Qu'est-ce que la fonction CUMPRINC?

CUMPRINC Function est une fonction Excel Financial Fonctions Liste des fonctions Excel les plus importantes pour les analystes financiers. Cette feuille de triche couvre des centaines de fonctions qu'il est essentiel de connaître en tant qu'analyste Excel. Cette fonction permet de calculer le montant principal cumulé payé sur un prêt, ou le montant cumulé accumulé par un investissement. La fonction suppose un taux d'intérêt et un calendrier de paiement fixes. La plupart du temps, CUMPRINC et CUMIPNT sont utilisés ensemble.

Formule

= CUMPRINC (taux, npér, pv, période_début, période_fin, type)

La fonction CUMPRINC utilise les arguments suivants:

  1. Taux (argument requis) - Il s'agit du taux d'intérêt par période.
  2. NPER (argument requis) - Le nombre total de périodes de paiement pour lesquelles le prêt ou l'investissement doit être payé.
  3. PV (argument requis) - Il s'agit de la valeur actuelle du prêt / investissement.
  4. Start_period (argument requis) - Le numéro de la première période sur laquelle l'intérêt doit être calculé. Il doit être un entier compris entre 1 et le NPER spécifié.
  5. End_period ( argument requis) - La dernière période sur laquelle l'intérêt doit être calculé. Il doit s'agir d'un entier compris entre 1 et le NPER spécifié.
  6. Type ( argument obligatoire) - Ceci spécifie le moment du paiement. Il peut être 0 ou 1. C'est un entier qui spécifie si le paiement est effectué au début de la période (0) ou à la fin de la période (1).

Comment utiliser la fonction CUMPRINC dans Excel?

Pour comprendre les utilisations de la fonction CUMPRINC, considérons quelques exemples:

Exemple 1

Supposons que nous ayons contracté un prêt de 50 000 $ qui doit être remboursé en totalité sur 5 ans. Les intérêts facturés par la banque sont de 5% et nous sommes tenus d'effectuer des paiements mensuels. Premièrement, nous devons organiser les données de manière à ce qu'il devienne plus facile d'appliquer la formule et d'éviter les erreurs.

Fonction CUMPRINC

Nous ferons de même pour chaque année du prêt. Comme le montre la capture d'écran ci-dessus, les périodes de début et de fin changent pour chaque année. Pour éviter les erreurs, nous pouvons utiliser une formule. J'ai utilisé la formule suivante ici pour la période de démarrage:

Fonction CUMPRINC - Exemple 1

Pour end_period, j'ai utilisé la formule suivante:

Fonction CUMPRINC - Exemple 1a

Comme vu ci-dessus, le taux d'intérêt facturé est sur une base annuelle, nous devons donc le convertir en un taux mensuel (5% / 12). Il s'agit du taux de la période dans notre tableau ci-dessus.

De plus, le nombre total de paiements est de 60, car nous effectuerons des paiements mensuels.

Voyons comment cette formule peut être utilisée dans le scénario donné:

Fonction CUMPRINC - Exemple 1b

Nous obtenons les résultats ci-dessous:

Fonction CUMPRINC - Exemple 1c

Les paiements d'intérêts calculés sont des valeurs négatives car ils représentent les paiements sortants de la personne qui a contracté le prêt.

Souvent, cette formule donnera des résultats très faibles. Cela se produit généralement lorsque nous oublions de convertir le taux d'intérêt annuel ou le nombre de périodes en mois ou en trimestres selon les besoins.

Pour éviter les erreurs, nous devons nous assurer que nous sommes cohérents avec les unités utilisées pour spécifier le taux et le nper.

Exemple 2

En utilisant les mêmes données que ci-dessus, voyons comment les résultats changeraient si nous devions effectuer des paiements trimestriels. Maintenant que nous devons effectuer des paiements trimestriels, le nombre de périodes par an passera à 4.

Le tableau ressemblera à ci-dessous:

Fonction CUMPRINC - Exemple 2

La formule à utiliser sera:

Fonction CUMPRINC - Exemple 2a

Nous obtiendrons les résultats suivants:

Fonction CUMPRINC - Exemple 2b

Quelques notes sur la fonction CUMPRINC

  1. #NOMBRE! Une erreur se produit dans les scénarios suivants:
    1. Lorsque la période de début ou la période de fin donnée est inférieure ou égale à zéro.
    2. Lorsque la période de début donnée est supérieure à la période de fin.
    3. Lorsque l'un des arguments donnés - rate, nper ou PV - est inférieur ou égal à zéro.
    4. Le type d'argument n'est pas égal à 0 ou 1.
  2. #VALEUR! error - Se produit lorsque l'un des arguments donnés est une valeur non numérique ou n'est pas reconnu comme une valeur numérique par Excel.

Cliquez ici pour télécharger l'exemple de fichier Excel

Ressources supplémentaires

Merci d'avoir lu le guide Finance sur les fonctions Excel importantes! En prenant le temps d'apprendre et de maîtriser ces fonctions, vous accélérerez considérablement votre analyse financière. Pour en savoir plus, consultez ces ressources financières supplémentaires:

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