L'administration du crédit implique un département d'une banque ou d'un établissement de crédit qui est chargé de gérer l'ensemble du processus de crédit. Prêter de l'argent est l'une des fonctions essentielles d'une banque et les banques génèrent des revenus en facturant un taux d'intérêt plus élevé Taux d'intérêt Un taux d'intérêt fait référence au montant facturé par un prêteur à un emprunteur pour toute forme de dette donnée, généralement exprimé en pourcentage du mandant. sur les prêts que les intérêts qu'ils paient sur les dépôts des clients.
La fonction de sélection et de vérification des emprunteurs est le rôle du département de crédit de la banque, et le département est tenu de vérifier la compétence de l'emprunteur à utiliser les fonds pour générer un revenu, et sa capacité à rembourser le montant du principal et les intérêts. Pour en savoir plus, consultez Finance's Credit Analyst Certification Certification CBCA ™ L'accréditation Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ est une norme mondiale pour les analystes de crédit qui couvre la finance, la comptabilité, l'analyse de crédit, l'analyse des flux de trésorerie, la modélisation des clauses restrictives, les remboursements de prêts, et plus. programme.
Les administrateurs créanciers sont chargés d'exécuter des fonctions liées au crédit et de fournir des solutions électroniques pour les transactions de crédit. Ils doivent travailler main dans la main avec d'autres départements pour atteindre tous les objectifs de crédit dans un délai défini.
Résumé rapide
- L'administration du crédit est un département d'une banque ou d'un établissement de crédit qui est chargé de gérer l'ensemble du processus de crédit.
- Les administrateurs de crédit sont chargés de vérifier les antécédents des clients potentiels afin de déterminer leur capacité à rembourser le principal et les intérêts.
- Ils doivent être mis à jour avec les dernières lois réglementaires afin de garantir que les processus de crédit sont conformes aux dernières lois du secteur.
Qui est un administrateur de crédit?
Un administrateur créancier est responsable de la gestion de l'ensemble du processus de crédit, y compris l'approbation du crédit aux emprunteurs, l'évaluation de la solvabilité des clients potentiels et l'examen du crédit des emprunteurs existants. Ils sont tenus d'élaborer une politique de crédit pour la banque, ce qui aidera à gérer le niveau de risque de crédit Risque de crédit Le risque de crédit est le risque de perte qui peut survenir en cas de non-respect par une partie des conditions générales de tout contrat financier. , principalement, l'exposition. Une politique de crédit est un élément important des finances d'une entreprise et elle fournit des directives sur le montant du crédit à accorder aux clients, la façon dont les recouvrements seront effectués et le montant des créances irrécouvrables qui est considéré comme acceptable.
Les administrateurs de crédit doivent être mis à jour avec les lois réglementaires régissant le secteur du crédit. Ils doivent également être familiarisés avec les tendances actuelles de l'industrie pour savoir s'ils doivent ou non approuver des types de prêts spécifiques et s'ils seront avantageux pour la banque.
Les administrateurs de crédit sont tenus de préparer et de soumettre des rapports périodiques à la haute direction, détaillant l'état de tous les prêts accordés aux créanciers. Le rapport peut inclure des informations sur le montant total des prêts approuvés, le montant des prêts impayés, les pertes sur créances irrécouvrables Provision pour créances douteuses La provision pour créances douteuses est un compte de contre-actif associé aux débiteurs et sert à refléter la valeur réelle de comptes débiteurs. Le montant représente la valeur des comptes clients pour lesquels une entreprise ne s'attend pas à recevoir un paiement. et les mesures prises par le service de crédit pour collecter les paiements des comptes en souffrance.
Politique de crédit dans l'administration du crédit
Une politique de crédit est un document essentiel pour toute société de prêt, et elle fournit des directives sur la façon dont l'entreprise fournit des prêts aux clients et comment elle recueille les retards de paiement sur les comptes en souffrance. Il s'agit de la colonne vertébrale du service de crédit et il est utilisé pour déterminer quels clients bénéficient d'un crédit accordé et les conditions de paiement des clients auxquels le crédit a été accordé. La politique de crédit fixe également les limites des comptes en souffrance, ainsi que les procédures de traitement des comptes en souffrance.
Voici les éléments clés d'une politique de crédit:
1. Conditions de crédit
La section des conditions de crédit traite des conditions de paiement que l'entreprise fixera lors de l'octroi de crédit aux clients. Cela signifie que lorsque le service de crédit approuve une demande de prêt, il devra convenir de la date d'échéance du paiement. Les conditions de paiement comprendront également des pénalités de retard et des remises pour paiement anticipé.
2. Dépôts
La section des dépôts indique le montant que la société exigera de l'emprunteur de payer à l'avance une fois le prêt prolongé.
3. Normes de crédit
L'entreprise peut exiger des emprunteurs potentiels qu'ils atteignent une solidité financière spécifique afin de se qualifier pour un crédit. Les entreprises peuvent utiliser des scores de crédit tels que le score FICO Score FICO Un score FICO, plus communément appelé score de crédit, est un nombre à trois chiffres qui est utilisé pour évaluer la probabilité qu'une personne rembourse le crédit si l'individu reçoit un crédit. carte ou si un prêteur leur prête de l'argent. Les scores FICO sont également utilisés pour aider à déterminer le taux d'intérêt sur tout crédit accordé pour mesurer la solvabilité d'un emprunteur et déterminer s'il est admissible au crédit.
4. Limites de crédit
La société fournit le montant du crédit qu'elle est prête à accorder à des clients potentiels dans des circonstances spécifiques. Par exemple, l'entreprise peut fixer une limite de prêt de 1000 USD pour les nouveaux clients, et si le client souhaite augmenter la limite de prêt à 10000 USD, il doit fournir des états financiers et un historique de paiement qui prouvent sa capacité à rembourser le prêt, s'il est accordé.
5. Besoins d'information
Ils comprennent les informations que la société prêteuse doit recevoir ou connaître sur un client avant de prolonger le prêt. Il peut inclure le rapport de crédit, les documents de demande de crédit, les états financiers, les années d'activité, la durée du séjour à l'emplacement actuel, les noms des garants, etc.
6. Politique de collecte
La section sur la politique de recouvrement détaille les procédures que le service de crédit utilisera lors de ses activités de recouvrement pour les comptes en souffrance. La progression de la collecte peut commencer par des appels de notification aux agences de recouvrement et une action en justice si l'emprunteur ne parvient pas à effectuer des paiements sur des comptes en souffrance.
Qualifications et compétences d'un administrateur de crédit
Les administrateurs de crédit doivent obtenir au minimum un baccalauréat en finance, économie ou comptabilité. L'administration du crédit implique de l'argent et les personnes affectées au département doivent être à l'aise avec les chiffres. Une expérience de travail antérieure dans un domaine lié au crédit est requise pour la plupart des postes subalternes et supérieurs.
Une des compétences que les administrateurs de crédit doivent posséder est les relations interpersonnelles Compétences interpersonnelles Les compétences interpersonnelles sont les compétences requises pour communiquer, interagir et travailler efficacement avec des individus et des groupes. Ceux qui ont de bonnes compétences interpersonnelles sont de bons communicateurs verbaux et non verbaux et sont souvent considérés comme «bons avec les gens». . La routine quotidienne implique de traiter avec les gens, et l'administrateur de crédit doit être capable d'interagir et de communiquer efficacement avec d'autres personnes. Ils doivent également démontrer d'excellentes capacités multitâches pour être en mesure de traiter avec plusieurs clients en même temps pour atteindre les objectifs du service et de l'organisation dans des délais donnés.Les administrateurs de crédit doivent avoir le souci du détail pour pouvoir analyser en détail les informations sur les clients afin de déterminer leur capacité à honorer leurs obligations de crédit.
Plus de ressources
Finance est le fournisseur officiel du programme mondial Certifed Banking & Credit Analyst (CBCA) Certification CBCA ™ L'accréditation Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ est une norme mondiale pour les analystes de crédit qui couvre la finance, la comptabilité, l'analyse de crédit et l'analyse des flux de trésorerie , modélisation d'alliances, remboursements de prêts, etc. , conçu pour aider n'importe qui à devenir un analyste financier de classe mondiale. Pour continuer à faire avancer votre carrière, les ressources financières supplémentaires ci-dessous vous seront utiles:
- Accord de prêt commercial Accord de prêt commercial Un accord de prêt commercial fait référence à un accord entre un emprunteur et un prêteur lorsque le prêt est à des fins commerciales. Chaque fois qu'une somme d'argent substantielle est empruntée, un individu ou une organisation doit conclure un accord de prêt. Le prêteur fournit l'argent, à condition que l'emprunteur accepte toutes les stipulations du prêt
- Analyse de crédit Analyse de crédit L'analyse de crédit est le processus de détermination de la capacité d'une entreprise ou d'une personne à rembourser ses dettes. En d'autres termes, il s'agit d'un processus qui détermine le risque de crédit ou le risque de défaut d'un emprunteur potentiel. Il intègre à la fois des facteurs qualitatifs et quantitatifs.
- Service de prêt Service de prêt Le service de prêt est la façon dont une société de financement (un prêteur) procède au recouvrement des paiements de capital, d'intérêts et d'entiercement qui sont dus ou en souffrance. La pratique
- Top Finance Certifications Top Finance Certifications Liste des meilleures certifications financières. Obtenez un aperçu des meilleures certifications financières pour les professionnels du monde entier travaillant dans le domaine. Ce guide compare les 6 meilleurs programmes pour devenir un analyste financier certifié de divers fournisseurs de programmes tels que CFA, CPA, CAIA, CFP, FRM, FMVA
