Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)

La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) est une institution gouvernementale américaine qui fournit une assurance-dépôts contre la faillite bancaire. L'organisme a été créé pendant la Grande Dépression lorsque le public avait perdu confiance dans la banque. système de recherche, de vente et d'échange. Avant sa création, un tiers des banques américaines s'était effondrée, entraînant la perte de fonds de nombreux déposants. Il n'y avait aucune garantie sur les dépôts bancaires autre que la stabilité de la banque, et seuls les déposants qui étaient assez rapides pour retirer leur argent ont eu la chance de le conserver. La FDIC a été créée dans le but de maintenir la confiance du public dans le système financier et de promouvoir de saines pratiques bancaires.

Logo de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)Source: FDIC

Quelle assurance-dépôts la FDIC fournit-elle?

La couverture FDIC fournit l' assurance-dépôts jusqu'à concurrence de 250 000 $ par catégorie de propriété, tant que l'institution est membre. Initialement, l'agence a fourni une limite d'assurance jusqu'à 2 500 $ jusqu'à l'adoption de la réforme Dodd-Frank Wall Street a recommandé d'augmenter la limite d'assurance. La FDIC n'assure que les banques. L'assurance des comptes de dépôt auprès des coopératives de crédit relève de la National Credit Union Administration. L'agence obtient le financement des primes. Prime de risque de marché La prime de risque de marché est le rendement supplémentaire qu'un investisseur attend de la détention d'un portefeuille de marché risqué au lieu d'actifs sans risque. payé par les banques pour la couverture d'assurance et les revenus de ses investissements en bons du Trésor américain.

Histoire de la FDIC

La Federal Deposit Insurance Corporation a été formée en 1933, à la suite du marché boursier. Chaque marché fonctionne selon différents mécanismes de négociation, qui affectent la liquidité et le contrôle. Les différents types de marchés permettent différentes caractéristiques de négociation, décrites dans ce krach de guide de 1929 qui a conduit à la faillite de milliers de banques. Les investisseurs qui craignaient de perdre leurs dépôts bancaires ont commencé à retirer leur épargne, ce qui a entraîné l'effondrement d'encore plus de banques. À la suite de la crise, le président américain de l'époque, Franklin Roosevelt, a ordonné un jour férié de quatre jours pour permettre l'inspection des banques. Plus tard cette année,il a signé la loi bancaire de 1933 qui a conduit à la formation de la FDIC pour restaurer la confiance du public dans le système financier.

La loi sur les banques a donné à la FDIC le pouvoir de fournir une assurance-dépôts aux banques commerciales, ainsi que de superviser et de réglementer les banques étatiques non membres. L'institution a reçu un prêt initial de 289 millions de dollars du Trésor américain pour démarrer ses opérations. Lors de sa création en 1933, la FDIC a maintenu la limite d'assurance à 2 500 $. La limite a été augmentée progressivement à:

  • 5 000 $
  • 10 000 $
  • 15 000 $
  • 20 000 $
  • 40 000 $
  • 100 000 $
  • les 250 000 $ actuels

La Federal Deposit Insurance Reform Act de 2005 a permis au conseil d'administration de la FDIC d'examiner les effets de l'inflation Techniques de modélisation financière avancée (AFM) Learn Advanced Financial Modeling (AFM) qu'un modélisateur financier devrait utiliser pour effectuer une analyse financière de pointe. Cours, certificats tous les cinq ans à partir de 2010 et ajuster la limite d'assurance selon une formule déterminée. La loi a également fusionné deux fonds d'assurance - le Fonds d'assurance de l'Association d'épargne (SAIF) et le Fonds d'assurance bancaire (BIF) - en un nouveau fonds, le Fonds d'assurance-dépôts (DIF). Le DIF a été placé sous la gestion de la FDIC, ce qui a autorisé l'agence à évaluer les institutions de dépôt et leurs primes d'assurance.

Conseil d'administration

Le conseil d'administration est le principal organe décisionnel de la Federal Deposit Insurance Corporation. Le président des États-Unis nomme trois des cinq membres du conseil d'administration et le Sénat confirme les nominations. Les deux autres membres de droit du Conseil sont le contrôleur de la monnaie et le directeur du Bureau de la protection financière des consommateurs. Pas plus de trois membres du Conseil des gouverneurs de la FDIC ne doivent provenir d'un seul parti politique.

Fonctions de la FDIC

La Federal Deposit Insurance Corporation supervise directement plus de 4 000 banques pour s'assurer qu'elles fonctionnent dans le respect de la loi et que les fonds des investisseurs sont garantis. L'agence agit également en tant que principal régulateur fédéral des banques à charte par les gouvernements des États qui ne rejoignent pas le système de réserve fédérale. Il garantit que les banques se conforment aux lois sur la protection des consommateurs telles que la loi sur la facturation équitable du crédit, la loi sur la vérité des prêts, la loi sur les pratiques équitables de recouvrement de créances et la loi sur le reporting équitable. Les comptes d'épargne, de chèques, de retraite et autres comptes de dépôt sont assurés jusqu'à 250 000 $ par catégorie de propriété. Cependant, la FDIC n'assure pas les fonds communs de placement, Exchange Traded Fund (ETF) Un Exchange Traded Fund (ETF) est un véhicule d'investissement populaire où les portefeuilles peuvent être plus flexibles et diversifiés dans un large éventail de toutes les classes d'actifs disponibles.Découvrez les différents types d'ETF en lisant ce guide. titres, titres publics Les titres publics ou titres négociables sont des investissements qui sont librement ou facilement négociés sur un marché. Les titres sont soit fondés sur des capitaux propres, soit sur la dette. comptes du marché monétaire ou obligations. Tarification des obligations La tarification des obligations est la science du calcul du prix d'émission d'une obligation en fonction du coupon, de la valeur nominale, du rendement et de la durée jusqu'à l'échéance. La tarification des obligations permet aux investisseursrendement et durée jusqu'à l'échéance. La tarification des obligations permet aux investisseursrendement et durée jusqu'à l'échéance. La tarification des obligations permet aux investisseurs

La FDIC exécute son mandat avec l'aide de deux composantes, le Comité consultatif sur l'inclusion économique et le Bureau des affaires internationales. Le Comité consultatif sur l'inclusion économique conseille la FDIC sur les politiques et initiatives bancaires et formule les recommandations correspondantes. Les politiques bancaires comprennent l'examen des services financiers de détail de base tels que les mandats, les envois de fonds, l'encaissement de chèques, les cartes à valeur stockée et les prêts à court terme. Le Bureau des affaires internationales aide la FDIC à relever les défis financiers mondiaux qui affectent le système d'assurance-dépôts. Il fournit également une assistance technique et une formation aux assureurs-dépôts étrangers et aux superviseurs bancaires.

Résolution des banques insolvables

Une fois qu'une banque a été déclarée insolvable et fermée par le Bureau américain du contrôleur de la monnaie ou le département bancaire de l'État, la Federal Deposit Insurance Corporation est désignée comme séquestre. En tant que séquestre, l'agence est chargée de protéger les fonds des investisseurs et de recouvrer les dettes dues aux créanciers de l'institution défaillante. Les fonctions exercées par la FDIC, en tant que séquestre, sont distinctes des fonctions de l'agence en tant qu'assureur-dépôts. Un séquestre doit commercialiser les actifs de la banque en faillite, les liquider et en distribuer le produit aux créanciers. Ils peuvent recouvrer toutes les sommes dues à l'institution et remplir toutes les fonctions compatibles avec la nomination.

La FDIC a diverses options pour aider à résoudre les défis financiers des institutions en faillite. L'option la plus couramment utilisée est de vendre les dépôts et les prêts de la banque à une autre banque. Les déposants de la banque défaillante deviennent automatiquement membres de l'institution réceptrice et peuvent accéder à leurs fonds de cette manière. De plus, en tant qu'assureur, la FDIC peut payer à tous les déposants de la banque défaillante la totalité de leurs dépôts assurés. Les déposants dont les fonds ne sont pas assurés ne reçoivent pas immédiatement leur remboursement intégral. Au lieu de cela, ils reçoivent des certificats de mise sous séquestre qui leur garantissent une partie de l'encaissement du séquestre après la liquidation des actifs de la banque. Le séquestre peut également décider de créer une nouvelle institution pour reprendre les actifs et les passifs de la banque en faillite.La nouvelle institution peut aliéner les actifs et les passifs ou les donner en gage à la FDIC en sa qualité d'entreprise.

En savoir plus sur les banques:

Merci d'avoir lu le guide des finances de la FDIC. Pour en savoir plus sur le secteur bancaire, consultez les ressources financières gratuites suivantes.

  • Carte de carrière bancaire Carrières bancaires (côté vente) Les banques, également connues sous le nom de courtiers ou collectivement sous le nom de côté vendeur, offrent un large éventail de rôles tels que la banque d'investissement, la recherche sur les actions, les ventes et le trading
  • Réserve fédérale Réserve fédérale (la Fed) La Réserve fédérale est la banque centrale des États-Unis et l'autorité financière derrière la plus grande économie de marché libre du monde.
  • Banque centrale européenne Banque centrale européenne La Banque centrale européenne (BCE) est l'une des sept institutions de l'UE et la banque centrale de l'ensemble de la zone euro. C'est l'une des banques centrales les plus importantes au monde, supervisant plus de 120 banques centrales et commerciales dans les États membres.
  • Banque d'Angleterre Banque d'Angleterre La Banque d'Angleterre (BoE) est la banque centrale du Royaume-Uni et un modèle sur lequel la plupart des banques centrales du monde sont fondées. Depuis sa création en 1694, la banque est passée du statut de banque privée qui prêtait de l'argent au gouvernement à celui de banque centrale officielle du Royaume-Uni.

Recommandé

Crackstreams a-t-il été fermé ?
2022
Le centre de commande MC est-il sûr ?
2022
Taliesin quitte-t-il un rôle critique?
2022