Un prêt de prime automatique est une disposition dans une police d'assurance-vie qui permet à l'assureur de déduire automatiquement le montant de la prime en souffrance de la valeur de la police chaque fois que le preneur d'assurance est incapable - ou néglige - de payer la prime. L'émetteur d'assurance Les assureurs de vie et de santé Les assureurs de vie et de santé (L&H) sont des sociétés qui couvrent le risque de perte de vie et les frais médicaux occasionnés par une maladie ou des blessures. Le client - l'acheteur de la police d'assurance - paie une prime d'assurance pour la couverture. consent un prêt sur la valeur de rachat de la police pour payer les primes en souffrance, à condition que la valeur de rachat soit supérieure ou égale au montant de la prime due.
Résumé
- Un prêt à prime automatique est une caractéristique des polices d'assurance-vie à valeur de rachat; par conséquent, les assurés doivent souscrire de telles polices pour pouvoir obtenir des prêts à prime automatiques.
- La valeur de rachat d'une police s'ajoute à la valeur nominale de la police. Un preneur d'assurance-vie peut contracter un prêt sur la valeur de rachat de sa police.
- Les prêts à prime automatique ne peuvent être empruntés que si la valeur de rachat de la police est égale ou supérieure au montant de la prime en souffrance.
Obtention d'un prêt premium automatique
Lorsqu'un preneur d'assurance souscrit une assurance-vie avec valeur de rachat, les paiements de primes s'ajoutent à ce que l'on appelle une valeur de rachat. Étant donné que les liquidités accumulées appartiennent aux assurés, il n'est pas nécessaire de présenter une demande de crédit ou une garantie de prêt. La garantie est un actif ou une propriété qu'une personne physique ou morale offre à un prêteur en garantie d'un prêt. Il est utilisé comme un moyen d'obtenir un prêt, agissant comme une protection contre les pertes potentielles pour le prêteur en cas de défaut de paiement de l'emprunteur. pour emprunter contre la politique de valeur de rachat. Le preneur d'assurance peut emprunter sur la valeur de rachat et les polices d'assurance-vie peuvent inclure une clause selon laquelle les compagnies d'assurance peuvent déduire automatiquement les primes de la valeur de rachat en cas de non-paiement de la prime.
Le prêt à prime automatique est généralement une clause facultative des polices d'assurance-vie. La clause minimise le risque qu'une police d'assurance devienne caduque en raison de paiements négligés. La valeur nominale de la police n'est pas affectée par le prêt à prime automatique. Cependant, il accumule des intérêts similaires à d'autres prêts.
En cas de décès du preneur d'assurance avant le paiement du prêt à prime automatique ou pour toute autre raison si la police avec un prêt en cours est annulée, le montant total du prêt et les intérêts seront déduits du paiement de l'assurance.
Exemple pratique
Supposons que vous souscrivez une police d'assurance-vie et que la clause de prêt de prime automatique offre à votre émetteur d'assurance la possibilité de déduire 600 $ de la valeur de rachat accumulée de votre police. Supposons que vous ayez oublié d'effectuer un paiement de prime à la date prévue.
Selon la clause du plan de prime automatique, votre assureur réduira la valeur de rachat, qui couvrira le montant de la prime. Ainsi, votre police ne sera pas résiliée en raison du paiement manqué et se poursuivra normalement.
Avantages d'un prêt automatique à prime
L'octroi d'un prêt à prime automatique profite à la fois à l'émetteur d'assurance et au preneur d'assurance. L'assureur peut percevoir des primes régulièrement et automatiquement. Ils n'ont pas besoin d'envoyer plusieurs avis aux assurés pour le paiement des primes.
De plus, les assurés peuvent continuer leur couverture même s'ils manquent le paiement des primes. La clause de prêt de prime automatique est exercée lorsque les paiements de prime sont en retard.
Le preneur d'assurance peut choisir une date prévue pour les paiements réguliers des primes d'assurance. Cependant, s'il ne paie pas les primes - même dans le délai de grâce - les compagnies d'assurance déduiront alors les montants des primes de la valeur en espèces de leur police. Ainsi, la police d'assurance-vie est empêchée d'être caduque. Les émetteurs d'assurance informent les assurés en cas de recours à l'accord de prêt à prime automatique.
Inconvénients d'un prêt automatique à prime
Comme tout autre prêt standard, un prêt à prime automatique porte intérêt. Par conséquent, le preneur d'assurance doit rembourser le montant du prêt ainsi que le montant des intérêts. De plus, lorsqu'un preneur d'assurance emprunte contre la valeur de rachat de la police, la prestation de décès Prestation de décès accidentel La prestation de décès accidentel est un type de police d'assurance qui paie en cas de décès accidentel d'une personne assurée. Il est différent de la vie de la composante d'assurance-vie peut réduire.
La valeur de rachat peut ensuite être réduite à zéro si le preneur d'assurance continue de contracter des emprunts pour payer les primes d'assurance. Dans un tel cas, la police prend fin, car il ne reste aucune valeur contre laquelle un prêt peut être contracté.
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