Un prêteur peut refuser un prêt à un emprunteur potentiel en raison d'un certain nombre de causes de mauvais crédit. Un mauvais crédit est le bilan d'une personne des échecs passés à effectuer des paiements en temps opportun pour les factures et les paiements de prêt, et la probabilité qu'elle retardera ou manquera de paiement à l'avenir. Lorsqu'un emprunteur potentiel a de mauvais antécédents de crédit, il lui est difficile d'obtenir une approbation pour les demandes de prêt, les cartes de crédit Carte de crédit Une carte de crédit est une carte simple mais pas ordinaire qui permet au propriétaire de faire des achats sans rapport en espèces. Au lieu de cela, en utilisant un crédit, ou même en louant des appartements.
Lorsqu'une personne effectue des paiements en retard ou fait défaut sur les paiements, le prêteur ou le créancier communique les informations aux bureaux de crédit. Les informations sont incluses dans le rapport de crédit de l'individu, que les prêteurs et autres créanciers utilisent pour décider d'accorder ou non un crédit à des emprunteurs potentiels. Une entreprise emprunteuse peut également avoir un mauvais crédit, en fonction de son historique de paiement auprès des créanciers.
Résumé rapide
- Un mauvais crédit fait référence aux antécédents d'un individu en matière de paiement de factures et de prêts, et à la probabilité qu'il / elle n'honore pas ses obligations financières à l'avenir.
- Un emprunteur avec un mauvais crédit aura du mal à faire approuver son prêt car il est considéré comme un risque de crédit.
- Les causes courantes de mauvais crédit comprennent le paiement tardif des factures, le dépôt de bilan, les radiations et les défauts de paiement.
Mauvais crédit expliqué
Toute personne qui a emprunté de l'argent ou demandé une carte de crédit aura un dossier de crédit actif dans un ou plusieurs des trois bureaux de crédit. Toutes les transactions de crédit et tous les événements qu'une personne a subis au cours des dernières années, tels que les demandes de prêt, le nombre de prêts approuvés / rejetés, les approbations / refus de carte de crédit, les prêts sur carte de crédit, les saisies Forclusion Lorsqu'un propriétaire cesse de payer un prêt acheter une maison, la maison est réputée être en forclusion. Ce que cela signifie en fin de compte, c'est que la propriété, etc. est enregistrée dans le rapport de crédit. Toutes ces informations sont accessibles aux prêteurs et aux créanciers, qui utilisent ces informations pour prendre des décisions de prêt.
Les prêteurs utilisent le rapport de solvabilité pour calculer la cote de crédit, qui est un nombre qui indique le niveau de risque associé au prêt d'argent à des emprunteurs spécifiques. Les prêteurs vérifient le pointage de crédit d'un individu afin de décider d'accorder ou non un crédit, le montant du prêt qu'ils sont prêts à consentir et le taux d'intérêt. Les propriétaires utilisent le rapport de solvabilité et la cote de crédit d'un individu pour se faire une idée de ses antécédents de crédit et de sa situation financière afin de déterminer s'il doit ou non lui louer un appartement.
Cinq principales causes de mauvais crédit
Un mauvais crédit est causé par plusieurs facteurs clés, comme indiqué ci-dessous:
1. Retards de paiement
Les antécédents de paiement d'une personne représentent 35% de son pointage de crédit. Pointage de crédit Un pointage de crédit est un nombre représentatif de la situation financière et de crédit d'une personne et de sa capacité à obtenir une aide financière des prêteurs. Les prêteurs utilisent la cote de crédit pour évaluer la qualification d'un emprunteur potentiel pour un prêt et les conditions spécifiques du prêt. . Si vous avez retardé les paiements de plus d'un mois, le créancier peut avoir signalé les informations aux bureaux de crédit. En outre, les informations sont enregistrées dans votre rapport de crédit.
Si vous avez constamment retardé les paiements aux prêteurs, aux sociétés de cartes de crédit ou aux fournisseurs de services publics, cela affectera votre pointage de crédit. Si le mauvais crédit n'est pas réparé, cela peut conduire à classer la cote de crédit comme «mauvaise» ou «très mauvaise», ce qui peut diminuer vos chances d'obtenir l'approbation d'un prêt.
2. Comptes de recouvrement
Lorsque les créanciers sont incapables de garantir les paiements d'un emprunteur, ils peuvent faire appel à des tiers pour appliquer le processus de recouvrement. La plupart des créanciers louent ou vendent la dette en souffrance à des agences de recouvrement avant ou après avoir imputé leur compte.
Lorsque les comptes en souffrance sont envoyés aux collections, les informations sont capturées dans le rapport de crédit. À moins que ces informations ne soient réparées, il sera difficile pour les créanciers d'accorder un crédit à un emprunteur ayant des antécédents de recouvrement médiocre.
3. Dépôt de bilan
Si un individu ou une entreprise est incapable de payer ses dettes, il peut être contraint de déposer son bilan. Il est accessible aux particuliers, aux partenariats et aux entreprises pour bénéficier d'une protection juridique. Le dépôt de bilan est un événement extrême, et c'est l'événement le plus dommageable pour la cote de crédit d'une entité.
Si un emprunteur déclare faillite, les informations seront enregistrées dans le rapport de crédit et y resteront pendant sept ans. En raison de la complexité des affaires de faillite, la plupart des prêteurs hésitent à prêter aux emprunteurs ayant des antécédents de faillites et d'affaires judiciaires liées à leur situation financière.
4. Charge-offs
Si un compte est en souffrance depuis trop longtemps, le créancier débitera le compte. Une charge-off signifie que le créancier a renoncé à essayer d'amener l'emprunteur à effectuer des paiements, et cela laisse une marque noire sur le rapport de crédit. Lorsqu'un compte est débité, le titulaire du compte ne pourra plus effectuer d'achats avec le compte. Lorsqu'une imputation se produit, l'emprunteur doit toujours le solde de la radiation au créancier.
La radiation impayée entraînera une baisse de la cote de crédit. Une fois qu'un compte est débité, les informations sont communiquées aux bureaux de crédit. Les informations sur la mise en accusation restent dans le rapport de crédit pendant sept ans depuis le moment où le compte est devenu en souffrance.
5. Défaut de paiement
Les défauts de paiement des prêts sont traités de la même manière que les radiations de compte. Si vous avez manqué plus d'un paiement et que vous n'avez pas payé à la fin du mois, le compte est marqué comme par défaut.
Le prêteur transmettra les informations aux bureaux de crédit et cela nuira à la réputation de crédit de l'emprunteur. Lorsque les prêteurs potentiels accèdent à l'information, ils considèrent l'emprunteur comme un risque de crédit qui est très peu susceptible de rembourser ses prêts.
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Pour continuer à faire avancer votre carrière, les ressources financières supplémentaires ci-dessous vous seront utiles:
- 5 C du crédit 5 C du crédit Les «5 C du crédit» sont une expression courante utilisée pour décrire les cinq principaux facteurs utilisés pour déterminer la solvabilité d'un emprunteur potentiel. Les institutions financières utilisent les notations de crédit pour quantifier et décider si un demandeur est éligible au crédit et pour déterminer les taux d'intérêt et les limites de crédit des emprunteurs existants.
- American Opportunity Tax Credit (AOTC) American Opportunity Tax Credit (AOTC) L'American Opportunity Tax Credit (AOTC) est un crédit d'impôt qui donne aux étudiants ou à leurs parents la possibilité de réduire leurs frais d'études collégiales.
- Administration des crédits Administration des crédits L'administration des crédits implique un département d'une banque ou d'un établissement de crédit chargé de gérer l'ensemble du processus de crédit. Prêter de l'argent est l'une des fonctions essentielles d'une banque, et les banques génèrent des revenus en facturant un taux d'intérêt plus élevé sur les prêts que l'intérêt qu'elles paient sur les dépôts des clients.
- Score FICO Score FICO Un score FICO, plus communément appelé score de crédit, est un nombre à trois chiffres qui est utilisé pour évaluer la probabilité qu'une personne rembourse le crédit si l'individu reçoit une carte de crédit ou si un prêteur la prête. argent. Les scores FICO sont également utilisés pour aider à déterminer le taux d'intérêt sur tout crédit accordé
