Pour les professionnels souhaitant suivre le cheminement de carrière d'analyste crédit, ils doivent obtenir un baccalauréat en commerce, finance ou comptabilité, ou au moins un diplôme associé et une expérience pertinente dans une institution financière. Les analystes de crédit travaillent dans le service de crédit d'une banque ou d'une autre institution financière, et leur rôle principal est d'évaluer la solvabilité. Si un prêteur est convaincu que l'emprunteur honorera sa dette en temps opportun, l'emprunteur est réputé solvable. des emprunteurs potentiels.
Ils examinent également la performance financière des emprunteurs existants de la banque pour évaluer leurs progrès dans le respect des obligations de dette, c'est-à-dire les paiements d'intérêts et de principal. En d'autres termes, un paiement de principal est un paiement effectué sur un prêt qui réduit le montant restant dû du prêt, plutôt que de s'appliquer au paiement des intérêts facturés sur le prêt. . Dans la plupart des institutions, les analystes de crédit travaillent directement avec les emprunteurs individuels et les entreprises. Dans d'autres institutions, les analystes de crédit doivent travailler main dans la main avec des agents de crédit ou des agents commerciaux qui traitent directement avec les clients.
Résumé rapide
- Un analyste de crédit est tenu d'obtenir un baccalauréat en commerce, finance ou comptabilité, ou au moins un diplôme associé et une expérience pertinente dans une institution financière.
- Le poste de premier échelon pour un analyste de crédit est un analyste de crédit junior, et il peut atteindre le niveau d'un gestionnaire de crédit ou d'un analyste de crédit senior.
- Les analystes de crédit travaillent dans des banques, des sociétés de cartes de crédit et des agences de notation de crédit.
Qualifications éducatives d'analyste de crédit
Lors du recrutement d'un analyste de crédit, la plupart des institutions financières considèrent les candidats qui ont terminé un baccalauréat de quatre ans dans un domaine quantitatif tel que la comptabilité, la finance, l'économie, le commerce ou d'autres domaines connexes. Les disciplines couvrent les principaux cours d'analyse de crédit tels que l'analyse des états financiers Analyse des états financiers Comment effectuer l'analyse des états financiers. Ce guide vous apprendra à effectuer une analyse des états financiers du compte de résultat, du bilan et du tableau des flux de trésorerie, y compris les marges, les ratios, la croissance, la liquidité, l'effet de levier, les taux de rendement et la rentabilité. , monnaie et banque, analyse des ratios, droit des affaires, principes du crédit, etc.
Les employeurs peuvent également envisager des candidats ayant un diplôme d'associé et une expérience qualifiante dans une institution financière. Un associé ou un baccalauréat est requis pour les postes de débutants, tandis qu'une expérience de travail pertinente significative peut être requise pour le placement à des postes de direction dans le département de crédit. La plupart des entreprises offrent une formation en cours d'emploi pour les postes de débutants afin de faciliter la transition des nouveaux diplômés.
Certaines institutions financières peuvent également exiger des candidats qu'ils détiennent des certifications spécifiques de l'industrie. Les certifications en analyse de crédit dotent les étudiants de compétences spécifiques et de connaissances de l'industrie pour les aider à s'acquitter efficacement de leurs responsabilités. La certification du risque de crédit (CRC) offerte par la Risk Management Association est un exemple de certification populaire dans le secteur. Le CRC est proposé aux professionnels du crédit ayant au moins trois ans d'expérience pertinente dans une banque ou une autre institution financière. Une certification de l'industrie peut être requise pour les postes d'analyste de crédit senior.
Compétences d'analyste de crédit
Un recruteur peut exiger les compétences suivantes de la part de candidats potentiels pour le poste d'analyste crédit:
1. Souci du détail
L'analyse de crédit implique l'examen de plusieurs documents tels que les états financiers, les rapports de crédit. Rapport d'analyse de crédit Un rapport d'analyse de crédit est un document préparé par un bureau de crédit et il contient des informations sur les antécédents de crédit d'un individu. Le rapport se rompt, et la documentation du prêt, et l'analyste de crédit est tenu d'analyser chaque élément de données dans les documents. Les erreurs, omissions et signes de fraude doivent être détectés suffisamment tôt avant que le prêt ne passe au stade de l'approbation. L'analyste doit également vérifier l'authenticité des données financières fournies.
2. Analyse financière
Un analyste de crédit doit avoir de bonnes compétences en analyse financière. Ils doivent être capables de lire et d'analyser les rapports financiers pour évaluer la stabilité financière d'un emprunteur potentiel. Par exemple, l'analyste devrait être en mesure de créer un modèle financier d'une fusion, d'une acquisition ou de toute autre transaction pour déterminer l'impact d'un changement dans une variable sur les rendements finaux.
3. Logiciel financier
La plupart des travaux d'analyse de crédit sont effectués à l'aide d'un logiciel financier tel que Microsoft Excel. Un analyste de crédit doit être à l'aise d'utiliser ces outils pour effectuer une analyse financière et utiliser les informations obtenues pour prendre des décisions.
4. Bonnes compétences en communication
Le rôle d'un analyste crédit nécessite une communication constante avec le client ou l'équipe d'analyse de crédit. Un analyste de crédit doit avoir de bonnes compétences en communication écrite et orale pour être en mesure de communiquer les décisions à toutes les parties concernées. L'analyste doit avoir de bonnes compétences en rédaction de rapports pour compiler des rapports périodiques à soumettre à l'analyste de crédit principal, à la haute direction et aux investisseurs.
5. Compétences multitâches
L'une des compétences que les employeurs veulent voir chez un employé potentiel est la capacité d'effectuer plusieurs tâches à la fois afin de pouvoir faire plus pour moins. Un analyste de crédit doit être en mesure d'équilibrer les demandes concurrentes afin de répondre aux besoins de différents clients sans être à la traîne sur un projet. Ils devraient être capables de faire passer leur temps et leur énergie d'un projet à un autre tout en répondant d'abord aux demandes les plus pressantes.
Parcours de carrière pour un analyste de crédit
L'analyste de crédit junior Analyste de crédit d'entrée de gamme Un analyste de crédit d'entrée de gamme est un professionnel du secteur financier qui est principalement chargé d'évaluer la solvabilité et les dossiers financiers des particuliers ou des entreprises et des organisations pour voir leur niveau de risque et leur capacité à rembourser le poste de prêt est le poste de premier échelon pour les étudiants qui ont récemment obtenu leur diplôme dans une discipline admissible telle que la comptabilité, le commerce ou l'économie. Les responsables du recrutement peuvent également envisager des candidats ayant un diplôme d'associé et une expérience pertinente dans une institution financière.
Un analyste de crédit titulaire d'un diplôme d'associé peut se voir attribuer des responsabilités qui traitent de l'évaluation des consommateurs, tandis que les responsabilités qui impliquent l'évaluation du crédit des entreprises sont attribuées à des analystes titulaires d'un baccalauréat, car ce dernier nécessite une meilleure compréhension des fonctions de crédit.
Les analystes de crédit qui ont accumulé plusieurs années d'expérience et qui ont impressionné leurs superviseurs peuvent être élevés au poste d'analyste de crédit senior Analyste de crédit senior Un analyste de crédit senior est un professionnel de la finance qui est chargé d'évaluer les antécédents de crédit d'individus ou d'organisations pour identifier le niveau de risque de leur prêter de l'argent. Ils émettent des recommandations basées sur les résultats de leurs évaluations à l'aide des outils des agences de crédit. . Le poste le plus élevé s'accompagne de responsabilités accrues. Ils peuvent être chargés de superviser une équipe d'analystes crédit juniors, de gérer le département analytique et de prendre des décisions critiques pour le département crédit.
Ressources supplémentaires
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- Salaire d'un analyste de crédit junior Salaire d'un analyste de crédit junior En 2019, le salaire moyen d'un analyste de crédit junior aux États-Unis est de 49345 $. Le salaire varie en fonction de plusieurs facteurs, tels que l'employeur, l'emplacement, le nombre d'années d'expérience de travail, les compétences et la formation.
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- Salaire Senior Credit Analyst Salaire Senior Credit Analyst Le salaire moyen d'un Senior Credit Analyst aux États-Unis est de 66 393 $ par an. Le chiffre dépend de plusieurs facteurs, dont l'employeur, le lieu, le niveau de formation et le nombre d'années d'expérience. Les analystes de crédit principaux sont chargés d'évaluer les demandes de crédit et de créer des recommandations
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