L'analyse des prêts est une méthode d'évaluation qui détermine si les prêts sont consentis à des conditions réalisables et si les emprunteurs potentiels peuvent et sont disposés à rembourser le prêt. Il vérifie l'éligibilité de l'emprunteur potentiel par rapport aux critères énoncés pour le prêt.
L'analyse du prêt donne au créancier une mesure de sécurité sur le prêt en déterminant la probabilité que l'emprunteur remboursera le prêt (paiement du principal du principal Un paiement du principal est un paiement du montant initial d'un prêt qui est dû. le paiement du principal est un paiement effectué sur un prêt qui réduit le montant restant dû du prêt, plutôt que de s'appliquer au paiement des intérêts facturés sur le prêt et des intérêts). Des visites de suivi chez l'emprunteur potentiel, en particulier pour les prêts individuels, aident l'établissement de crédit à évaluer la performance des investissements ou des actifs destinés à générer des revenus pour aider à régler les prêts.
Résumé rapide
- L'analyse des prêts est une méthode d'évaluation qui détermine si les prêts sont consentis à des conditions réalisables et si les emprunteurs potentiels peuvent et sont disposés à rembourser le prêt.
- Il vérifie l'éligibilité de l'emprunteur potentiel par rapport aux critères énoncés pour le prêt.
- L'analyse des prêts aide à évaluer les compétences et les connaissances financières de l'emprunteur pour déterminer le niveau de risque encouru.
Directives de prêt
Les prêteurs travaillent dans le cadre d'organismes gouvernementaux de réglementation financière, qui fournissent diverses directives réglementaires pour guider les opérations des institutions. Chaque institution, cependant, suit ses propres lignes directrices internes conformément aux lignes directrices réglementaires imposées par le gouvernement ou ses agences. Les directives relatives aux prêts comprennent les règles d'éligibilité, le type de prêt à accorder, les conditions des prêts, la garantie de prêt et les procédures.
Tout le monde n'est pas éligible à un prêt à moins de répondre aux critères de prêt fournis par l'établissement de prêt spécifique. Lors d'une analyse de prêt sur un client potentiel, les établissements de crédit analysent les états financiers du client pour déterminer sa capacité financière et sa capacité à honorer ses obligations de prêt sans contrainte.
Les prêteurs peuvent offrir des prêts à long terme ou à court terme. Les prêts à long terme s'accompagnent d'une période de remboursement plus longue et les emprunteurs sont tenus de rembourser le prêt dans un délai supérieur à un an. Les prêts à court terme offrent une durée de remboursement plus courte que les prêts à long terme, et les emprunteurs doivent rembourser le prêt dans un délai de quelques mois à moins d'un an.
Les directives de prêt sont spécifiques à un établissement de crédit et peuvent être basées sur les offres de prêt maximum et minimum proposées par le prêteur, les frais associés, les pénalités de retard, les échéanciers, les taux d'intérêt à payer et le montant du prêt basé sur la garantie La garantie est un actif ou une propriété qu'une personne physique ou morale offre à un prêteur en garantie d'un prêt. Il est utilisé comme un moyen d'obtenir un prêt, agissant comme une protection contre les pertes potentielles pour le prêteur en cas de défaut de paiement de l'emprunteur. à condition de. Les lignes directrices décrivent également les mesures de garantie des prêts et les procédures définies par l'institution. Les procédures de prêt peuvent inclure les étapes de décaissement, les directives de demande de prêt, les directives de recouvrement des prêts, la supervision des prêts, l'approbation des prêts et les procédures d'examen.
Demande de prêt et analyse de prêt
Une demande de prêt est un processus complet qui commence de la négociation des conditions jusqu'à ce que le prêt soit examiné et approuvé pour décaissement. Un formulaire de demande de prêt est d'abord fourni au client, et le client est tenu de le remplir correctement avant que le formulaire de demande ne passe à l'étape d'examen. Le client doit fournir des informations véridiques, y compris ses données personnelles, son adresse physique, ses états financiers, la preuve de la propriété des actifs, etc. Les informations doivent être vérifiables et l'agent de crédit doit vérifier l'exactitude et la véracité des informations fournies dans le document de candidature.
Fournir des informations exactes et correctes aide l'entreprise à suivre les remboursements de prêt grâce à des mesures élaborées prévues pour la garantie de prêt. Les informations sont utilisées dans l'analyse et l'évaluation initiales du prêt pour déterminer le risque encouru, l'adéquation de la garantie fournie et la capacité de l'emprunteur à rembourser à temps. En cas de défaut, le prêteur utilise les informations fournies pour effectuer le suivi et forcer le remboursement.
Le bilan et l'analyse des prêts
Le bilan Bilan Le bilan est l'un des trois états financiers fondamentaux. Ces déclarations sont essentielles à la fois à la modélisation financière et à la comptabilité. Le bilan affiche le total des actifs de la société et la manière dont ces actifs sont financés, soit par dette, soit par capitaux propres. Actif = Passif + Capitaux propres (état de la situation financière) est un outil essentiel d'analyse des prêts. Il montre le statut des actifs courants et fixes d'un emprunteur potentiel. L'état des actifs courants aide les analystes de prêts à déterminer dans quelle mesure l'entité peut confortablement absorber et régler la dette à temps. Les actifs peuvent également être utilisés comme garantie de prêt et, s'ils sont adéquats, le prêteur peut confortablement approuver et décaisser le montant du prêt demandé par le client.
Le bilan montre également le mouvement des stocks et des flux de trésorerie, qui sont importants pour évaluer la solidité financière du client. Il montre également les transactions financières de l'entreprise pour une période d'un an, et il peut être comparé aux bilans de l'année précédente pour déterminer si l'entreprise est sur une tendance à la hausse ou à la baisse. Les analystes de crédit peuvent utiliser le bilan pour générer des ratios financiers que le prêteur peut utiliser pour générer des mesures de performance clés.
Compte de profits et pertes pour l'analyse des prêts
Le compte de résultat Compte de résultat (P&L) Un compte de résultat (P&L), ou compte de résultat ou état des opérations, est un rapport financier qui fournit un résumé des revenus, dépenses et bénéfices / pertes d'une entreprise sur un période de temps donnée. L'état P&L montre la capacité d'une entreprise à générer des ventes, gérer les dépenses et créer des bénéfices. (état de la performance financière) complète l'analyse des prêts de diverses manières. Les revenus actuels peuvent être utilisés pour prédire la performance financière de l'entreprise dans un proche avenir. L'état P&L indique également l'impact potentiel du montant du prêt sur l'entreprise. Il permet aux analystes de crédit de déterminer dans quelle mesure le prêt peut bénéficier à l'entité et dans quelle mesure le prêt peut être dommageable pour l'entreprise.
Autres outils d'analyse des prêts
D'autres outils qui complètent l'analyse des prêts comprennent un plan d'affaires Exemple et modèle de plan d'affaires Un plan d'affaires est un document qui contient le plan opérationnel et financier d'une entreprise et détaille comment ses objectifs seront atteints. Il sert et calendrier de remboursement. Un plan d'affaires permet au client de fixer des objectifs réalisables et peut constituer la base sur laquelle le créancier peut suivre les progrès de l'entreprise. Un calendrier de remboursement facilite le suivi des remboursements du principal et des intérêts, ainsi que la durée pendant laquelle le client finira de rembourser le prêt.
Ressources supplémentaires
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