La formation à la documentation sur les prêts commerciaux est une formation formelle dispensée aux institutions financières et aux professionnels du crédit impliqués dans les prêts commerciaux. La formation fournit aux professionnels du crédit une meilleure compréhension de la documentation impliquée lors de l'octroi de prêts aux entreprises emprunteuses.
Les prêts commerciaux concernent principalement les prêts aux petites et moyennes entreprises (PME) et les prêteurs peuvent exiger des entités qu'elles fournissent des documents spécifiques relatifs à leurs activités. La documentation requise peut inclure la documentation collatérale, le plan d'affaires, le calendrier de la dette de l'entreprise, les états de profits et pertes. Compte de profits et pertes (P&L) résumé des revenus, dépenses et bénéfices / pertes d'une entreprise sur une période donnée. L'état P&L montre la capacité d'une entreprise à générer des ventes, gérer les dépenses et créer des bénéfices. , relevés bancaires, billets à ordre, accords de prêts commerciaux, garanties de prêts, etc.
Résumé rapide
- La formation à la documentation sur les prêts commerciaux permet aux professionnels du crédit de connaître les documents clés qu'ils rencontrent lors de l'examen d'une demande de prêt.
- Les principales formes de documentation de prêt comprennent la preuve de propriété, le plan d'affaires, les billets à ordre et les échéanciers d'endettement.
- La formation expose les professionnels du crédit aux concepts et principes clés impliqués dans le processus d'examen des documents de prêt.
Pourquoi une formation à la documentation sur les prêts commerciaux est-elle requise
La formation sur la documentation des prêts expose les professionnels du crédit aux principes et concepts clés impliqués dans le processus de documentation des prêts. Les professionnels du crédit apprennent les différents types de documents requis, les raisons pour lesquelles ils sont requis et le moment précis du processus d'examen où les documents sont requis.
Les principaux professionnels qui peuvent s'inscrire à la formation comprennent des personnes qui préparent des documents liés aux prêts commerciaux, le personnel qui vérifie les rapports financiers Trois états financiers Les trois états financiers sont le compte de résultat, le bilan et l'état des flux de trésorerie. Ces trois déclarations de base sont complexes, ainsi que d'autres professionnels du crédit qui ont besoin d'améliorer leurs compétences en matière de documentation de prêt.
Composantes de la formation à la documentation sur les prêts commerciaux
1. Documentation collatérale
La formation donne aux professionnels du crédit les compétences nécessaires pour examiner la documentation des garanties afin de déterminer l'adéquation de la garantie La garantie est un actif ou un bien qu'une personne ou une entité offre à un prêteur en garantie d'un prêt. Il est utilisé comme un moyen d'obtenir un prêt, agissant comme une protection contre les pertes potentielles pour le prêteur en cas de défaut de paiement de l'emprunteur. par rapport au montant du prêt appliqué. La documentation relative aux garanties montre les actifs que l'emprunteur fournit en garantie et sert de preuve de propriété de l'actif. La garantie montre l'engagement de l'emprunteur à assurer le service de la dette et sa valeur doit être égale ou supérieure au montant du prêt appliqué.
Si l'emprunteur n'est pas en mesure de rembourser rapidement sa dette, c'est-à-dire de rembourser le principal et les intérêts, le prêteur est alors autorisé à vendre aux enchères la garantie pour récupérer le coût du prêt. Par exemple, lors de la prise d'un prêt hypothécaire, la propriété acquise peut être utilisée comme garantie du prêt. L'emprunteur doit fournir des documents faisant office de preuve de propriété du bien. Si l'emprunteur est incapable de rembourser la dette, le prêteur peut vendre la propriété aux enchères pour récupérer le coût de l'hypothèque.
2. Plan d'activités
Le plan d'affaires fournit au prêteur des informations importantes sur l'entreprise de l'emprunteur ou des projets spécifiques que l'emprunteur envisage d'entreprendre en utilisant le crédit. Certaines des informations que les professionnels du crédit considèrent dans le plan d'affaires peuvent inclure la stratégie marketing, les prévisions financières, l'équipe de direction et leur expérience dans l'entreprise, ainsi que les opérations actuelles de l'entreprise.
Le plan d'affaires doit fournir des informations sur la façon dont l'entreprise envisage de mener à bien un projet, les stratégies et les méthodes qu'elle utilisera pour atteindre les objectifs. Les professionnels du crédit peuvent examiner le plan d'affaires pour déterminer la viabilité du projet à financer et évaluer le niveau de risque lié au prêt à l'emprunteur.
Si l'analyste est convaincu que le projet est viable et que l'entreprise possède la capacité de rembourser la dette à temps, il fait une recommandation au comité de crédit.
3. Billets à ordre
La formation sur la documentation des prêts commerciaux permet aux professionnels du crédit de mieux comprendre comment fonctionnent les billets à ordre et pourquoi ils sont nécessaires. Les participants à la formation apprennent à faire la différence entre un billet à ordre et un accord de prêt Accord de prêt commercial Un accord de prêt commercial fait référence à un accord entre un emprunteur et un prêteur lorsque le prêt est à des fins commerciales. Chaque fois qu'une somme d'argent substantielle est empruntée, un individu ou une organisation doit conclure un accord de prêt. Le prêteur fournit l'argent, à condition que l'emprunteur accepte toutes les stipulations du prêt. Un billet à ordre est une promesse écrite signée par l'emprunteur, promettant de payer au prêteur une somme d'argent convenue à une date précise ou sur demande.
La plupart des prêteurs peuvent exiger de l'emprunteur qu'il fournisse un billet à ordre avant qu'une demande de prêt puisse être approuvée, car le billet à ordre agit comme un actif liquide que le prêteur peut transférer ou vendre à une agence de recouvrement de créances. La formation dote les professionnels du crédit des compétences nécessaires pour vérifier si un billet à ordre est authentique et s'il contient tous les éléments essentiels nécessaires pour en faire un document juridique.
4. Échéanciers de la dette commerciale
La formation à la documentation sur les prêts permet également aux professionnels du crédit d'acquérir des connaissances sur les échéanciers de la dette commerciale et sur la manière dont ils sont évalués. Les barèmes d'endettement fournissent des informations sur le montant de la dette qu'une entité détient actuellement et sur la manière dont elle prévoit de les rembourser. Le calendrier de la dette peut également fournir des informations sur la façon dont l'entreprise règle ses obligations existantes et sa capacité à gérer des obligations supplémentaires.
Les remboursements de dette irréguliers ou manqués donnent souvent une image négative de la solvabilité d'un emprunteur et le prêteur prendra trop de risques en prêtant à une telle entité. Enseigner aux professionnels du crédit le fonctionnement du calendrier de la dette commerciale peut aider l'entreprise à identifier les risques de crédit à l'avance avant que la demande ne passe à l'étape d'approbation.
5. Objet du prêt
Les professionnels du crédit sont tenus d'évaluer l'objet du prêt afin de déterminer sa viabilité et si le crédit demandé est suffisant pour financer le projet jusqu'à son achèvement. L'emprunteur est tenu de divulguer la manière dont le prêt sera utilisé et de fournir un devis du montant nécessaire pour financer le projet.
Par exemple, si l'emprunteur a l'intention d'utiliser le prêt pour financer l'acquisition de matériel, il doit fournir au prêteur un devis pour le coût de l'équipement, les frais d'installation et les frais d'entretien pour la période du prêt.
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