Une «ligne bancaire» ou une «ligne de crédit» (LOC) est un type de financement qui est étendu à un individu, une société. Cette page contient des informations juridiques importantes sur les finances, y compris l'adresse enregistrée, le numéro fiscal, le numéro d'entreprise, le certificat de constitution, le nom de la société, les marques de commerce, le conseiller juridique et le comptable. , ou une entité gouvernementale, par une banque ou une autre institution financière. Ce type de crédit est différent des prêts à terme, comme les prêts hypothécaires au logement ou les prêts automobiles. Habituellement, les emprunteurs d'une LOC peuvent accéder aux fonds à tout moment tant que la limite de crédit convenue n'est pas dépassée et que les paiements minimaux en temps opportun sont effectués avec diligence.
Il s'agit également d'un type de compte de crédit renouvelable, dans lequel l'emprunteur peut accéder à l'argent, le dépenser, le rembourser, puis y accéder à nouveau. La banque ou le prêteur financier facturera des intérêts dès que de l'argent est emprunté, mais uniquement sur le montant réel des fonds accédés, et non sur la marge de crédit totale. L'approbation de la Banque pour les LDC dépend des antécédents de crédit de l'emprunteur, de sa cote de crédit et de ses relations professionnelles ou personnelles antérieures avec la banque.
Quels sont les types de lignes bancaires?
1. LOC non garanti
Aucune garantie ne soutient un prêt non garanti, mais un emprunteur doit établir une bonne notation de crédit Notation de crédit Une notation de crédit est une opinion d'une agence de crédit particulière concernant la capacité et la volonté d'une entité (gouvernement, entreprise ou particulier) de remplir ses obligations financières en l'exhaustivité et dans les délais fixés. Une cote de crédit signifie également la probabilité qu'un débiteur fasse défaut. et le statut pour se qualifier. Les petites entreprises ayant des antécédents de crédit avérés positifs sont plus susceptibles d'être approuvées, mais le montant du crédit accordé dépend de divers facteurs, tels que les revenus, les dépenses, le crédit établi et les années d'activité.
2. LOC sécurisé
La propriété ou d'autres actifs servent de garantie pour cette LOC. En cas de défaut sur les paiements du prêt, le prêteur a la capacité de récupérer l'argent en vendant la garantie qu'il détient pour le prêt.
3. Marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC)
Une marge de crédit hypothécaire (HELOC) est généralement utilisée pour les achats importants, tels que les rénovations domiciliaires. Le montant des fonds qui peuvent être empruntés en vertu d'un calculateur de marge de crédit hypothécaire HELOC (HELOC) Le calculateur de marge de crédit hypothécaire (HELOC) peut calculer la marge de crédit maximale disponible pour un propriétaire. Un HELOC est similaire à est basé sur un pourcentage de la valeur estimative de la maison, moins le montant restant dû. Il existe un terme de tirage, ce qui signifie que les fonds ne peuvent être retirés que pendant une période de temps définie.
4. Business LOC
Une LOC commerciale Elle est étendue aux clients qui exploitent une entreprise. Les garanties ne sont pas souvent requises, mais les banques sont strictes en matière de qualifications. Certaines institutions financières acceptent les stocks et les comptes débiteurs comme garantie pour sauvegarder la lettre de crédit.
5. LOC personnel
Étendue aux particuliers, qui peuvent retirer des fonds à tout moment tant que la limite de crédit n'est pas dépassée. Contrairement à une carte de crédit Carte de crédit Une carte de crédit est une carte simple mais pas ordinaire qui permet au propriétaire de faire des achats sans sortir aucune somme d'argent. Au lieu de cela, en utilisant un crédit, une marge de crédit personnelle facture généralement un taux d'intérêt inférieur. Il n'y a pas de période de grâce ou de récompense pour un paiement anticipé et aucuns frais pour les avances de fonds.
À quoi sert une ligne bancaire?
En termes de flexibilité et de sécurité, une ligne de crédit bancaire peut être utile pour les entreprises ainsi que pour les particuliers qui ont un besoin urgent de liquidités. L'une des utilisations les plus courantes d'une marge de crédit auprès d'une institution financière est le fonds de roulement.
Les fonds sont facilement accordés aux emprunteurs commerciaux pour le règlement des obligations alors que leurs créances sont toujours en attente de recouvrement. Les LOC sont souvent renouvelables sur une base annuelle.
Dans quelles situations une ligne bancaire est-elle utile?
- Événements ou projets avec des défis de financement, tels que mariages, funérailles, anniversaires, etc.
- Les personnes qui sont des travailleurs indépendants ou qui travaillent à la commission qui ont un besoin urgent d'argent liquide jusqu'à ce qu'elles soient payées pour un travail déjà accompli.
- Situations d'urgence, telles que les taxes, les paiements de factures ou les frais médicaux.
- Protection contre les découverts pour les utilisateurs de chèques qui manquent souvent de liquidités pour financer leurs chèques tirés.
- Acheter ou investir dans des opportunités commerciales ou promouvoir une entreprise par la publicité, le marketing ou la participation à un salon professionnel.
Plus d'apprentissage
Merci d'avoir lu l'explication de Finance sur une ligne bancaire. Pour une carrière en finance, assurez-vous d'explorer notre carte de carrière et de trouver l'emploi qui vous convient! Gagnez un certificat de finance d'entreprise Programmes de certification Consultez nos programmes de certification pour découvrir les compétences et la formation les plus pratiques, pratiques et pertinentes pour l'industrie. Et 100% en ligne! et démarquez-vous sur un marché du travail compétitif.
La mission de Finance est de vous aider à devenir un analyste financier de classe mondiale. Avec cet objectif à l'esprit, les ressources suivantes vous aideront sur votre chemin:
- Facilité de crédit renouvelable Facilité de crédit renouvelable Une facilité de crédit renouvelable est une ligne de crédit qui est arrangée entre une banque et une entreprise. Il est livré avec un montant maximum établi, et le
- Dette senior et subordonnée Dette senior et subordonnée Afin de comprendre la dette senior et subordonnée, nous devons d'abord examiner la pile de fonds propres. La pile de capital classe la priorité des différentes sources de financement. La dette senior et subordonnée fait référence à leur rang dans la pile de capital d'une entreprise. En cas de liquidation, la dette senior est remboursée en premier
- Échéancier de la dette Échéancier de la dette Un échéancier de la dette présente toute la dette d'une entreprise dans un calendrier en fonction de son échéance et de son taux d'intérêt. Dans la modélisation financière, les flux de charges d'intérêts
- Meilleures pratiques en matière de modélisation financière Modélisation financière Ressources et guides gratuits sur la modélisation financière pour apprendre les concepts les plus importants à votre rythme. Ces articles vous apprendront les meilleures pratiques en matière de modélisation financière avec des centaines d'exemples, de modèles, de guides, d'articles et plus encore. Apprenez ce qu'est la modélisation financière, comment créer un modèle, des compétences Excel, des trucs et astuces
