Une traite à vue, également appelée chèque créé à distance (RCC), est un instrument négociable pour transférer des fonds d'une banque à une autre. Il est émis par une banque à un client (tireur) afin de diriger une autre banque ou une autre succursale de la même banque (tiré) pour payer le montant d'argent spécifié au bénéficiaire.
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Lorsqu'un traite à vue est émis au tireur, l'argent est débité du compte du tireur. Une fois qu'il est remis au bénéficiaire et qu'il le présente à la banque, il est immédiatement versé au bénéficiaire sous forme d'espèces ou de chèque Comment rédiger un chèque Même si les paiements numériques gagnent continuellement de plus en plus de parts de marché, c'est toujours important de savoir comment rédiger un chèque. Ce guide vous montre étape par étape.
Parfois, le tireur et le bénéficiaire peuvent être la même personne, car le tireur peut souhaiter transférer de l'argent d'un compte bancaire vers un autre compte d'une autre banque.
Caractéristiques d'un projet de demande
- Il est émis par la banque à une autre banque.
- Il est considéré comme un instrument négociable prépayé car l'argent est prélevé sur le compte du tireur lors de son émission. Par conséquent, lorsque le bénéficiaire l'encaisse, il ne rebondira pas en raison de fonds insuffisants puisque le paiement est déjà effectué par le tireur. En conséquence, il est plus sûr et comporte moins de risques qu'un chèque.
- Il n'est payable qu'au bénéficiaire inscrit sur la traite à vue, et il est payable sur demande. Cela signifie que le bénéficiaire peut être immédiatement payé le montant spécifié et ne peut pas être arrêté de paiement une fois qu'il / elle l'a présenté à la banque pour être encaissé.
- Il ne nécessite pas l'utilisation d'une signature pour autoriser le transfert de fonds. Il peut être autorisé à distance par fax, téléphone ou en ligne. Au lieu d'une signature, il indiquera «autorisé par le déposant» ou «autorisé par le tireur».
Comment obtenez-vous une ébauche de demande?
Vous pouvez visiter votre banque ou remplir une application en ligne proposée par votre banque. Vous devez fournir des détails tels que les informations de votre compte bancaire, le nom complet du bénéficiaire et l'adresse de la banque du bénéficiaire.
Vous devez également fournir le montant d'argent, la devise de l'argent, la raison du paiement et des instructions pour savoir si la banque doit vous l'envoyer ou directement au bénéficiaire. De plus, vous devrez peut-être payer des frais à la banque avant que la traite à vue ne puisse être émise.
Quand un projet de demande est-il utilisé?
Un projet de demande peut être utilisé lorsque vous achetez des articles en ligne ou par téléphone. Il peut également être utilisé lorsqu'il y a des débits récurrents sur votre compte bancaire, tels que les paiements de factures.
Les autres utilisations courantes incluent les frais de retour d'articles, les paiements des clients effectués à distance depuis l'entreprise et les paiements de transfert entre différents comptes bancaires. Par conséquent, les traites à la demande peuvent généralement être acceptés par les télévendeurs, les entreprises de services publics, les cartes de crédit. Carte de crédit Une carte de crédit est une carte simple mais pas ordinaire qui permet au propriétaire de faire des achats sans rapporter aucune somme d'argent. Au lieu de cela, en utilisant des sociétés de crédit et des agences d'assurance.
Types de projets de demande
1. Projet de demande de vue
Une légère traite à la demande est payable immédiatement et elle est souvent utilisée lors de l'achat de marchandises à l'international. Par exemple, lorsqu'un vendeur expédie des marchandises à un acheteur, le vendeur possède toujours le titre des marchandises jusqu'à ce que l'acheteur reçoive les marchandises.
L'acheteur peut utiliser un projet de demande à vue pour transférer instantanément des fonds au vendeur afin que le vendeur puisse immédiatement transférer le titre de propriété des marchandises à l'acheteur.
2. Ébauche de demande de temps
Une traite sur demande de temps est livrée avec une date de paiement fixe dans le futur, et elle n'est pas payable immédiatement. Il n'est payable en totalité qu'après un certain laps de temps lorsque les marchandises sont reçues par le bénéficiaire.
Dans le commerce international, certains exportateurs et importateurs préfèrent peut-être utiliser une ébauche de demande de temps. Par exemple, un importateur délivre un projet de délai à l'exportateur, mais le paiement intégral ne peut être effectué que 15 jours après l'arrivée de l'expédition des marchandises et le transfert du titre des marchandises à l'importateur.
Les règles de sécurité
Étant donné que l'utilisation d'une signature n'est pas requise et que l'émission peut être effectuée à distance (par exemple, téléphone, fax, en ligne), elle est susceptible de fraude, car les fraudeurs n'ont besoin que de connaître les informations de votre compte bancaire Numéro de compte bancaire international (IBAN) International Le numéro de compte bancaire - généralement appelé IBAN - est un système d'identification des comptes bancaires utilisé au-delà des frontières nationales. Conçu au niveau international, le système IBAN agit comme un facilitateur pour la communication et le traitement des transactions internationales afin de débiter votre compte. Cependant, les banques refuseront les demandes non autorisées si elles détectent une activité suspecte.
En fonction de votre banque et du pays dans lequel vous vous trouvez, vous disposez d'environ 90 jours à compter du dépôt de la traite à vue sur le compte du bénéficiaire pour contester la transaction. Il peut également y avoir des réglementations pour régir votre sécurité, selon votre emplacement.
Par exemple, la Réserve fédérale américaine Réserve fédérale (la Fed) La Réserve fédérale est la banque centrale des États-Unis et l'autorité financière derrière la plus grande économie de marché libre du monde. a publié un règlement qui transfère la responsabilité pour perte de la banque du tireur à la banque du bénéficiaire. En conséquence, il aide le tireur à éviter de payer pour des traites à vue frauduleuses.
Ressources supplémentaires
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- Compte courant Compte courant Un compte courant est un type de compte de dépôt que les particuliers ouvrent dans des institutions financières dans le but de retirer et de déposer de l'argent. Aussi connu sous le nom de compte transactionnel ou à vue, un compte courant est très liquide. Pour faire simple, il offre aux utilisateurs un moyen rapide d'accéder à leur argent.
- Instrument négociable Instrument négociable Un instrument négociable est un document qui garantit le paiement d'un montant d'argent spécifique à une personne déterminée (le bénéficiaire).
- Mandat-poste Mandat Un mandat-poste est un mode de paiement garanti pour un montant spécifié que deux parties peuvent utiliser comme mode de paiement en échange d'un
- Virement bancaire Virement bancaire Le virement bancaire est le transfert électronique de fonds entre des personnes ou des entités. Il permet aux personnes situées dans des endroits éloignés du monde entier de transférer en toute sécurité
