Qu'est-ce qu'un prêteur?

Un prêteur est défini comme une entreprise ou une institution financière qui accorde du crédit aux entreprises et aux particuliers, dans l'espoir que le montant total du prêt sera remboursé. Le prêteur perçoit des intérêts sur le crédit, qui sont facturés à un pourcentage spécifique du montant total du prêt accordé à l'emprunteur. Le remboursement du prêt peut se faire par versements, tels que des remboursements mensuels ou un paiement forfaitaire à une date ultérieure.

Prêteur

Le prêteur accorde un crédit qui peut être utilisé à diverses fins, telles que le financement du fonds de roulement. Formule du fonds de roulement La formule du fonds de roulement correspond aux actifs courants moins les passifs courants. C'est une mesure de la liquidité à court terme d'une entreprise; ce qui reste sur le bilan, le prêt étudiant ou le capital commercial. Les entreprises peuvent également emprunter du crédit pour fournir une marge de crédit de secours à l'entreprise, lorsque les flux de trésorerie générés sont irréguliers.

Résumé rapide

  • Un prêteur est une institution financière qui prête de l'argent à une entreprise ou à un emprunteur individuel dans l'espoir que l'argent sera remboursé à une date ultérieure.
  • Les prêteurs exigent des emprunteurs qu'ils paient des intérêts sur le montant emprunté, généralement facturés à un pourcentage spécifique du montant total du prêt.
  • Un prêteur peut être une personne, un groupe ou une entreprise qui se spécialise dans l'octroi de prêts aux particuliers et aux entreprises.

Le processus de prêt

Le processus de prêt peut être lancé soit par le prêteur, soit par l'emprunteur. Le plus souvent, l'emprunteur s'adresse à la banque pour obtenir un prêt et doit remplir un formulaire de demande de prêt. Les informations nécessaires dans la demande comprennent le montant du prêt demandé, l'utilisation prévue, les flux de trésorerie ou les revenus actuels, l'adresse physique de l'emprunteur, les noms et adresse des garants, etc.

La banque peut également approcher un particulier ou une société avec une proposition de leur prêter du crédit à certaines conditions. Les emprunteurs potentiels, dans un tel cas, sont souvent des particuliers fortunés Particulier fortuné (HNWI) Un particulier fortuné (HNWI) fait référence à une personne ayant une valeur nette minimale de 1000000 USD d'actifs très liquides, comme les liquidités, les liquidités et les entreprises à forte croissance qui peuvent avoir régulièrement besoin de crédit pour investir ou financer leur fonds de roulement.

Types de prêteurs

Types de prêteurs

1. Prêteurs traditionnels

Les prêteurs traditionnels comprennent principalement les banques, les coopératives de crédit et autres institutions financières qui accordent des prêts aux petites et moyennes entreprises Les petites et moyennes entreprises (PME) Les PME ou les petites et moyennes entreprises sont définies différemment dans le monde. Le pays dans lequel une entreprise opère fournit le. En règle générale, ces prêteurs offrent les meilleures conditions de toutes les options de prêt commercial disponibles, et ils sont utilisés comme référence pour comparer d'autres plates-formes de prêt alternatives. Cependant, les particuliers et les entreprises qui recherchent un crédit auprès d'institutions de crédit traditionnelles doivent satisfaire aux exigences d'emprunt strictes fournies par les institutions financières.

2. Prêteurs alternatifs

Les prêteurs alternatifs bénéficient de la réglementation assouplie des agences fédérales et ne sont pas soumis au même niveau de réglementation que les prêteurs traditionnels. Des exemples de prêteurs alternatifs incluent les prêteurs en ligne, les prêteurs peer to peer et le financement participatif. Ils fournissent principalement des crédits à court terme et peuvent ne pas exiger des emprunteurs qu'ils fournissent des garanties.

Pour de gros montants de prêts, les prêteurs alternatifs peuvent exiger des emprunteurs qu'ils fournissent plus de documents que les prêteurs traditionnels n'en ont besoin. Certains des documents requis comprennent les états financiers commerciaux et personnels, les rapports de crédit, les plans d'affaires, la preuve d'emploi, etc.

Le montant des intérêts facturés sur le prêt dépend de la question de savoir si le prêt est garanti ou non garanti. Lorsque vous empruntez de l'argent auprès d'une banque, d'une coopérative de crédit ou. Les prêts non garantis attirent souvent un taux d'intérêt plus élevé que le taux pratiqué par les prêteurs traditionnels en raison du risque élevé de perte.

Comment trouver un prêteur?

Lors de la planification d'un emprunt, il est recommandé de passer du temps à rechercher les différents prêteurs sur le marché. Chaque prêteur propose des conditions de prêt et d'intérêts différentes, et ce n'est que par la recherche que l'on peut déterminer les meilleures à approcher.

Commencez la recherche en fonction du type de prêt nécessaire, car la plupart des prêteurs se concentrent sur le prêt de types spécifiques de prêts. Demandez des recommandations à la famille, aux amis, aux conseillers, aux mentors et aux collègues qui ont emprunté de l'argent dans le passé. À tout le moins, choisissez deux prêteurs différents et comparez-les pour déterminer l'option la plus favorable.

Les banques et les coopératives de crédit constituent le meilleur point de départ pour emprunter un prêt. Les coopératives de crédit offrent à leurs membres une variété de services financiers, y compris des comptes de chèques et d'épargne et des prêts. Ce sont des organisations à but non lucratif qui visent à fournir des services financiers de haute qualité. Ces institutions financières sont un bon choix si vous contractez un prêt commercial, un prêt immobilier, un prêt personnel ou un prêt automobile. Pour les clients de la banque ou les membres de la coopérative de crédit, contactez le service de crédit pour discuter de la demande de prêt.

Facteurs à considérer lors de la recherche d'un prêteur

1. Montant du prêt

Le montant du crédit nécessaire déterminera le type de prêteur à contacter. Pour les petits prêts, la famille, les amis et les prêteurs peer-to-peer peuvent être des options viables, car il y a peu ou pas de besoins d'emprunt. Pour les prêts aux grandes entreprises, adressez-vous à une banque pour connaître les conditions et les intérêts qu'elle offre.

2. Entreprise en démarrage

La plupart des banques commerciales hésitent à prêter aux entreprises en démarrage en raison de l'absence de flux de trésorerie stables et de l'historique des transactions avec la banque. Les meilleurs endroits pour obtenir un prêt de démarrage d'entreprise sont les types de prêteurs moins traditionnels, tels que la famille et les amis, le financement participatif et les prêteurs en ligne.

3. Actifs promis

La plupart des prêteurs exigent des emprunteurs qu'ils fournissent des garanties contre le prêt accordé. S'il existe des actifs commerciaux avec des preuves de propriété vérifiables, des prêts peuvent être obtenus auprès d'institutions financières facilement et à de meilleures conditions. Offrir des actifs en garantie fournit au prêteur l'assurance que, en cas de défaut, la banque peut vendre ou mettre aux enchères l'actif pour récupérer le montant total accordé sous forme de prêt.

Lectures connexes

Finance offre la certification Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ L'accréditation Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ est une norme mondiale pour les analystes de crédit qui couvre la finance, la comptabilité, l'analyse de crédit, l'analyse des flux de trésorerie, la modélisation des clauses restrictives, les prêts remboursements, et plus encore. programme de certification pour ceux qui cherchent à faire progresser leur carrière. Pour continuer à apprendre et faire progresser votre carrière, les ressources suivantes vous seront utiles:

  • Accord de prêt commercial Accord de prêt commercial Un accord de prêt commercial fait référence à un accord entre un emprunteur et un prêteur lorsque le prêt est à des fins commerciales. Chaque fois qu'une somme d'argent substantielle est empruntée, un individu ou une organisation doit conclure un accord de prêt. Le prêteur fournit l'argent, à condition que l'emprunteur accepte toutes les stipulations du prêt
  • Paiement du principal Paiement du principal Un paiement du principal est un paiement vers le montant initial d'un prêt qui est dû. En d'autres termes, un paiement de principal est un paiement effectué sur un prêt qui réduit le montant restant dû du prêt, plutôt que de s'appliquer au paiement des intérêts facturés sur le prêt.
  • Qualité de la garantie Qualité de la garantie La qualité de la garantie est liée à l'état général d'un certain actif qu'une entreprise ou un individu souhaite mettre en garantie lors de l'emprunt de fonds
  • Principales banques aux États-Unis Principales banques aux États-Unis Selon la Federal Deposit Insurance Corporation des États-Unis, il y avait 6 799 banques commerciales assurées par la FDIC aux États-Unis en février 2014. La banque centrale du pays est la Federal Reserve Bank, qui a vu le jour après l'adoption de la Federal Reserve Act en 1913

Recommandé

Qu'est-ce que Sweat Equity?
Qu'est-ce que le leadership adaptatif?
Quel est le ratio de couverture des frais fixes (FCCR)?