Qu'est-ce qu'une banque nationale?

Une banque nationale aux États-Unis se réfère à une banque commerciale qui est agréée et supervisée par le gouvernement fédéral et qui fonctionne en vertu de la réglementation fédérale. Le principal régulateur fédéral d'une banque nationale est le Bureau du contrôleur de la monnaie (OCC), qui est une agence relevant du Département du Trésor américain. Une banque nationale fonctionne comme une banque membre de la Réserve fédérale et doit être membre de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) est une institution gouvernementale qui fournit une assurance-dépôts contre faillite bancaire. Le corps a été créé.

Résumé

• Une banque nationale aux États-Unis fait référence à une banque commerciale qui est agréée et supervisée par le gouvernement fédéral et qui opère en vertu de la réglementation fédérale.
• Sur le plan international, une banque nationale est synonyme de banque centrale du pays.
• Les banques nationales et les banques d'État peuvent différer par leur mode de fonctionnement, les services qu'elles fournissent, les réglementations qu'elles respectent et les frais et dépenses qu'elles paient.

Caractéristiques d'une banque nationale

Une banque nationale recevra une charte de l'OCC et paiera des primes à la FDIC. L'avantage en retour est que la banque deviendra membre de la Réserve fédérale Réserve fédérale (la Fed) La Réserve fédérale est la banque centrale des États-Unis et est l'autorité financière derrière la plus grande économie de marché libre du monde. et pourra emprunter à la Fed quand elle en aura besoin. En outre, une banque agréée en tant que banque nationale reçoit une couverture de la FDIC pour ses déposants. Il offre une protection assurée pour les fonds de leurs déposants.

Bien que ce ne soit pas obligatoire, il est courant pour une banque nationale d'inclure «National», «National Bank» ou «NA» - National Association - dans leur nom.

Ailleurs au niveau international, une banque nationale est mentionnée au même titre qu'une banque centrale ou la banque est contrôlée par le gouvernement national du pays qui définit la politique économique et financière.

Dans les deux cas, les banques nationales contribuent à mettre en place un système bancaire efficace, ce qui est une nécessité pour la stabilité financière.

Fonctions d'une banque nationale

1. Fournit des services et de la stabilité

Les banques nationales jouent un rôle central dans le système financier du pays en fournissant des services bancaires et la stabilité. La banque permet de conserver en toute sécurité les dépôts et les prêts pour faciliter les affaires.

2. Facilite le processus d'enchères

Aux États-Unis, une banque nationale est en mesure de faciliter le processus d'enchères des bons du Trésor américain.

3. Facilite les virements bancaires

En plus de faciliter le processus d'enchères, une banque nationale facilitera également les transactions quotidiennes avec leur banque fédérale de réserve locale. Les transactions sont appelées virements bancaires de la Fed. Pour rappel, les banques nationales sont tenues de générer des rapports d'appels à la Fed une fois par trimestre et de les rendre publics.

Exemples de banques nationales

États Unis

Dans son rapport annuel 2019, le Bureau du contrôleur de la monnaie a déclaré que le système bancaire fédéral est composé de 1200 banques opérant aux États-Unis, dont 840 sont des banques nationales.

Voici quelques exemples de banques nationales aux États-Unis:

• PNC Bank
• First National Bank
• Banque nationale citoyenne
• Wells Fargo Bank
• Banque américaine

International

Avec la définition internationale d'une banque nationale associée à la banque centrale du pays, les exemples incluent:

• Banque de réserve d'Australie
• Banque nationale suisse
• Banque du Canada
• Banque du Japon
• Banque d'Angleterre Banque d'Angleterre La Banque d'Angleterre (BoE) est la banque centrale du Royaume-Uni et un modèle sur lequel la plupart des banques centrales du monde sont fondées. Depuis sa création en 1694, la banque est passée du statut de banque privée qui prêtait de l'argent au gouvernement à celui de banque centrale officielle du Royaume-Uni.

Exigences pour les banques nationales

Pour qu'une banque devienne une banque nationale aux États-Unis, elle devra être agréée par le contrôleur de la monnaie au sein du Bureau du Trésor.

La demande de devenir une banque nationale comprendra des statuts. Le document, le dépôt d'un certificat d'organisation, la confirmation que le capital-actions a été versé, un nombre minimum d'administrateurs élus et d'autres exigences.

La banque devra suivre des principes, notamment:

• Maintenir un système bancaire sûr et solide
• Fournir un accès équitable aux services financiers à toute la communauté
• Assurer le respect des lois et règlements
• Promouvoir un traitement équitable des clients

Pour les opérations de la banque, le contrôleur de la monnaie recherchera ce qui suit:

• Gestion compétente avec expérience et expertise
• Capital suffisant pour soutenir ses services financiers
• Capacité d'atteindre et de maintenir la rentabilité
• Fonctionner de manière sûre et saine
• Ne porte pas de titre qui dénature la nature de l'institution ou des services qu'elle offre

Banques nationales vs banques d'État

Opérations

Comme son nom l'indique, une banque nationale gérera généralement des opérations à l'échelle nationale et une banque d'État opérera dans un seul État. Cependant, certaines banques nationales ne mèneront des opérations que dans une ville ou un État.

Prestations de service

En ce qui concerne les services, les banques d'État fournissent généralement des services bancaires personnels et commerciaux. Ils comprennent la gestion des dépôts, l'offre de comptes chèques et d'épargne, et l'offre de prêts commerciaux, personnels et hypothécaires.

Les banques nationales fournissent des services bancaires plus larges, qui peuvent inclure de nombreux services qu'une banque d'État offrira. Les principales caractéristiques qui séparent une banque nationale d'une banque d'État sont la capacité de vendre aux enchères des bons du Trésor américain et d'effectuer des transactions quotidiennes avec la Federal Reserve Bank locale de la banque.

Règlements

Une banque nationale est réglementée par le contrôleur de la monnaie, qui est une agence fédérale. Par conséquent, une banque nationale suit les réglementations fédérales.

Une banque d'État est agréée et examinée par le département des banques pour l'état dans lequel une banque d'État particulière opère.

Les banques d'État ont la possibilité de devenir ou non une banque membre de la Réserve fédérale. Si une banque choisit de devenir une banque membre, il n'y a pas beaucoup de différence entre une banque d'État et une banque fédérale, sauf que la banque d'État fera généralement des affaires dans l'État.

Si l'État choisit d'être une banque non membre, il ne sera réglementé que par l'État dans lequel il exerce ses activités et par la FDIC. En général, une banque d'un État non membre sera moins réglementée qu'une banque d'un État membre.

Honoraires et dépenses

Outre les différences entre les réglementations, les frais et dépenses d'une banque nationale et d'une banque d'État (membre et non-membre) varient. Les banques nationales paient un montant nettement plus élevé de frais de réglementation et d'examen que les banques d'État.

Points clés à retenir

Aux États-Unis, une banque nationale fait référence à une banque commerciale agréée et réglementée par le gouvernement fédéral. Sur le plan international, une banque nationale est synonyme de banque centrale. Dans les deux cas, une banque nationale contribue à assurer un système bancaire efficace et une stabilité financière.

Une banque devra se qualifier et suivre un processus pour devenir une banque nationale aux États-Unis. charte. Avec des frais moins élevés et moins de réglementation en moyenne, rester une banque d'État pourrait être la meilleure option.

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