Qu'est-ce que la garantie?

La garantie est un bien ou un bien qu’un individu ou une entité offre à un prêteur en garantie d’un prêt. Il est utilisé comme un moyen d'obtenir un prêt, agissant comme une protection contre les pertes potentielles pour le prêteur en cas de défaut de paiement de l'emprunteur. Le moment où un défaut survient varie en fonction des conditions convenues entre le créancier et l'emprunteur. Certains prêts font défaut après avoir manqué un paiement, tandis que d'autres ne font défaut qu'après trois paiements ou plus. dans ses paiements. Dans un tel cas, la garantie devient la propriété du prêteur pour compenser l'argent emprunté non restitué.

Par exemple, si une personne souhaite contracter un prêt auprès de la banque Types de banques de détail D'une manière générale, il existe trois principaux types de banques de détail. Ce sont des banques commerciales, des coopératives de crédit et certains fonds d'investissement qui offrent des services bancaires de détail. Tous trois s'efforcent de fournir des services bancaires similaires. Il s'agit notamment des comptes chèques, des comptes d'épargne, des hypothèques, des cartes de débit, des cartes de crédit et des prêts personnels. , il peut utiliser sa voiture ou le titre d'un bien en garantie. S'il ne rembourse pas le prêt, la garantie peut être saisie par la banque, sur la base de l'accord des deux parties. Si l'emprunteur a fini de rembourser son prêt, la garantie est remise en sa possession.

Types de garanties

Afin de pouvoir contracter un prêt avec succès, chaque propriétaire d'entreprise ou individu doit connaître les différents types de garanties pouvant être utilisées lors de l'emprunt.

1. Immobilier

Le type de garantie le plus couramment utilisé par les emprunteurs est l'immobilier. Immobilier L'immobilier est un bien immobilier composé de terrains et d'améliorations, qui comprennent des bâtiments, des agencements, des routes, des structures et des systèmes de services publics. Les droits de propriété donnent un titre de propriété sur la terre, les améliorations et les ressources naturelles telles que les minéraux, les plantes, les animaux, l'eau, etc., comme sa maison ou une parcelle de terrain. Ces propriétés ont une valeur élevée et une faible dépréciation. Cependant, cela peut aussi être risqué car si le bien est séquestré en raison d'un défaut, il ne peut plus être repris.

2. Prêt garanti en espèces

L'argent liquide est un autre type courant de garantie car il fonctionne très simplement. Un particulier peut contracter un prêt auprès de la banque où il tient des comptes actifs, et en cas de défaut, la banque peut liquider ses comptes afin de récupérer l'argent emprunté.

3. Financement des stocks

Cela implique l'inventaire L'inventaire L'inventaire est un compte d'actif courant trouvé dans le bilan, composé de toutes les matières premières, des travaux en cours et des produits finis qu'une entreprise a accumulés. Il est souvent considéré comme le plus illiquide de tous les actifs courants - ainsi, il est exclu du numérateur dans le calcul du ratio rapide. qui sert de garantie pour un prêt. En cas de défaut, les articles répertoriés dans l'inventaire peuvent être vendus par le prêteur pour récupérer sa perte.

4. Garantie de la facture

Les factures sont l'un des types de garanties utilisées par les petites entreprises, dans lesquelles les factures aux clients de l'entreprise qui sont encore impayées - impayées - sont utilisées comme garantie.

5. Privilèges généraux

Cela implique l'utilisation d'un privilège, qui est une réclamation légale permettant à un prêteur de disposer des actifs d'une entreprise qui est en défaut sur un prêt.

Emprunter sans garantie

Tous les prêts ne nécessitent pas de garantie, surtout si l'emprunteur n'a aucun bien à offrir. Dans un tel cas, il existe plusieurs façons d'emprunter de l'argent, notamment:

1. Prêts non garantis

D'après le nom lui-même, les prêts non garantis ne donnent au prêteur aucune forme d'assurance ou de protection que l'argent sera retourné. Cependant, ils impliquent généralement des montants relativement inférieurs à ceux qui pourraient être prêtés contre garantie. Des exemples de prêts non garantis comprennent les dettes de carte de crédit.

2. Prêts en ligne

Avec l'avancement de la technologie, il existe de nombreuses autres façons d'obtenir un prêt. En fait, les gens peuvent désormais obtenir des prêts en ligne qui ne nécessitent pas de garantie et sont souvent approuvés rapidement. Après avoir rempli un formulaire de demande, le prêteur informera le demandeur s'il est approuvé, quel est le montant du prêt, le taux d'intérêt et comment les paiements sont censés être effectués.

3. Utilisation d'un co-créateur ou cosignataire

Ces types de prêts ne nécessitent pas de propriété comme garantie. Au lieu de cela, une autre personne en plus de l'emprunteur cosigne le prêt. Si l'emprunteur fait défaut, le cosignataire est obligé de payer le prêt. Les prêteurs préfèrent les cosignataires avec une cote de crédit plus élevée que l'emprunteur. Un prêt cosigné est souvent un moyen pour une personne sans crédit établi de commencer à établir des antécédents de crédit.

Garantie vs sécurité

Garantie et sécurité sont deux termes qui confondent souvent les personnes qui pensent que les termes sont complètement synonymes. En fait, les deux concepts sont différents. Les différences sont expliquées ci-dessous:

• Une garantie est un bien ou un actif donné par un emprunteur à un prêteur afin de garantir un prêt. Il sert à garantir que le prêteur ne subira pas de perte importante. Les titres, en revanche, désignent spécifiquement les actifs financiers (tels que les actions) qui sont utilisés comme garantie. L'utilisation de titres lors de la souscription d'un prêt s'appelle le prêt sur titres.
• La garantie peut être le titre d'une parcelle de terrain, d'une voiture ou d'une maison et d'un terrain, tandis que les titres sont des choses telles que des obligations, des contrats à terme, des swaps, des options Options: appels et mises Une option est une forme de contrat dérivé qui donne au détenteur le droit, mais non l'obligation, d'acheter ou de vendre un actif à une certaine date (date d'expiration) à un prix spécifié (prix d'exercice). Il existe deux types d'options: les appels et les put. Les options américaines peuvent être exercées à tout moment, ainsi que les actions.
• La garantie, ou du moins le titre de propriété, reste avec le prêteur pendant toute la durée du remboursement du prêt par l'emprunteur. Les titres, en revanche, permettent à l'emprunteur de bénéficier à la fois du prêt et du portefeuille de titres même pendant que le prêt est encore remboursé, car le portefeuille de titres reste sous le contrôle de l'emprunteur. Cependant, le prêteur assume un risque plus élevé car la valeur des titres peut fluctuer considérablement.

Ressources supplémentaires

Merci d'avoir lu l'explication de Finance sur les garanties. Finance est le fournisseur officiel du programme de certification FMVA® Global Financial Modeling & Valuation Analyst (FMVA) ™. . Pour continuer à faire avancer votre carrière, les ressources financières supplémentaires ci-dessous vous seront utiles:

• Convention de prêt Convention de prêt Une convention de prêt est un accord stipulant les termes et conditions des politiques de prêt entre un emprunteur et un prêteur. L'accord donne aux prêteurs une marge de manœuvre pour rembourser leurs prêts tout en protégeant leur position de prêt. De même, en raison de la transparence de la réglementation, les emprunteurs ont des attentes claires
• Dette senior et subordonnée Dette senior et subordonnée Afin de comprendre la dette senior et subordonnée, nous devons d'abord examiner la pile de fonds propres. La pile de capital classe la priorité des différentes sources de financement. La dette senior et subordonnée fait référence à leur rang dans la pile de capital d'une entreprise. En cas de liquidation, la dette senior est remboursée en premier
• Prêt à court terme Prêt à court terme Un prêt à court terme est un type de prêt obtenu pour répondre à un besoin temporaire de capitaux personnels ou commerciaux. Comme il s'agit d'un type de crédit, il s'agit d'un montant de capital emprunté et d'intérêts qui doivent être payés à une date d'échéance donnée, qui se situe généralement dans l'année suivant l'obtention du prêt.
• Principales banques aux États-Unis Principales banques aux États-Unis Selon la Federal Deposit Insurance Corporation des États-Unis, il y avait 6 799 banques commerciales assurées par la FDIC aux États-Unis en février 2014. La banque centrale du pays est la Federal Reserve Bank, qui a vu le jour après l'adoption de la Federal Reserve Act en 1913