Un prêt à taux fixe est un type de prêt dont le taux d'intérêt reste inchangé pendant toute la durée du prêt ou pendant une partie de la durée du prêt. La plupart des emprunteurs préfèrent les prêts à taux fixe pour les prêts à long terme, car ils peuvent prévoir avec précision les coûts futurs et les paiements mensuels.
Par exemple, lors de la prise d'un prêt hypothécaire de 15 ans pour acheter une maison, un emprunteur préférerait contracter un prêt à taux fixe pour éviter le risque de taux d'intérêt Taux d'intérêt Un taux d'intérêt fait référence au montant facturé par un prêteur à un emprunteur pour tout forme de dette donnée, généralement exprimée en pourcentage du principal. fluctuant pendant la durée du prêt, augmentant ainsi les versements hypothécaires.
Résumé rapide
- Un prêt à taux fixe est un type de prêt dont le taux d'intérêt reste inchangé pendant toute la durée du prêt.
- Les emprunteurs à taux fixe peuvent prévoir leurs paiements futurs avec précision, car les paiements ne sont pas affectés par les changements futurs des taux d'intérêt.
- Des exemples de prêts à taux fixe comprennent les prêts automobiles, les prêts personnels, les prêts hypothécaires à taux fixe et les prêts étudiants fédéraux.
Comment fonctionnent les prêts à taux fixe
Le taux d'intérêt d'un prêt à taux fixe reste fixe pendant la durée du prêt et ne change pas avec les variations des taux d'intérêt ou de l'inflation Inflation L'inflation est un concept économique qui fait référence à des augmentations du niveau des prix des biens sur une période donnée de temps. La hausse du niveau des prix signifie que la monnaie dans une économie donnée perd du pouvoir d'achat (c'est-à-dire que moins peut être achetée avec la même somme d'argent). . Cela signifie que les frais de prêt et les mensualités resteront les mêmes pendant toute la durée du prêt.
La décision de choisir ou non un prêt à taux fixe dépendra de la durée du prêt et de l'environnement des taux d'intérêt en vigueur. Un taux d'intérêt croissant augmente le montant des mensualités de l'emprunteur. Les taux d'intérêt variables changent à mesure que l'économie se développe, tandis que les taux d'intérêt fixes sont immunisés contre les changements de l'économie.
Si le taux d'intérêt actuel est bas mais devrait augmenter de manière significative à l'avenir, un prêt à taux fixe est préférable à un prêt à taux variable. Un prêt à taux fixe verrouille le prêt au taux d'intérêt alors en vigueur et protège l'emprunteur des variations futures des taux d'intérêt.
Au contraire, si l'on s'attend à ce que les taux d'intérêt baissent à l'avenir, mieux vaut opter pour un prêt à taux variable pour bénéficier de coûts de prêt moins élevés. Prendre un prêt à taux fixe dans de tels cas rendra le prêt coûteux et l'emprunteur devra faire face à des taux d'intérêt plus élevés que le taux d'intérêt réel.
Types de prêts à taux fixe
Voici les types de prêts à taux fixe les plus populaires:
1. Prêts automobiles
Un prêt auto est un prêt à taux fixe qui oblige les emprunteurs à effectuer des versements mensuels fixes sur une période donnée. Lorsqu'un emprunteur demande un prêt automobile, il est tenu de mettre en gage le véhicule automobile acheté en garantie. L'emprunteur et le prêteur conviennent également d'un schéma de paiements, qui peut inclure un acompte et des versements périodiques du principal. En d'autres termes, un paiement de principal est un paiement effectué sur un prêt qui réduit le montant restant dû du prêt, plutôt que de s'appliquer au paiement des intérêts facturés sur le prêt. et l'intérêt.
Par exemple, supposons qu'un emprunteur emprunte 20 000 $ pour acheter un camion à un taux d'intérêt de 10%, payable sur une période de deux ans. L'emprunteur devra effectuer des versements mensuels périodiques de 916,67 $ pour toute la durée du prêt. Si l'emprunteur effectue une mise de fonds de 5 000 $, il devra effectuer des versements mensuels de 708,33 $ pour toute la durée du prêt.
2. Hypothèque
Une hypothèque est un type de prêt à taux fixe que les emprunteurs contractent pour acheter une propriété ou un bien immobilier. Dans un accord hypothécaire, le prêteur accepte de fournir des liquidités à l'avance en échange de paiements mensuels fixes sur une période de temps. L'emprunteur utilise le prêt pour acheter une maison et fournit ensuite la propriété en garantie du prêt jusqu'à ce que tout le prêt soit remboursé.
Par exemple, un prêt hypothécaire de 30 ans est l'un des types courants de prêts à taux fixe, et il comprend des paiements mensuels fixes répartis sur une période de 30 ans. Les paiements périodiques sont les paiements effectués sur le principal et les intérêts du prêt.
Prêts à taux fixe et prêts à taux variable
Les prêts à taux fixe et à taux variable ont leurs propres avantages et inconvénients en fonction de l'environnement des taux d'intérêt. Selon la durée du prêt et l'environnement d'intérêt prévu, les emprunteurs peuvent opter pour un prêt à taux fixe ou à taux variable. Les prêts immobiliers offrent aux emprunteurs plusieurs options de taux d'intérêt. Les emprunteurs ont la possibilité de choisir un prêt immobilier à intérêt fixe, à intérêt variable ou à un hybride de taux d'intérêt fixes et variables.
L'hypothèque à taux variable est un exemple de prêt qui combine à la fois des taux fixes et des taux variables. L'emprunteur reçoit un taux d'intérêt de lancement pour une période spécifique de la durée du prêt. Par la suite, le prêt s'ajuste périodiquement pour refléter les changements dans l'économie et le taux de prêt de la Réserve fédérale.
Un prêt hypothécaire à taux ajustable est généralement avantageux dans un environnement de taux d'intérêt décroissant, car le taux s'ajustera avec les variations des taux d'intérêt. L'hypothèque à taux variable 5/1 est le produit hypothécaire à taux variable le plus populaire. Il commence par un taux d'intérêt initial sur cinq ans, suivi d'un taux d'intérêt ajustable qui s'ajuste une fois par an. Si les taux d'intérêt augmentent après la période initiale de cinq ans, les emprunteurs devront payer des taux d'intérêt plus élevés que ce qu'ils ont payé au cours de la période initiale de cinq ans. L'ajustement est basé sur un indice plus une marge sur le taux d'intérêt.
Ressources supplémentaires
Finance est le fournisseur officiel de la certification Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ L'accréditation Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ est une norme mondiale pour les analystes de crédit qui couvre la finance, la comptabilité, l'analyse de crédit, modélisation d'alliances, remboursements de prêts, etc. programme de certification, conçu pour transformer n'importe qui en analyste financier de classe mondiale.
Afin de vous aider à devenir un analyste financier de classe mondiale et à faire progresser votre carrière à votre plein potentiel, ces ressources supplémentaires vous seront très utiles:
- Taux de pourcentage annuel (TAEG) Taux de pourcentage annuel (TAEG) Le taux de pourcentage annuel (TAEG) est le taux d'intérêt annuel qu'un individu doit payer sur un prêt ou qu'il reçoit sur un compte de dépôt. En fin de compte, APR est un simple terme de pourcentage utilisé pour exprimer le montant numérique payé par un individu ou une entité chaque année pour le privilège d'emprunter de l'argent.
- Accord de prêt commercial Accord de prêt commercial Un accord de prêt commercial fait référence à un accord entre un emprunteur et un prêteur lorsque le prêt est à des fins commerciales. Chaque fois qu'une somme d'argent substantielle est empruntée, un individu ou une organisation doit conclure un accord de prêt. Le prêteur fournit l'argent, à condition que l'emprunteur accepte toutes les stipulations du prêt
- Taux d'intérêt annuel effectif Taux d'intérêt annuel effectif Le taux d'intérêt annuel effectif (TCA) est le taux d'intérêt ajusté pour la composition sur une période donnée. En termes simples, l'efficacité
- Prêts à taux variable Prêts à taux variable Un prêt à taux variable est un type de prêt dont les intérêts varient en fonction des variations des taux d'intérêt du marché. Contrairement à un prêt à taux fixe, où les emprunteurs
