Qu'est-ce que l'assurance papiers de valeur?

L'assurance des documents de valeur est un type de police d'assurance qui assure les documents de valeur d'une organisation tels que les chartes d'entreprise, le compte en fiducie Un compte en fiducie, également appelé compte en fiducie ou ITF - «en fiducie pour» - compte, est un compte bancaire qui est enregistré par un individu mais qui est géré et, et partage des certificats contre un péril spécifique. Ces documents sont généralement importants pour l'entreprise ou pour les propriétaires car ils ont une valeur monétaire.

Assurance papiers précieux

Les entreprises peuvent souscrire une assurance pour les papiers de valeur pour protéger les documents afin que, s'ils sont perdus ou détruits par un incendie ou un autre péril, les propriétaires puissent être remboursés pour le coût de remplacement de ces papiers de valeur.

Certains papiers peuvent être remplacés ou restaurés, tandis que d'autres documents peuvent être coûteux ou difficiles à remplacer. Si l'événement assuré survient, le preneur d'assurance est indemnisé de la valeur monétaire des papiers de valeur ou de leur valeur de remplacement.

Cependant, l'assurance des papiers de valeur est limitée à une certaine valeur et les documents doivent toujours être correctement conservés pour qu'un preneur d'assurance puisse déposer une réclamation.

Résumé

  • L'assurance des papiers de valeur protège les papiers de valeur d'une organisation, tels que les certificats d'actions, les hypothèques. Hypothèque Une hypothèque est un prêt - accordé par un prêteur hypothécaire ou une banque - qui permet à un individu d'acheter une maison. S'il est possible de contracter des prêts pour couvrir la totalité du coût d'une maison, il est plus courant d'obtenir un prêt pour environ 80% de la valeur de la maison. , actes, fiducies et chartes d'entreprise.
  • La police indemnise le preneur d'assurance pour le coût nécessaire pour remplacer les enregistrements perdus ou endommagés.
  • L'assurance est souvent souscrite par de petites entreprises, de grandes entreprises et des particuliers fortunés.

Comment fonctionne l'assurance papiers précieux

Les principales composantes de l'assurance papiers de valeur varient d'une police à l'autre. En règle générale, la plupart des assureurs définissent les papiers de valeur comme des documents écrits, imprimés ou inscrits tels que des dessins, des actes, des certificats, des hypothèques, des dossiers médicaux, des licences commerciales, des baux de construction, etc.

La politique ne couvre pas les enregistrements stockés électroniquement. À l'ère moderne, la majorité des organisations stockent leurs documents électroniquement, mais les archives papier sont encore répandues dans la plupart des organisations.

Les entreprises des secteurs de la santé et de l'immobilier sont toujours tenues de stocker respectivement les dossiers des patients et les plans des bâtiments dans des dossiers papier. De tels enregistrements sont susceptibles d'être endommagés ou détruits et nécessitent donc une couverture d'assurance supplémentaire.

Si un incendie détruit les dossiers médicaux des patients, il peut menacer la survie de l'entreprise si les informations détruites ne peuvent pas être récupérées.

Bien que la police d'assurance des biens commerciaux standard puisse fournir une certaine couverture pour les documents de valeur, elle ne sera pas suffisante pour compenser la valeur monétaire des documents de valeur.

L'assurance papiers de valeur est spécialement conçue pour protéger les entreprises contre le processus complexe de remplacement de documents papier de valeur endommagés ou perdus. Il indemnise les assurés pour le coût qu'il faudrait pour remplacer les papiers ou à leur valeur monétaire.

Par exemple, supposons qu'un incendie cause des dommages importants dans le bâtiment d'ABC, détruisant les dossiers du client et le plan de construction du projet à venir.

Pour restaurer les documents, l'entreprise aurait besoin d'embaucher des employés contractuels pendant deux mois pour recréer les dossiers clients et embaucher un architecte pour redessiner le plan. La police d'assurance des papiers précieux devrait couvrir le coût de recréation des enregistrements endommagés.

Documents couverts par une assurance papiers précieux

L'assurance papiers précieux indemnise le preneur d'assurance jusqu'à concurrence du coût de remplacement ou de restauration de documents et de documents de valeur perdus. Dans un tel cas, les documents et documents de valeur comprennent des documents écrits, imprimés ou inscrits - à l'exception de l'argent, des titres. Sécurité Un titre est un instrument financier, généralement tout actif financier qui peut être négocié. La nature de ce qui peut et ne peut pas être qualifié de titre dépend généralement de la juridiction dans laquelle les actifs sont négociés. , les enregistrements de données et les données stockées électroniquement.

Certains des documents de valeur qui sont couverts comprennent des livres, des cartes, des films, des dessins, des manuscrits, des licences, des prêteurs comptables, des hypothèques, des actes, des dossiers médicaux, des dossiers d'employés, des listes et des dossiers d'employés, des papiers juridiques, des permis commerciaux, des contrats, des documents de prêt, etc.

Indépendamment du fait qu'un preneur d'assurance ait fait ou non des duplicata des papiers endommagés, l'assurance doit couvrir les frais de remplacement. Par exemple, si les enregistrements des employés sont endommagés, l'entreprise peut reconstruire l'enregistrement en saisissant manuellement les enregistrements des employés ou en utilisant d'autres enregistrements non endommagés contenant des informations sur les employés.

Le coût d'achat du matériel pour enregistrer les détails de l'employé et le coût de l'embauche de personnel temporaire pour recréer les dossiers doivent être couverts par l'assurance. L'assurance des papiers de valeur indemnise les assurés pour le temps et les efforts consacrés à la recréation des documents perdus, car la plupart des papiers de valeur ne peuvent être remplacés.

La plupart des assureurs n'offrent pas de couverture tous risques. Ils n'indemnisent le preneur d'assurance qu'en cas de péril assuré. Parmi les risques couverts par les assureurs figurent les incendies, les explosions, les tempêtes de grêle, les inondations et l'effondrement de bâtiments.

Qu'est-ce qui n'est pas couvert par l'assurance papier de valeur?

Les polices papier les plus importantes ne couvrent pas les données précieuses stockées électroniquement. Bien que la plupart des organisations aient tiré parti de la technologie pour stocker leurs données au format électronique, la plupart des polices de propriété offrent peu ou pas de couverture pour les données électroniques endommagées ou volées.

Cependant, les entreprises peuvent souscrire une police distincte connue sous le nom de couverture de traitement électronique des données pour se protéger contre le risque financier lié à la perte de données stockées électroniquement.

Même avec une option de stockage électronique des données, certains documents doivent être stockés dans leur état d'origine. Les documents comme les hypothèques et les actes doivent être stockés en toute sécurité sous leur forme physique. Si les documents sont perdus, il sera coûteux de les remplacer.

Par conséquent, les entreprises doivent prendre des mesures pour protéger leurs précieux documents contre les catastrophes naturelles, le vol et d'autres risques imprévus susceptibles d'affecter l'entreprise.

Avec une assurance papiers de valeur, les entreprises sont protégées contre le risque de perdre ou d'endommager les papiers. Les assureurs exigent des entreprises qu'elles gardent ces documents en les plaçant dans un coffre-fort ou un coffre-fort comme une couche supplémentaire de sécurité avant de pouvoir être indemnisés lorsque le risque assuré survient.

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