Un cours d'analyse de crédit donne aux professionnels du crédit les compétences nécessaires dont ils ont besoin pour s'acquitter de leurs fonctions avec efficacité. Plus précisément, les cours dotent les apprenants des compétences requises pour effectuer une diligence raisonnable lors de l'évaluation de la solvabilité. La solvabilité. Si un prêteur est convaincu que l'emprunteur honorera sa dette en temps opportun, l'emprunteur est réputé solvable. d'un emprunteur potentiel ou d'un émetteur de dette.
Les apprenants sont également exposés à des outils d'analyse qu'ils peuvent utiliser pour évaluer les données financières d'une entité afin de déterminer leur santé financière et leur capacité à générer suffisamment de flux de trésorerie pour rembourser la dette. Un cours d'analyse de crédit peut couvrir de larges catégories de crédit, y compris les dérivés de crédit, la gestion du risque de portefeuille de crédit, la modélisation de crédit, l'analyse de crédit, la détection des signes avant-coureurs, ainsi que le crédit à la consommation.
Résumé rapide
- Un cours d'analyse de crédit donne aux étudiants les compétences et les connaissances nécessaires pour analyser les données de performance financière d'un emprunteur afin d'évaluer sa solvabilité.
- Les étudiants apprennent également les outils et techniques analytiques qui peuvent être utilisés pour évaluer la capacité d'un emprunteur à générer des flux de trésorerie suffisants pour honorer ses obligations.
- Un cours d'analyse de crédit couvre des sujets généraux allant de la modélisation du crédit, du crédit à la consommation, des dérivés de crédit, de la gestion du risque de portefeuille de crédit, entre autres sujets.
Options de cours d'analyse de crédit
Les étudiants à la recherche d'une carrière en analyse de crédit peuvent examiner différentes options de cours. Habituellement, les étudiants peuvent choisir parmi un diplôme d'associé, un diplôme, une maîtrise et même un doctorat. programmes. Ils peuvent également obtenir les certifications de l'industrie. Top Credit Analyst Certifications Liste des meilleures certifications d'analyste de crédit. Obtenez un aperçu des meilleures certifications financières pour les professionnels du monde entier travaillant dans le domaine. en assistant à des cours d'analyse de crédit et en passant un examen chronométré à la fin du cours. La plupart des certifications de l'industrie peuvent exiger un diplôme d'associé, quelques années d'expérience ou un baccalauréat des participants.
Les étudiants peuvent choisir de suivre un cours d'analyse de crédit dans des institutions traditionnelles ou des écoles en ligne. Il existe une variété d'écoles en ligne accréditées qui offrent des cours d'analyse de crédit à une fraction du coût facturé par les institutions traditionnelles. Les cours sont offerts par des instructeurs associés à des institutions traditionnelles de premier plan, des professionnels du crédit accomplis ou des chefs de file reconnus de l'industrie.
Contrairement aux institutions traditionnelles, les écoles en ligne offrent une plus grande flexibilité aux étudiants qui souhaitent suivre des cours à l'heure qu'ils préfèrent sans perturber leurs routines régulières. Les étudiants qui terminent les cours reçoivent un certificat qu'ils peuvent utiliser pour améliorer leur CV.
Principaux cours enseignés en analyse de crédit
Les cours d'analyse de crédit apprennent aux étudiants à analyser les entreprises emprunteuses pour déterminer leur solvabilité, ainsi qu'à préparer des projections financières et à faire des recommandations sur les structures de financement. Les étudiants apprennent également à structurer le financement par emprunt en fonction des risques évalués et des projections.
Voici quelques-uns des cours d'analyse de crédit que les étudiants peuvent s'attendre à apprendre:
1. Principes du prêt
Le cours sur les principes du prêt présente aux professionnels du crédit les principes fondamentaux du crédit et de la banque aux États-Unis. Les étudiants apprennent à comprendre l'exposition au crédit, le risque de crédit et les formes de dette, ainsi que les raisons pour lesquelles les entités empruntent du crédit.
Le cours couvre divers sujets, tels que les instruments financiers, les prêts à la consommation, les prêts à la consommation, les instruments négociables, les taux d'intérêt et le fonctionnement de la Réserve fédérale. Les concepts couverts aideront les analystes de crédit à évaluer les risques du secteur et la concurrence sur le marché et à comprendre comment les risques identifiés sont susceptibles d'affecter la performance de l'entité.
2. Analyse des ratios
Le cours d'analyse des ratios présente aux étudiants les ratios courants qui sont utilisés dans l'analyse financière des entreprises et comment les ratios peuvent être utilisés pour évaluer la solvabilité d'une entreprise. Le cours introduit les étudiants à l'analyse et à l'interprétation de divers types de ratios, tels que les ratios d'efficience Les ratios d'efficience Les ratios d'efficience sont des mesures utilisées pour analyser la capacité d'une entreprise à utiliser efficacement ses ressources, telles que le capital et les actifs, les ratios de liquidité, la rentabilité ratios, ratios de levier Ratios de levier Un ratio de levier indique le niveau d'endettement contracté par une entité commerciale par rapport à plusieurs autres comptes dans son bilan, son compte de résultat ou son tableau des flux de trésorerie. Modèle Excel et ratios de valorisation.
En outre, le cours enseigne aux étudiants comment utiliser les ratios financiers et les paramètres pour évaluer la liquidité et le fonds de roulement actuels de l'emprunteur, ainsi que l'environnement de travail. Les étudiants apprennent à analyser l'effet de levier et la structure du capital d'une entité pour avoir un aperçu de ses risques actuels, des risques hors bilan et des faiblesses de la stratégie de l'entreprise.
3. Analyse des risques financiers
Le cours d'analyse des risques financiers présente aux apprenants les différents risques financiers auxquels les entreprises sont confrontées et comment gérer ces risques. Plus précisément, le cours se concentre sur le risque de crédit, le risque de liquidité, les risques de marché, les risques opérationnels et les risques de change.
Les apprenants sont initiés aux outils et techniques qu'ils peuvent utiliser pour gérer les risques financiers. Les outils et techniques peuvent inclure les contrats à terme, les contrats d'option, la valeur à risque (VAR), l'analyse de la distribution du portefeuille, le bêta du portefeuille, etc. Les étudiants apprennent également comment les outils de gestion des risques peuvent être utilisés pour gérer le profil de risque ou de rendement des prêteurs.
4. Analyse des flux de trésorerie
Le cours d'analyse des flux de trésorerie présente aux étudiants les bases de l'état des flux de trésorerie Etat des flux de trésorerie L'état des flux de trésorerie (également appelé état des flux de trésorerie) est l'un des trois états financiers clés qui présentent les liquidités générées et dépensées pendant une période de temps spécifique (par exemple, un mois, un trimestre ou une année). L'état des flux de trésorerie sert de pont entre le compte de résultat et le bilan. Le cours examine les flux de trésorerie liés aux opérations, les flux de trésorerie après investissement et les flux de trésorerie après financement. Les étudiants apprennent également l'importance d'obtenir des flux de trésorerie stables suffisants pour faire face aux dettes de l'entité, principalement les paiements de principal et d'intérêts. Le cours fournit également aux apprenants des connaissances sur les couvertures financières et sur la manière dont elles peuvent être utilisées pour se protéger contre les risques financiers.
5. Projections et structuration
Le cours sur les projections et la structuration initie les étudiants aux approches de préparation des projections financières pour le bilan, le compte de résultat et le tableau des flux de trésorerie. Les étudiants apprennent à évaluer la structure du capital et les besoins financiers d'une entité et à prendre des décisions sur le risque de crédit, ainsi qu'à faire des recommandations au prêteur sur la meilleure structure de financement possible de l'emprunteur. Ils apprennent également à structurer le financement par emprunt en fonction des objectifs et des risques de l'entité emprunteuse, ainsi que de leur évaluation des risques financiers et des projections de l'emprunteur.
Plus de ressources
Finance offre la certification Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ L'accréditation Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ est une norme mondiale pour les analystes de crédit qui couvre la finance, la comptabilité, l'analyse de crédit, l'analyse des flux de trésorerie, la modélisation des clauses restrictives, les prêts remboursements, et plus encore. programme de certification pour ceux qui cherchent à faire progresser leur carrière. Pour continuer à apprendre et faire progresser votre carrière, les ressources suivantes vous seront utiles:
- Ratios d'analyse de crédit Ratios d'analyse de crédit Les ratios d'analyse de crédit sont des outils qui facilitent le processus d'analyse de crédit. Ces ratios aident les analystes et les investisseurs à déterminer si les particuliers ou les entreprises sont capables de s'acquitter de leurs obligations financières. L'analyse du crédit comporte à la fois des aspects qualitatifs et quantitatifs.
- Dette vs financement par actions Dette vs financement par actions Dette vs financement par actions - quel est le meilleur pour votre entreprise et pourquoi? La réponse simple est que cela dépend. La décision concernant les capitaux propres contre la dette repose sur un grand nombre de facteurs tels que le climat économique actuel, la structure du capital existant de l'entreprise et l'étape du cycle de vie de l'entreprise, pour n'en nommer que quelques-uns.
- Ratios de prêt Ratios de prêt Les ratios de prêt, ou ratios de qualification, sont des ratios utilisés par les banques et autres établissements de crédit dans l'analyse du crédit. Les institutions financières attribuent un crédit
- Meilleures certifications d'analystes de crédit Meilleures certifications d'analystes de crédit Liste des principales certifications d'analystes de crédit. Obtenez un aperçu des meilleures certifications financières pour les professionnels du monde entier travaillant dans le domaine.
