Qu'est-ce que la dette renouvelable?

La dette renouvelable est également appelée ligne de crédit (LOC). Une dette renouvelable n'a pas de montant de paiement fixe chaque mois. Les frais sont basés sur le solde réel du prêt. Il en est de même pour le calcul du taux d'intérêt; il dépend du solde impayé total du prêt.

image de la dette renouvelable

Comment accéder à la dette renouvelable

Avant d'accorder une marge de crédit renouvelable à un demandeur, une institution financière tient compte de plusieurs facteurs qui déterminent la capacité de remboursement d'un emprunteur. Pour un candidat individuel, la cote de crédit, le revenu et la stabilité de l'emploi sont les principaux facteurs pris en compte. Pour une entreprise, une institution financière peut consulter le compte de résultat, l'état des flux de trésorerie et le bilan de l'entreprise pour déterminer la capacité de payer de l'entreprise.

Types de crédit renouvelable

Il existe différents types de dette renouvelable, y compris les prêts sur signature, les cartes de crédit et les marges de crédit hypothécaire. La forme la plus courante de dette renouvelable est une carte de crédit. Les cartes de crédit entrent dans la catégorie renouvelable en raison de la responsabilité du titulaire de la carte de ne payer qu'un paiement minimum chaque mois

L'autre élément important de la dette renouvelable est qu'il n'y a pas de montant fixe dû, généralement juste une limite de crédit. Il est différent des autres prêts et dettes car un montant fixe ne peut être déclaré. La dette renouvelable dépend entièrement du solde pour un mois donné, contrairement aux prêts personnels et autres prêts dont le montant principal est fixe. La dette renouvelable s'accompagne généralement de taux d'intérêt plus élevés que les prêts à tempérament traditionnels, et le taux est généralement variable plutôt que fixe.

HELOC

Les marges de crédit sur valeur domiciliaire et la protection contre les découverts pour les comptes chèques sont également considérées comme des créances renouvelables. Ce type de dette peut avoir des paiements d'intérêts et des frais variables, au lieu d'un taux d'intérêt fixe qui reste le même pendant toute la durée du prêt.

Avantages du crédit renouvelable

Le crédit renouvelable est utile pour les particuliers et les entreprises qui ont besoin d'emprunter des fonds rapidement et au besoin. Une personne ou une entreprise qui connaît de fortes fluctuations de ses revenus en espèces peut trouver une marge de crédit renouvelable un moyen pratique de payer des dépenses quotidiennes ou imprévues. Cela permet également la flexibilité d'acheter des articles maintenant et de les payer plus tard.

Dangers de la dette renouvelable

S'il est utilisé de manière imprudente, le crédit renouvelable peut devenir incontrôlable.

Les particuliers, les entreprises et les pays courent un risque de difficultés financières s’ils s’endettent trop. En outre, emprunter trop et / ou ne pas payer à temps frappera son rapport de crédit avec des informations potentiellement négatives. De mauvaises notes de crédit peuvent envoyer un signal négatif à certaines banques et poser des problèmes dans l'approbation de nouvelles demandes de prêt.

S'endetter encore et encore peut entraîner des effets majeurs tels que la perte de liberté, la perte de trésorerie, la perte de temps et la perte d'opportunités.

En savoir plus sur la dette

Pour en savoir plus sur la dette et le crédit, Finance recommande les ressources répertoriées ci-dessous.

  • Coût de la dette Coût de la dette Le coût de la dette est le rendement qu'une entreprise fournit à ses créanciers et à ses créanciers. Le coût de la dette est utilisé dans les calculs du WACC pour l'analyse de valorisation.
  • Revolver Debt Revolver Debt Revolver est une forme de crédit qui diffère des prêts à tempérament. En dette revolver, l'emprunteur a un accès constant au crédit jusqu'au maximum
  • Échéancier de la dette Échéancier de la dette Un échéancier de la dette présente toute la dette d'une entreprise dans un échéancier en fonction de son échéance et de son taux d'intérêt. Dans la modélisation financière, les flux de charges d'intérêts
  • Fonds mezzanine Fonds mezzanine Un fonds mezzanine est un pool de capitaux qui investit dans des financements mezzanine pour des acquisitions, une croissance, une recapitalisation ou une gestion / des rachats par emprunt. Dans la structure du capital d'une entreprise, le financement mezzanine est un hybride entre capitaux propres et dette. Le financement mezzanine prend le plus souvent la forme d'actions privilégiées ou de créances subordonnées et non garanties.

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