Qu'est-ce que la Fair Credit Billing Act?

Le Fair Credit Billing Act (FCBA) est une loi fédérale qui prescrit la protection des consommateurs contre l'exploitation par les créanciers. Ce sont des banques commerciales, des coopératives de crédit et certains fonds d'investissement qui offrent des services bancaires de détail. Tous trois s'efforcent de fournir des services bancaires similaires. Il s'agit notamment des comptes chèques, des comptes d'épargne, des hypothèques, des cartes de débit, des cartes de crédit et des prêts personnels. par des erreurs de facturation. Promulguée en 1974, la FCBA a été introduite en tant qu'amendement à la Truth in Lending Act (1968).

Loi sur la facturation équitable du crédit

Le Fair Credit Billing Act prévoit un mécanisme par lequel les montants de facturation contestés peuvent être traités. Une fois qu'un consommateur a contesté une erreur de facturation, le créancier est tenu de répondre au litige sans que le consommateur soit tenu de payer le montant litigieux jusqu'à ce que les enquêtes soient terminées.

Erreurs de facturation courantes en vertu de la Fair Credit Billing Act

Voici quelques-unes des erreurs courantes reconnues sous le FCBA:

  • Frais non autorisés inscrits sur la facture du client mais qui n'ont pas été traités par le consommateur
  • Facturation d'un montant erroné
  • Erreurs de calcul
  • Frais pour les biens non livrés au consommateur comme convenu au moment de l'achat
  • Frais de biens ou de services Produits et services Un produit est un élément tangible qui est mis sur le marché pour acquisition, attention ou consommation alors qu'un service est un élément immatériel, qui découle du non-reçu
  • Relevé de carte de crédit envoyé à un compte incorrect
  • Frais pour les marchandises endommagées à la livraison
  • Frais que le consommateur demande des éclaircissements ou une preuve de
  • Défaut de refléter correctement les frais corrects Frais de service Les frais de service, également appelés frais de service, font référence aux frais perçus pour payer les services liés à un produit ou service acheté. créditer ou débiter des comptes

Le droit du consommateur de contester une erreur de facturation

La contestation d'une erreur de facturation est un processus simple et les consommateurs doivent suivre les règles prescrites par la Fair Credit Billing Act afin d'être protégés en vertu de la loi. Certains des droits du consommateur prévus par le FCBA:

  • Les consommateurs ont 60 jours à compter de la date de réception de la facture pour contester une erreur de facturation avec le créancier. Le montant litigieux doit dépasser 50 $ pour être éligible à la considération de FCBA. L'erreur de facturation peut être due à des erreurs de calcul, à une transaction non autorisée ou à une facture dont le montant ou la date est incorrect.
  • Le consommateur doit envoyer sa réclamation par écrit à l'adresse appropriée définie pour les demandes de facturation, et non à l'adresse d'envoi des paiements. La FCBA a fourni un exemple de lettre de réclamation que les consommateurs peuvent utiliser. Certaines des données personnelles du consommateur indiquées dans la lettre de réclamation comprennent le nom officiel, l'adresse physique et les détails de l'erreur de facturation contestée.
  • Une fois que l'émetteur de la carte a reçu la lettre de réclamation, il doit émettre un accusé de réception dans les 30 jours. La loi oblige l'émetteur à mener l'enquête dans les deux cycles de facturation (ne dépassant pas 90 jours). Au cours de cette période d'enquête, l'émetteur ne peut pas percevoir le paiement sur le montant de facturation litigieux ni le déclarer à un bureau de crédit comme une dette en souffrance. Cependant, le consommateur est toujours tenu d'effectuer des paiements lors de la facturation ultérieure des produits livrés par l'émetteur.

Lorsque le montant de facturation est invalide / incorrect

Si l'émetteur de la carte constate qu'il y a une erreur dans le montant de la facturation, il est tenu de corriger cette erreur et de rembourser au consommateur tous les frais et intérêts facturés à la suite de cette erreur. L'émetteur doit alors écrire au consommateur, expliquant comment l'erreur sera corrigée.

Si le consommateur doit au créancier une partie du montant litigieux, le créancier doit expliquer pourquoi le montant existe et combien le consommateur est censé payer pour régler la facture. Le consommateur a jusqu'à dix jours pour contester le résultat de l'enquête s'il n'est pas satisfait.

Lorsque le montant de facturation est valide / correct

Si l'émetteur de la carte arrive à la conclusion que la facture était effectivement correcte, il doit en informer le consommateur par écrit, en précisant combien il / elle doit et pourquoi. Le créancier peut joindre des documents justifiant sa position.

S'il n'est pas satisfait du résultat, le consommateur a jusqu'à dix jours pour contester les résultats. Le créancier peut alors commencer un processus de perception du montant litigieux et déclarer le consommateur comme étant en souffrance pour ne pas avoir payé les factures dues.

Lorsque le créancier n'est pas conforme aux directives FCBA

Dans le cas où le créancier ne parvient pas à respecter l'un des délais fixés par le Fair Credit Billing Act, il ne peut pas percevoir le montant de la facture contestée, qu'il ait trouvé la facturation correcte ou incorrecte. En outre, si le créancier ne respecte pas les procédures de règlement FCBA, il est empêché de percevoir le montant litigieux.

Un exemple d'un tel scénario est lorsque le créancier accuse réception de la lettre de réclamation du consommateur après l'écoulement du délai autorisé. Même si la facturation s'avère correcte, ils ne peuvent toujours pas percevoir le montant de facturation litigieux.

Lorsque les droits des consommateurs prévus par la loi FCBA sont violés, il / elle peut intenter une action en justice contre le créancier. Si le tribunal est convaincu que le créancier a eu tort, il peut accorder des dommages-intérêts au consommateur.

Le tribunal peut également exiger que le créancier paie le double des frais financiers si le montant de facturation varie entre 500 $ et 5 000 $. Le montant peut être plus élevé si le tribunal établit que le créancier a des antécédents de violations. Dans certains cas, le tribunal peut ordonner au créancier d'assumer les honoraires d'avocat et les frais engagés pendant le litige.

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  • Taux préférentiel Le terme «taux préférentiel» (également connu sous le nom de taux préférentiel de prêt ou taux d'intérêt préférentiel) fait référence au taux d'intérêt que les grandes banques commerciales appliquent sur les prêts et les produits détenus par leurs clients ayant la cote de crédit la plus élevée.
  • Prêt à court terme Prêt à court terme Un prêt à court terme est un type de prêt obtenu pour répondre à un besoin temporaire de capitaux personnels ou commerciaux. Comme il s'agit d'un type de crédit, il s'agit d'un montant de capital emprunté et d'intérêts qui doivent être payés à une date d'échéance donnée, qui se situe généralement dans l'année suivant l'obtention du prêt.

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