découvert ainsi que les frais d'accès en ligne. Le montant exact des frais varie d'une banque à l'autre.
En revanche, un compte d'épargne est généralement exempt de frais. La seule exigence pour un tel compte est généralement que l'utilisateur ne dépasse pas sa limite de retrait. Cependant, certaines banques imposent une exigence de solde minimum comme celle des comptes chèques. Bank of America demande aux utilisateurs de maintenir un solde minimum ou d'effectuer un certain nombre de transactions. Sinon, les clients concernés risquent de payer des frais de tenue de compte.
2. Taux d'intérêt
Avec la plupart des banques et des coopératives de crédit Coopérative de crédit Une coopérative de crédit est un type d'organisation financière détenue et régie par ses membres. Les coopératives de crédit offrent à leurs membres une variété de services financiers, y compris des comptes de chèques et d'épargne et des prêts. Ce sont des organisations à but non lucratif qui visent à fournir des services financiers de haute qualité, les comptes chèques rapportant peu ou pas d'intérêt. À l'inverse, un compte d'épargne suscite l'intérêt. Cependant, l'intérêt diffère d'une banque à l'autre. Pour déterminer le taux applicable, les banques prennent en compte deux choses principales: le type de compte d'épargne tenu par un individu et la somme d'argent déposée sur le compte.
Le taux d'intérêt d'une vérification d'un compte est toujours inférieur à celui d'un compte d'épargne. Les banques en ligne, comme EverBank et Ally, proposent généralement des comptes rémunérés plus élevés que les banques traditionnelles.
3. Paiements de factures
Quand on ouvre un compte courant, il aura accès à la réalisation d'un certain nombre de transactions. Par exemple, le titulaire du compte est en mesure de créer une fonction de paiement automatique des factures pour les paiements récurrents tels que les factures d'électricité et d'eau. Les dépenses sont engagées. Il peut également utiliser le compte pour effectuer des paiements ponctuels.
Cependant, un compte d'épargne ne permet pas de telles transactions. Ainsi, si un individu souhaite effectuer de telles transactions avec de l'argent dans un compte d'épargne, il doit d'abord transférer de l'argent de son compte d'épargne vers son compte courant.
4. Cartes de débit
Un compte courant est souvent accompagné d'une carte de débit, ce qui facilite l'accès à l'argent via un guichet automatique, ainsi que le paiement de biens ou de services. Cependant, il est important de noter qu'une carte de débit permet uniquement au titulaire du compte d'utiliser de l'argent qui se trouve déjà sur le compte.
Les comptes d'épargne sont différents, car ils ne sont pas fournis avec des cartes de débit.
5. Restrictions / limitations
Avec un compte courant, on peut effectuer autant de transactions qu'il le souhaite. Il peut retirer et effectuer des dépôts un nombre infini de fois. Cependant, des frais de service peuvent s'appliquer aux transactions au-delà d'une limite mensuelle spécifiée. Par exemple, un titulaire de compte chèque peut devoir payer des frais pour plus de 10 chèques en un mois.
Au contraire, un compte d'épargne est destiné à des usages occasionnels. La plupart des banques imposent une limite au nombre de fois où l'on peut retirer de l'argent du compte au cours d'une période donnée. Le nombre moyen de retraits que l'on peut effectuer en un mois est de trois à six. Cependant, il n'y a aucune limitation quant au nombre de dépôts.
Tableau de comparaison
| Caractéristiques | Compte courant | Compte épargne |
|---|---|---|
| Limites de retrait | Aucun | Une moyenne de trois à cinq retraits par mois. En outre, l'utilisateur ne peut retirer qu'une partie de l'argent. |
| Exigence de solde minimum | Parfois, dépend de la banque | |
| Objectif | Opérations quotidiennes | Garder de l'argent à court ou à long terme |
| Honoraires | Dépend de la banque | Varie d'une banque à l'autre |
| Portant intérêt | Aucun intérêt gagné | Oui, suscite de l'intérêt au fil du temps |
| Accès | À tout moment | Limité |
| Attributs supplémentaires | Découvert et transactions externes en ligne | Pas de facilités sauf pour les transactions internes en ligne avec quelques banques. |
La ligne de fond
Un compte courant est conçu pour les opérations quotidiennes. Pour l'essentiel, on n'est pas limité par le nombre de transactions qu'il peut effectuer en utilisant le compte. Un compte d'épargne, en revanche, est destiné à économiser de l'argent pendant une longue période. L'idée est de garder l'argent sur ce compte suffisamment longtemps pour lui permettre de générer des intérêts.
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