Un prêt amortissable est un type de prêt qui nécessite des paiements mensuels, avec une partie des paiements allant chacun vers le principal paiement principal Un paiement principal est un paiement vers le montant initial d'un prêt qui est dû. En d'autres termes, un paiement de principal est un paiement effectué sur un prêt qui réduit le montant restant dû du prêt, plutôt que de s'appliquer au paiement des intérêts facturés sur le prêt. et les paiements d'intérêts. L'amortissement répartit le remboursement du prêt en plusieurs versements fixes sur la durée du prêt.
Bien que les paiements périodiques soient effectués en une série de montants fixes, la majorité des paiements au début du calendrier d'amortissement sont utilisés pour couvrir les paiements d'intérêts. Les paiements effectués ultérieurement dans le calendrier d'amortissement sont utilisés pour payer le montant du principal. Un prêt amortissant est organisé de manière à rembourser complètement le solde impayé du prêt sur une période donnée.
Résumé rapide
- Un prêt amortissant s'accompagne de versements périodiques fixes qui couvrent à la fois le capital et les intérêts du prêt.
- Un prêt amortissant paie d'abord les intérêts au début du prêt, et le reste des remboursements est utilisé pour réduire le principal impayé du prêt.
- Le prêt permet aux emprunteurs de rembourser entièrement le solde du prêt sur une période de temps spécifiée.
Comment fonctionne l'amortissement des prêts
Chaque paiement de prêt au prêteur comprend une partie du principal du prêt et une partie des intérêts. Avant qu'un paiement mensuel ne soit appliqué pour réduire le montant du principal, l'emprunteur paie d'abord une partie des intérêts sur le prêt. Pour calculer les intérêts, prenez le solde actuel du prêt et multipliez-le par le taux d'intérêt applicable Taux d'intérêt Un taux d'intérêt fait référence au montant facturé par un prêteur à un emprunteur pour toute forme de dette donnée, généralement exprimé en pourcentage du principal. . Le prêteur déduira alors le montant des intérêts dus du paiement périodique mensuel, et le reste du paiement servira au paiement du principal.
À mesure que le paiement périodique réduit le solde du prêt, la part du prêt consacrée au paiement des intérêts diminue également. Dans le même temps, le montant du paiement périodique qui sert au remboursement du principal du prêt augmente. La déduction du montant principal du montant du prêt impayé entraîne le nouveau solde du prêt impayé. Le nouveau solde sera utilisé pour calculer le paiement des intérêts pour la prochaine période de remboursement.
Par conséquent, la partie des intérêts et la partie du montant du principal démontrent une relation inverse sur la durée du prêt. Des exemples courants de prêts amortissables comprennent les prêts sur valeur domiciliaire, les prêts automobiles et les prêts personnels. Prêt à la consommation Un prêt à la consommation est un prêt accordé à des consommateurs pour financer des types spécifiques de dépenses. Il peut s'agir de tout type de prêt consenti à un consommateur par un créancier. Le prêt peut être garanti (adossé aux actifs de l'emprunteur) ou non garanti, et des hypothèques à taux fixe.
Figure 1: Prêt à amortissement égal. Source: Fondamentaux du crédit.
La figure 1 présente un exemple de prêt à amortissement égal. Le remboursement du principal pour ce type de prêt est constant (1 000 $ chaque année dans cet exemple) et les paiements d'intérêts diminuent à chaque période en raison d'un solde de prêt moins élevé.
Plus d'informations sur l'amortissement peuvent être trouvées dans ces articles: Amortissement Amortissement L'amortissement fait référence à l'acte de rembourser une dette au moyen de petits paiements programmés et prédéterminés. Dans presque tous les domaines où le terme amortissement est applicable, ces paiements sont effectués sous forme de principal et d'intérêts. Le terme est également étroitement lié au concept d'amortissement. et caractéristiques de prêt. Caractéristiques des prêts Les principales caractéristiques des prêts comprennent les prêts garantis par rapport aux prêts non garantis, les prêts amortissables par rapport aux prêts non amortissables et les prêts à taux fixe ou à taux variable (flottant).
Types de prêts amortissables
La plupart des prêts à tempérament sont des prêts amortissants et l'emprunteur paie le solde impayé du prêt au moyen d'une série de paiements à montant fixe qui couvrent la partie intérêts et la partie du principal du prêt. Voici les principaux types de prêts amortissables:
1. Prêts automobiles
Un prêt auto est un prêt contracté dans le but d'acheter un véhicule automobile. Il s'agit d'un type de prêt à tempérament structuré en remboursements mensuels fixes répartis sur une période de cinq ans ou moins. Dans le cas des prêts automobiles, l'emprunteur s'engage à rembourser le principal et les intérêts jusqu'à ce que le montant total du prêt soit entièrement payé. Les prêts sont garantis par la valeur du véhicule automobile acheté, et l'emprunteur n'est pas entièrement propriétaire du véhicule automobile tant que le solde impayé du prêt n'est pas entièrement payé.
Un prêt auto peut être classé en deux formes, à savoir, le prêt direct et le prêt indirect. Un prêt auto direct est un prêt par lequel l'emprunteur obtient des fonds directement d'un prêteur dans le but d'acheter un véhicule automobile auprès d'un concessionnaire. L'emprunteur, dans ce cas, est tenu d'effectuer des paiements mensuels au prêteur selon les conditions convenues.
Un prêt indirect est un arrangement financier dans lequel le concessionnaire automobile vend un véhicule à moteur à l'emprunteur à des conditions de crédit. Le concessionnaire et l'acheteur concluent une vente à tempérament Vente à tempérament Une vente à tempérament est un accord de financement dans lequel le vendeur permet à l'acheteur d'effectuer des paiements sur une période prolongée. Dans un contrat, et le concessionnaire vend le contrat de vente à une institution financière. L'emprunteur remboursera alors le prêt comme il / elle paierait un prêt direct.
2. Prêts immobiliers
Les prêts immobiliers sont des prêts hypothécaires à taux fixe que les emprunteurs prennent pour acheter une maison; ils offrent une durée de maturité plus longue que les prêts automobiles. Un prêt immobilier est assorti d'un taux d'intérêt fixe, et les emprunteurs peuvent calculer le délai qu'il leur faudra pour rembourser le principal et les intérêts pour arriver à un paiement mensuel. L'emprunteur paiera ensuite une série de mensualités fixes pendant toute la durée de l'hypothèque.
La plupart des propriétaires ne détiennent pas l'hypothèque pendant toute la période de 15 à 30 ans. Au lieu de cela, ils peuvent refinancer le prêt ou vendre la maison pour rembourser le solde impayé. La plupart des emprunteurs préfèrent les prêts hypothécaires à taux fixe, car ils peuvent prédire l'évolution de leurs versements périodiques à l'avenir, même en cas de changement des taux d'intérêt.
3. Prêts personnels
Les prêts personnels sont des prêts que les emprunteurs individuels contractent auprès des banques, des coopératives de crédit. Coopérative de crédit Une coopérative de crédit est un type d'organisation financière détenue et régie par ses membres. Les coopératives de crédit offrent à leurs membres une variété de services financiers, y compris des comptes de chèques et d'épargne et des prêts. Ce sont des organisations à but non lucratif qui visent à fournir des services financiers de haute qualité et d'autres institutions financières. Ces prêts obligent les emprunteurs à rembourser le principal et les intérêts du prêt sous forme de mensualités fixes sur une période de deux à cinq ans.
Les emprunteurs peuvent utiliser des prêts personnels dans un but précis, par exemple pour acheter une voiture ou une maison, payer des frais d'études universitaires ou de vacances, ou régler des factures d'hôpital. Selon le montant du crédit appliqué, le prêt peut être garanti ou non garanti. Les prêts personnels garantis peuvent obliger l'emprunteur à fournir un véhicule à moteur, une maison ou d'autres actifs en garantie.
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