Qu'est-ce qu'une cote de crédit?

Une cote de crédit est un nombre représentatif de la situation financière et de crédit d'un individu et de sa capacité à obtenir une aide financière de prêteurs. Intermédiaire financier des prêteurs Un intermédiaire financier désigne une institution qui agit comme intermédiaire entre deux parties afin de faciliter une transaction financière. Les institutions communément appelées intermédiaires financiers comprennent les banques commerciales, les banques d'investissement, les fonds communs de placement et les fonds de pension. utiliser la cote de crédit pour évaluer la qualification d'un emprunteur potentiel pour un prêt et les conditions spécifiques du prêt. Essentiellement, il est utilisé pour déterminer la capacité de l'emprunteur à rembourser le montant emprunté en temps voulu. L'évaluation de la cote de crédit est fournie par une agence d'évaluation du crédit à la consommation comme Equifax ou TransUnion.

Score de crédit

Qui utilise les scores de crédit?

Toute organisation qui prête de l'argent comme source d'activité utilise les cotes de crédit pour évaluer l'éligibilité d'un emprunteur. Ces organisations comprennent spécifiquement les banques Principales banques aux États-Unis Selon la Federal Deposit Insurance Corporation des États-Unis, il y avait 6 799 banques commerciales assurées par la FDIC aux États-Unis en février 2014. La banque centrale du pays est la Federal Reserve Bank, qui a vu le jour après l'adoption de la Federal Reserve Act en 1913, les sociétés de cartes de crédit, les prêteurs fintech, les compagnies d'assurance, les propriétaires, les agences gouvernementales et les sociétés de prêts hypothécaires.

Il peut s'agir de toute personne ou organisation qui cherche à prêter de l'argent à quelqu'un ou à conclure un contrat qui obligera une autre partie à le rembourser dans un délai prédéterminé.

Qu'est-ce qu'une bonne cote de crédit?

Une cote de crédit varie de 300 à 850. Plus votre cote de crédit est élevée, meilleure est votre position d'emprunteur. Une cote de crédit respectable est supérieure à 670 .

Bonne cote de crédit

Comment améliorer votre pointage de crédit

1. Payez vos factures à temps

Rembourser régulièrement ce qui est dû à temps établira votre crédibilité en tant qu'emprunteur. Construire vos antécédents de crédit prend du temps et payer régulièrement ce que vous devez en temps opportun est considéré comme l'un des principaux indicateurs de votre solvabilité.

Pour les prêteurs, les modèles de comportement passés sont considérés comme des indicateurs clés de l'avenir. Par conséquent, prouver aux prêteurs que vous êtes capable de rembourser à temps contribue à améliorer votre pointage de crédit.

2. Réduisez le montant global de vos prêts

Rembourser proactivement plus que ce qui est dû vous aidera en fin de compte à vous présenter comme un emprunteur crédible, qui non seulement rembourse, mais qui le fait avant la date d'échéance. Cela peut également réduire les paiements d'intérêts. Frais d'intérêts Les frais d'intérêts proviennent d'une entreprise qui finance par emprunt ou par crédit-bail. Les intérêts se trouvent dans le compte de résultat, mais peuvent également être calculés via le calendrier de la dette. Le calendrier doit décrire toutes les principales dettes qu'une entreprise a sur son bilan et calculer les intérêts en multipliant les fonds empruntés.

Par exemple, si vous avez les moyens de rembourser votre prêt hypothécaire par anticipation Un prêt hypothécaire est un prêt - accordé par un prêteur hypothécaire ou une banque - qui permet à un particulier d'acheter une maison. S'il est possible de contracter des prêts pour couvrir la totalité du coût d'une maison, il est plus courant d'obtenir un prêt pour environ 80% de la valeur de la maison. , puis ce faisant, vous vous présentez comme un emprunteur crédible et votre pointage de crédit s'améliorera.

3. Gérez efficacement les cartes de crédit:

Cartes de crédit Carte de crédit Une carte de crédit est une carte simple mais pas ordinaire qui permet au propriétaire de faire des achats sans sortir aucune somme d'argent. Au lieu de cela, utiliser un crédit, s'il est utilisé avec diligence, est un excellent moyen d'améliorer votre pointage de crédit. Idéalement, vous ne devriez pas dépenser plus de 35% de votre limite de crédit. Suivre cette pratique vous aidera à contrôler le montant total de votre dette et à vous assurer que vous êtes en mesure de rembourser facilement le financement qui vous est accordé. Les prêteurs examinent spécifiquement la part de votre crédit disponible que vous avez réellement empruntée. Encore une fois, pour obtenir un taux plus élevé auprès des prêteurs, c'est une bonne idée de ne pas accéder à plus de 35% de votre crédit disponible à un moment donné. Ainsi, par exemple, si vous avez une carte de crédit avec une marge de crédit de 5 000 $, vous ne devriez pas permettre au solde impayé de cette carte de dépasser 1 700 $ - 1 800 $.

4. N'achetez pas ce que vous ne pouvez pas vous permettre

En règle générale, n'achetez pas des choses que vous ne pouvez pas rembourser immédiatement. S'il est pratique d'acheter des choses à crédit, s'il y a quelque chose que vous ne pouvez pas vous permettre immédiatement avec les fonds dont vous disposez, il est généralement préférable de regarder dans l'autre sens.

Le maintien de la santé financière consiste à prendre les bonnes décisions pour vous-même dans le vaste schéma des choses et non à se livrer à des achats impulsifs que vous pourriez regretter plus tard.

Lectures connexes

Finance est le fournisseur officiel du programme de certification FMVA® Global Financial Modeling & Valuation Analyst (FMVA) ™. . Pour continuer à faire avancer votre carrière, les ressources financières supplémentaires ci-dessous vous seront utiles:

  • Taux de pourcentage annuel (TAEG) Taux de pourcentage annuel (TAEG) Le taux de pourcentage annuel (TAEG) est le taux d'intérêt annuel qu'un individu doit payer sur un prêt ou qu'il reçoit sur un compte de dépôt. En fin de compte, APR est un simple terme de pourcentage utilisé pour exprimer le montant numérique payé par un individu ou une entité chaque année pour le privilège d'emprunter de l'argent.
  • Arriérés Arriérés Les arriérés désignent les paiements en souffrance et qui sont censés être effectués à la fin d'une période donnée après avoir manqué les paiements requis. Le total des arriérés est égal à la somme de tous les paiements qui se sont accumulés au fil du temps depuis le premier paiement.
  • Fair Credit Billing Act (FCBA) Fair Credit Billing Act (FCBA) Le Fair Credit Billing Act (FCBA) est une loi fédérale américaine qui impose la protection des consommateurs contre l'exploitation par les créanciers en raison d'erreurs de facturation. Enac
  • Convention de prêt Convention de prêt Une convention de prêt est un accord stipulant les termes et conditions des politiques de prêt entre un emprunteur et un prêteur. L'accord donne aux prêteurs une marge de manœuvre pour rembourser leurs prêts tout en protégeant leur position de prêt. De même, en raison de la transparence de la réglementation, les emprunteurs ont des attentes claires

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