La gestion de l'argent fait référence au processus de suivi et de planification de l'utilisation du capital par un individu ou un groupe. Dans les finances personnelles et d'entreprise, la gestion de l'argent comprend généralement la budgétisation. Pour atteindre les objectifs du plan stratégique d'une entreprise, nous avons besoin d'un type de budget qui finance le plan d'affaires et définit des mesures et des indicateurs de performance. , dépenser, épargner et investir.
Les conseillers financiers de la banque privée fournissent des services de gestion financière à des clients particuliers. La banque commerciale offre une gestion financière aux entreprises clientes. Sur les marchés financiers, la gestion de l'argent fait également référence à la gestion de portefeuille et à la gestion des investissements. Les professionnels de la finance gèrent les investissements et prennent les décisions d'investissement pour les pools de fonds.
Résumé
- La gestion de l'argent fait référence au processus de suivi et de planification de l'utilisation du capital par un individu ou un groupe. Dans les finances personnelles, la gestion de l'argent comprend la budgétisation, les dépenses, l'épargne et l'investissement.
- Dans la finance d'entreprise, la gestion financière couvre la levée et l'utilisation de capitaux. La budgétisation d'une entreprise est principalement influencée par ses stratégies commerciales.
- Sur les marchés financiers, la gestion de l'argent fait référence à la gestion de portefeuille et à la gestion des investissements.
Gestion de l'argent dans les finances personnelles
La gestion de l'argent est un concept large. Il fait référence aux stratégies et techniques permettant de déterminer l'utilisation du capital d'un individu, d'une entreprise ou d'une institution. Dans les finances personnelles, la gestion de l'argent couvre la budgétisation, les dépenses et l'épargne (investissement). La gestion de l'argent peut être proactive avec une planification financière périodique ou régulière. Il peut également être réactif à des événements spécifiques sans planification intuitive à l'avance.
En raison des âges, des modes de vie, des structures familiales et de nombreux autres facteurs différents, les plans financiers des individus sont différents. Cependant, les principes fondamentaux de la budgétisation peuvent être communément partagés. Par exemple, une méthode simple de budgétisation personnelle est la "règle budgétaire 50-20-30".
La règle budgétaire 50-20-30 suggère qu'une personne consacre 50% de son revenu après impôt aux dépenses essentielles. L'hypothèque est un prêt - accordé par un prêteur hypothécaire ou une banque - qui permet à un particulier d'acheter une maison. S'il est possible de contracter des prêts pour couvrir la totalité du coût d'une maison, il est plus courant d'obtenir un prêt pour environ 80% de la valeur de la maison. ou les loyers, le transport, l'épicerie, les services publics, etc. 30% de leurs revenus devraient être consacrés aux choses que la personne désire. Cela peut inclure des dépenses pour faire la fête avec des amis, des billets de cinéma et des vacances. Les 20% restants devraient être épargnés ou investis pour de futurs objectifs financiers.
La gestion de l'argent avec une planification et une budgétisation intuitives permet de réduire les dépenses inutiles. De telles dépenses n'apportent aucune valeur ajoutée au niveau de vie d'un individu. Ils peuvent être sauvegardés ou investis pour une meilleure utilisation à l'avenir. La gestion de l'argent réduit également le risque de manquer d'argent. Il aide les individus à atteindre leurs objectifs financiers à long terme.
Les conseillers financiers des banques privées, des compagnies d'assurance et d'autres instituts financiers fournissent des services de gestion de l'argent personnel. Les particuliers peuvent également répondre à leurs besoins en matière de gestion financière grâce à des applications de finances personnelles.
Gestion de l'argent en finance d'entreprise
À l'instar des finances personnelles, la gestion de l'argent pour les finances d'entreprise comprend également la planification et la budgétisation. Cependant, le processus de budgétisation est assez différent. La budgétisation d'une entreprise est principalement façonnée par ses stratégies commerciales. Il repose sur les états financiers historiques de la société. États financiers vérifiés Les sociétés ouvertes sont tenues par la loi de s'assurer que leurs états financiers sont vérifiés par un CPA enregistré. Le but de l'audit indépendant est de fournir l'assurance que la direction a présenté des états financiers exempts d'erreurs significatives. Les états financiers vérifiés aident les décideurs et ajustés avec des estimations prévisionnelles.
En plus de l'utilisation du capital, la gestion financière des entreprises prend également en compte la levée de capitaux - le montant à financer et le mode de financement doivent être déterminés. La gestion de l'argent pour la finance d'entreprise est plus complexe que pour les particuliers. Les entreprises ont besoin d'équipes professionnelles pour fournir une analyse et une planification financières.
Gestion de l'argent sur les marchés financiers
Sur les marchés financiers, la gestion de l'argent fait également référence à la gestion des investissements ou à la gestion de portefeuille. Les sociétés d'investissement gèrent un pool de capitaux de leurs clients particuliers et institutionnels.
Les gestionnaires de fonds investissent le capital dans différentes classes d'actifs pour générer des rendements. Les actifs comprennent des actions, des obligations, des actions privées, des biens immobiliers, des matières premières, etc. Les cabinets offrent également des services de courtage, des fonds communs de placement, des FNB, des conseils en placement, des services de retraite, de planification financière et de nombreux autres services de gestion financière.
Parmi les plus grandes sociétés de gestion de fonds au monde, citons The Vanguard Group Vanguard Group. fonds communs de placement et est le deuxième plus grand fournisseur de fonds négociés en bourse au monde après iShares de BlackRock. Vanguard propose également des services de courtage, BlackRock Inc. et Fidelity Investments Fidelity Investments Fidelity Investments est une société de gestion de placements privée créée en 1946 en tant que société de fonds communs de placement. Fidelity propose désormais une gamme de services comprenant la distribution de fonds et le conseil en investissement, la gestion de patrimoine, l'assurance-vie, les services de retraite et l'exécution et le dédouanement de titres. .Vanguard est le plus grand fournisseur de fonds communs de placement au monde et le deuxième fournisseur de FNB. La division ETF de BlackRock est le plus grand fournisseur d'ETF au monde. Son unité iShares répertorie 1,9 billion de dollars d'actifs sous gestion.
Différentes stratégies d'investissement sont appliquées en fonction de nombreux facteurs. Les facteurs comprennent la philosophie de placement, les préférences des clients en matière de risque, la taille du fonds et bien d'autres. Par exemple, Bridgewater Associates, en tant que société de fonds spéculatifs, applique une stratégie globale de macro-investissement. Il recherche des opportunités d'investissement à partir des tendances économiques. D'autre part, The Blackstone Group, la plus grande société d'investissement alternatif au monde, investit beaucoup dans le private equity et l'immobilier commercial.
La gestion du portefeuille d'actions peut être passive ou active. Les portefeuilles passifs investissent dans des FNB et des fonds communs de placement pour suivre certains indices. Les portefeuilles actifs sont gérés par des équipes de direction avec des stratégies particulières. La gestion d'un portefeuille de dette prend généralement en compte le risque de crédit, le risque de taux d'intérêt Risque de taux d'intérêt Le risque de taux d'intérêt est la probabilité d'une baisse de la valeur d'un actif résultant de fluctuations imprévues des taux d'intérêt. Le risque de taux d'intérêt est principalement associé aux actifs à revenu fixe (par exemple, les obligations) plutôt qu'aux placements en actions. et le risque de réinvestissement. Les investissements alternatifs peuvent diversifier davantage un portefeuille et réduire le risque systématique.
Des exemples d'investissements alternatifs incluent les actions privées, les capitaux à risque, les matières premières et l'immobilier. La gestion de portefeuille et d'investissement peut être très complexe et nécessite une expertise. Les gestionnaires de fonds professionnels appliquent efficacement différentes stratégies pour atteindre un rendement attendu plus élevé au niveau de risque donné.
Le risque d'investissement est proportionnel au rendement d'un portefeuille efficace. L'idée principale de la gestion de l'argent est d'équilibrer le risque et le rendement pour maximiser l'utilité des investisseurs.
Ressources supplémentaires
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- L'affectation L'appropriation L'appropriation est le processus d'allocation du capital à des fins spécifiques. Les entreprises, les gouvernements et les particuliers sont tous appropriés pour
- Finances personnelles Finances personnelles Les finances personnelles sont le processus de planification et de gestion des activités financières personnelles telles que la génération de revenus, les dépenses, l'épargne, l'investissement et la protection. Le processus de gestion de ses finances personnelles peut être résumé dans un budget ou un plan financier.
- Principales banques d'investissement Liste des meilleures banques d'investissement Liste des 100 meilleures banques d'investissement au monde par ordre alphabétique. Les principales banques d'investissement de la liste sont Goldman Sachs, Morgan Stanley, BAML, JP Morgan, Blackstone, Rothschild, Scotiabank, RBC, UBS, Wells Fargo, Deutsche Bank, Citi, Macquarie, HSBC, ICBC, Credit Suisse, Bank of America Merril Lynch
- Investir: un guide du débutant Investir: un guide du débutant Le guide Investir pour les débutants de Finance vous apprendra les bases de l'investissement et comment commencer. Découvrez les différentes stratégies et techniques de trading et les différents marchés financiers sur lesquels vous pouvez investir.
