Qu'est-ce qu'un prêt avec recours (dette)?

Un prêt avec recours - également appelé dette avec recours - est un type de prêt qui rend l'emprunteur responsable à 100% de tout solde impayé. Les prêts nécessitent une garantie. La garantie La garantie est un actif ou une propriété qu'une personne physique ou morale offre à un prêteur en garantie d'un prêt. Il est utilisé comme un moyen d'obtenir un prêt, agissant comme une protection contre les pertes potentielles pour le prêteur en cas de défaut de paiement de l'emprunteur. (car ce sont des prêts garantis). Avec un actif sur la table pour servir de garantie, le prêteur peut alors reprendre possession de l'actif et le vendre pour récupérer les pertes. Si la valeur marchande de l'actif est inférieure au montant du prêt, le prêteur peut rechercher d'autres actifs de l'emprunteur pour compenser la perte supplémentaire. Cela est vrai même si les autres actifs n'ont pas été utilisés comme garantie du prêt.

Résumé:

• Les prêts avec recours rendent l'emprunteur responsable à 100% du montant du prêt; si l'emprunteur fait défaut, le prêteur peut recourir à d'autres moyens pour récupérer l'argent.
• La plupart des prêts hypothécaires ne sont pas des prêts avec recours; cependant, les prêts d'argent dur pour l'achat de biens immobiliers le sont généralement.
• Les prêteurs peuvent récupérer la perte d'un prêt en souffrance en s'attaquant aux comptes bancaires personnels de l'emprunteur et même à son revenu régulier.

Exemple de prêt avec recours

Disons qu'un propriétaire d'une petite entreprise de réparation technique décide de s'étendre et d'arrêter de travailler à l'extérieur de son domicile. Il contracte un prêt avec recours de 750 000 $ pour acheter une propriété dont il peut travailler. Au cours de la première année, son entreprise vacille sous le poids des dettes impayées. Il essaie de vendre la propriété, mais le bâtiment ne vaut plus qu'environ 600 000 $ en raison d'une baisse du marché. Le prêteur peut alors s'en prendre à ses autres biens - y compris sa maison et son (ses) compte (s) bancaire (s) Compte d'épargne Un compte d'épargne est un compte typique dans une banque ou une caisse populaire qui permet à un individu de déposer, de garantir ou de retirer de l'argent lorsque le le besoin se fait sentir. Un compte d'épargne paie généralement des intérêts sur les dépôts, bien que le taux soit assez bas. - afin de récupérer les 150 000 $ supplémentaires qu'il doit.

Comment les prêteurs récupèrent leur argent

Les prêteurs qui accordent des prêts avec recours sont autorisés à s'en prendre aux comptes bancaires personnels et parfois d'entreprise d'un emprunteur. Ils sont également autorisés - la plupart du temps - à rechercher certaines des façons dont une personne gagne un revenu, comme la saisie-arrêt du salaire de l'individu jusqu'à ce que la dette soit remboursée. Le prêteur peut également être en mesure de prélever de l'argent sur les commissions, les primes et même sur son compte de pension ou de retraite.

Prêts avec recours et prêts sans recours

Les prêts sans recours utilisent uniquement l'actif concerné comme garantie. Par exemple, les hypothèques Hypothèque Une hypothèque est un prêt - accordé par un prêteur hypothécaire ou une banque - qui permet à un particulier d'acheter une maison. S'il est possible de contracter des prêts pour couvrir la totalité du coût d'une maison, il est plus courant d'obtenir un prêt pour environ 80% de la valeur de la maison. sont traditionnellement des prêts sans recours. Ils n'utilisent que la maison elle-même comme garantie. Cela signifie que le prêteur ne peut saisir le logement lui-même que si l'emprunteur ne rembourse pas le prêt. Le prêteur ne peut s'attaquer aux comptes bancaires personnels ou à tout autre actif appartenant à l'individu pour récupérer le montant du prêt.

Les prêts d'argent dur, en revanche, sont classés comme des prêts avec recours, même lorsque les prêts sont utilisés pour acheter des biens immobiliers Immobilier Les biens immobiliers sont des biens immobiliers qui se composent de terrains et d'améliorations, qui comprennent des bâtiments, des agencements, des routes, des structures et systèmes d'utilité. Les droits de propriété donnent un titre de propriété sur la terre, les améliorations et les ressources naturelles telles que les minéraux, les plantes, les animaux, l'eau, etc.

Dans certains cas, les prêteurs accordent des prêts avec recours en sachant à l'avance que l'emprunteur ne sera probablement pas en mesure de rembourser le prêt. L'objectif du prêteur est d'obtenir le défaut de paiement de l'emprunteur afin qu'il puisse s'en prendre à la propriété. Le prêteur poursuit cette ligne de conduite parce qu'il croit pouvoir acquérir et vendre la propriété pour plus que la valeur du prêt initial.

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