Un courtier en prêts hypothécaires désigne un intermédiaire qui gère le processus de prêt hypothécaire pour les entreprises ou les particuliers. Fondamentalement, ils relient les prêteurs hypothécaires Prêteur Un prêteur est défini comme une entreprise ou une institution financière qui accorde des crédits aux entreprises et aux particuliers, dans l'espoir que le montant total et les emprunteurs sans utiliser leurs propres fonds pour établir la connexion.
Les courtiers en hypothèques se renseignent sur la situation financière de l'emprunteur et tentent de les mettre en contact avec un prêteur qui convient bien et offre un bon taux d'intérêt à l'emprunteur.
Le courtier en hypothèques recueille idéalement tous les documents pertinents de l'emprunteur et les transmet au prêteur potentiel pour traitement et / ou approbation.
Résumé
- Un courtier en hypothèques fait référence à un intermédiaire qui gère le processus de prêt hypothécaire pour les entreprises ou les particuliers.
- Un courtier peut aider un client dans la gestion des frais liés à l'obtention d'un prêt hypothécaire ou à la démarche d'un nouveau prêteur.
- Le courtier fait gagner du temps et du travail à son client car il dispose généralement d'une grande quantité d'informations sur les prêteurs, les modalités de remboursement et les frais administratifs ou autres frais qui peuvent être déguisés dans leurs contrats.
Tâches du courtier hypothécaire
Le travail et les fonctions d'un courtier en hypothèques varient en fonction de ses offres de services et de ses responsabilités. En général, les tâches comprennent:
- Marketing de leurs services auprès des clients
- Évaluer et se renseigner sur la situation financière et la situation d'un emprunteur potentiel
- Recherche du marché pour déterminer ou trouver un produit hypothécaire adapté au client (emprunteur)
- Aider le client à obtenir une pré-approbation pour un prêt hypothécaire
- Collecte de tous les documents pertinents (relevés bancaires Relevé bancaire Un relevé bancaire est un document financier qui fournit un récapitulatif de l'activité du titulaire de compte, généralement préparé à la fin de chaque mois.
- Achèvement de la demande de prêt hypothécaire
- S'assurer que les divulgations légales sont comprises par le client / emprunteur
- Soumission de toutes les exigences documentaires au prêteur
- S'assurer qu'ils trouvent une option économique pour leur client
Processus de courtage hypothécaire
Étant donné qu'un courtier en hypothèques sert d'intermédiaire entre les prêteurs et les emprunteurs, le processus commence souvent par un client souhaitant acheter une nouvelle maison ou cherchant à se refinancer.
Le client s'approche d'un courtier hypothécaire, et le courtier aborde différents prêteurs et découvre les exigences et les taux pour proposer des options adaptées à leur situation.
Le courtier recueille des documents tels que la preuve d'emploi, la preuve de revenu, les rapports de crédit, les détails des actifs du client (le cas échéant) et tout autre détail important pouvant être nécessaire pour déterminer la capacité de l'emprunteur à obtenir un financement auprès du prêteur.
Le courtier hypothécaire fait une estimation du montant et du type de prêt appropriés pour l'emprunteur et du ratio prêt-valeur Ratio prêt-valeur Le ratio prêt-valeur (LTV) est un ratio financier qui compare la taille d'un prêt à la valeur d'un actif acheté en utilisant le produit du prêt. Le ratio LTV est une mesure importante qui évalue le risque de prêt que supporte un prêteur en accordant le prêt à un emprunteur. . Le courtier soumet ensuite la demande de financement à un prêteur pour approbation, agissant comme agent de liaison pour le prêteur et l'emprunteur pendant tout le processus.
Une fois approuvés, les fonds sont prêtés (par le prêteur et à son nom), et le courtier perçoit des frais de montage auprès du prêteur pour les services rendus. Le paiement n'est reçu par le courtier qu'une fois la transaction finalisée.
Avantages d'utiliser un courtier hypothécaire
Un courtier peut aider un client dans la gestion des frais concernant son désir d'obtenir un prêt hypothécaire ou d'approcher un nouveau prêteur. Les frais incluent les frais de dossier, les frais d'évaluation potentiels. et les frais de montage (qui peuvent être compris entre 0,5% et 1% du montant du prêt).
Le courtier fait gagner du temps et du travail à ses clients, car ils possèdent généralement beaucoup d'informations sur les prêteurs, les conditions de remboursement et les frais administratifs ou autres frais qui peuvent être déguisés dans leurs contrats. Cependant, les emprunteurs sont toujours encouragés à effectuer leurs propres recherches.
Les courtiers ont tendance à bien connaître les prêteurs et ont la confiance des prêteurs. Cela rend le processus plus facile car certains prêteurs préfèrent travailler uniquement avec les clients. Les courtiers peuvent également obtenir de bons taux auprès des prêteurs, car ils attirent une clientèle pour le prêteur.
Inconvénients de l'utilisation d'un courtier hypothécaire
Les courtiers ne trouvent pas toujours le financement idéal pour leurs clients, et parfois, les prêteurs offrent les mêmes taux au courtier, comme ils le feraient avec tout autre client.
Étant donné que les courtiers reçoivent généralement des honoraires d'un prêteur pour l'entreprise qu'ils ont introduite, ils peuvent ne pas toujours garder à l'esprit les meilleurs intérêts de leurs clients. L'indemnisation varie d'un prêteur à l'autre; ainsi, le courtier peut trouver un accord qui augmente sa rémunération.
Les honoraires que reçoivent les courtiers peuvent également être payés par le client. Cela peut signifier que le prêt sera coûteux pour le client. Certains prêteurs ne font pas appel à des courtiers.
Agents de crédit vs courtiers en hypothèques
Les agents de crédit sont normalement associés à une seule institution. Ils proposent des offres de prêts hypothécaires et des taux de l'institution à laquelle ils sont liés.
D'autre part, les courtiers en hypothèques travaillent au nom du client ou de l'emprunteur pour trouver un prêteur bien adapté aux besoins du client. Ils filtrent diverses options pour le client. Il est cependant important de noter que tous les prêteurs ne travailleront pas avec un courtier.
Ressources supplémentaires
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