Un prêt à tempérament désigne à la fois les prêts commerciaux et personnels consentis aux emprunteurs et qui nécessitent des paiements réguliers. Chacun des paiements réguliers du prêt comprend une partie du montant du principal. Paiement du principal Un paiement du principal est un paiement correspondant au montant initial d'un prêt qui est dû. En d'autres termes, un paiement de principal est un paiement effectué sur un prêt qui réduit le montant restant dû du prêt, plutôt que de s'appliquer au paiement des intérêts facturés sur le prêt. , ainsi qu'une partie des intérêts sur la dette.
Le montant de chaque échéance de paiement est déterminé par plusieurs facteurs, tels que le montant emprunté, les intérêts sur le prêt, les conditions du prêt, etc. De nombreux prêts à tempérament sont assortis de paiements fixes, ce qui signifie que le montant que l'emprunteur paie pour financer le prêt ne change pas pendant la durée du prêt.
Des exemples de prêts à tempérament comprennent les prêts hypothécaires Hypothèque Une hypothèque est un prêt - accordé par un prêteur hypothécaire ou une banque - qui permet à un particulier d'acheter une maison. S'il est possible de contracter des prêts pour couvrir la totalité du coût d'une maison, il est plus courant d'obtenir un prêt pour environ 80% de la valeur de la maison. et les prêts automobiles. Outre les prêts hypothécaires, qui sont des prêts à taux variable, la plupart des prêts à tempérament sont des prêts à taux fixe. Ils sont facturés un taux d'intérêt inchangé pour la durée du prêt à partir du moment de l'emprunt. Les prêts à taux fixe exigent des emprunteurs qu'ils paient les mêmes échéances, ce qui leur permet de se préparer à l'avance pour effectuer les remboursements futurs du prêt.
Résumé rapide
- Un prêt à tempérament est un type de prêt où l'emprunteur est tenu de rembourser le prêt par versements réguliers sur la durée du prêt.
- Chaque acompte comprend une partie du montant principal et une partie des intérêts sur le prêt.
- Le montant de chaque versement dépend de plusieurs facteurs, tels que le montant du prêt, le taux d'intérêt et la durée du prêt.
Comment obtenir un prêt à tempérament?
Lors de la demande d'un prêt à tempérament auprès d'une institution financière, l'emprunteur se rend d'abord au service de crédit du prêteur pour discuter des conditions du prêt, telles que le montant du prêt, la mise de fonds, la durée du prêt, les taux d'intérêt, l'objet du prêt, etc.
Une fois que l'emprunteur est satisfait du processus de prêt, il est tenu de faire une demande formelle en remplissant le formulaire de demande de prêt. L'emprunteur est tenu de fournir des informations personnelles (nom, adresse physique, profession, etc.), le montant du prêt demandé, l'objet du prêt, la garantie La garantie est un actif ou une propriété qu'une personne physique ou morale offre à un prêteur en garantie pour un prêt. Il est utilisé comme un moyen d'obtenir un prêt, agissant comme une protection contre les pertes potentielles pour le prêteur en cas de défaut de paiement de l'emprunteur. fourni, etc.
Une fois le formulaire de demande de prêt soumis à la banque, le prêteur lance le processus d'évaluation du prêt pour déterminer la capacité de l'emprunteur à honorer ses obligations de prêt. L'emprunteur peut être tenu de fournir des informations supplémentaires, telles que des états financiers récents, une preuve de propriété de la garantie, une preuve de flux de trésorerie courants, etc.
Le prêteur peut également demander le rapport de crédit de l'emprunteur pour obtenir des informations sur les antécédents de crédit de ce dernier au cours des dernières années. Si le prêteur est convaincu que l'emprunteur est solvable, la demande sera approuvée et les fonds seront décaissés.
Si le prêteur constate que l'emprunteur présente un risque élevé, il peut choisir de rejeter la demande ou d'accorder un crédit mais à un taux d'intérêt élevé pour compenser l'augmentation du risque.
Types de prêts à tempérament
1. Prêts automobiles
Un prêt auto est un prêt à tempérament emprunté pour acheter un véhicule automobile. Ces prêts ont généralement une durée de prêt de 12 mois à 60 mois, voire plus, selon le prêteur et le montant du prêt.
Le prêteur fournit à l'emprunteur un montant équivalent au coût du véhicule à moteur, et l'emprunteur s'engage à effectuer des versements mensuels sur le prêt jusqu'à ce qu'il soit entièrement payé. Le véhicule acheté avec les fonds devient la garantie du prêt. Si l'emprunteur fait défaut sur les paiements, la garantie sera reprise et vendue pour récupérer le montant du prêt.
2. Prêts hypothécaires
Une hypothèque est un type de prêt emprunté pour acheter une maison. Il vient avec des périodes d'échéance de 15 ans à 30 ans (ou plus) lorsque l'emprunteur est censé effectuer des remboursements mensuels jusqu'à ce que le montant du prêt soit entièrement remboursé.
La plupart des prêts hypothécaires sont assortis d'un taux d'intérêt fixe, les futurs paiements mensuels de capital et d'intérêts restant constants. Une alternative aux hypothèques à taux fixe est l'hypothèque à taux variable. Dans le cas des prêts hypothécaires à taux variable, le taux d'intérêt est fixé pour la durée initiale du prêt, après quoi le taux d'intérêt fluctue avec les taux d'intérêt du marché.
3. Prêts personnels
Un prêt personnel est un type de prêt à tempérament que les emprunteurs utilisent pour rembourser des dépenses urgentes, telles que les frais de scolarité, les frais de mariage ou les frais médicaux. La durée d'un prêt personnel peut aller de 12 mois à 60 mois. La plupart des prêts personnels facturent un intérêt fixe et les emprunteurs sont tenus d'effectuer des versements mensuels fixes pour la durée du prêt.
Prêts à tempérament garantis et non garantis
Les prêts à tempérament peuvent être garantis ou non garantis. Les prêts garantis obligent les emprunteurs à nantir un actif contre le montant du prêt emprunté. Pour les prêts automobiles, le véhicule à moteur acheté en utilisant le montant du prêt est utilisé comme garantie pour le prêt jusqu'à ce que le prêt soit entièrement remboursé.
De même, pour un prêt hypothécaire, la garantie du prêt est la maison achetée avec les fonds empruntés. L'emprunteur n'est pas entièrement propriétaire de la maison tant que le prêt n'est pas entièrement remboursé. Avant le décaissement du prêt à tempérament, la garantie doit être évaluée à la juste valeur marchande pour déterminer si sa valeur est adéquate pour le montant du prêt emprunté.
Les prêts à tempérament non garantis n'exigent pas que l'emprunteur fournisse une garantie pour le prêt. Au lieu de cela, le prêteur accorde le crédit en fonction de la solvabilité de l'emprunteur et de sa capacité à rembourser le prêt en fonction de l'historique de crédit et des flux de trésorerie actuels.
Au cours du processus d'examen du prêt, le prêteur peut demander le rapport de solvabilité de l'emprunteur aux bureaux de crédit afin de vérifier sa solvabilité. Si un prêteur est convaincu que l'emprunteur honorera sa dette en temps opportun, l'emprunteur est réputé solvable. . En raison du risque élevé de prêter de tels prêts, les prêteurs facturent un taux d'intérêt plus élevé pour les prêts non garantis que pour les prêts garantis.
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