Un compte du marché monétaire (MMA) est un type de compte d'épargne qui présente les caractéristiques d'un compte courant - à savoir, il est livré avec des chèques et / ou une carte de débit et la possibilité d'effectuer quelques transactions par mois sans frais bancaires.
La Réserve fédérale Réserve fédérale (la Fed) La Réserve fédérale est la banque centrale des États-Unis et l'autorité financière derrière la plus grande économie de marché libre du monde. Cependant, les comptes du marché monétaire continuent de classer les comptes du marché monétaire comme des «comptes de dépôt» (selon le règlement D), ce qui signifie que six opérations au maximum sont autorisées chaque mois. Cependant, les retraits aux guichets automatiques et aux guichets automatiques ne comptent pas dans la limite de transaction.
Comprendre les comptes du marché monétaire
Les comptes du marché monétaire - communément appelés MMA - sont assortis d'une assurance. Cela signifie que si l'institution financière utilisée fait faillite ou ferme complètement, aucun de vos dépôts ne sera perdu.
Pour les coopératives de crédit, l'assurance MMA est fournie par la National Credit Union Administration (NCUA). Les MMA dans les banques sont assurés par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) est une institution gouvernementale qui fournit une assurance-dépôts contre la faillite bancaire. Le corps a été créé, tout comme les autres comptes de dépôt.
L'une des raisons les plus courantes pour lesquelles un individu peut choisir d'utiliser un compte du marché monétaire plutôt qu'un compte d'épargne ou un compte courant est que les MMA ont tendance à offrir un taux d'intérêt plus élevé. Le taux plus élevé, cependant, nécessite généralement un dépôt minimum plus élevé pour être admissible et peut également exiger le maintien d'un solde minimum.
Résumé
Un compte du marché monétaire (MMA) est un compte de dépôt à court terme qui vous permet de gagner un intérêt légèrement plus élevé que les comptes d'épargne traditionnels.
- Les certificats de dépôt (CD) ont tendance à offrir un APY considérablement plus élevé que les MMA; cependant, ils gardent votre argent en place pendant au moins un an.
- Les comptes chèques à intérêt élevé peuvent offrir un APY nettement plus élevé que les MMA, mais ils comportent plus d'exigences, y compris une gestion active.
En savoir plus sur la question d'intérêt
Explorons un peu plus le domaine d'intérêt, plus précisément, comment les taux d'intérêt - souvent appelés rendement en pourcentage annuel (APY) Rendement en pourcentage annuel Le rendement en pourcentage annuel (APY) est un taux d'intérêt normalisé basé sur la période de composition d'un an. L'APY fournit une représentation standardisée des taux d'intérêt sous-jacents des produits financiers. - sur les MMA par rapport aux intérêts gagnés dans d'autres types de comptes de dépôt.
En mai 2020, le taux d'intérêt national MMA pour les banques aux États-Unis était de 0,15%. Cela signifie que si vous déposiez, par exemple, 20 000 $ dans votre MMA, vous gagneriez 30 $ d'intérêts après la première année.
Comparons cela à l'intérêt annuel moyen gagné sur un compte d'épargne traditionnel. Ces dernières années, l'APY des comptes d'épargne simples était nettement inférieur, d'environ 0,06%. En 2020, l'APY se situe autour de 0,10%. Cela signifie que si vous mettiez 20 000 $ dans un compte d'épargne traditionnel, vous gagneriez 20 $ après la première année. Bien que ni l'un ni l'autre ne représente une somme énorme, vous obtiendrez un rendement légèrement supérieur avec un MMA.
Les certificats de dépôt (ou CD) offrent généralement certains des rendements les plus élevés des comptes de dépôt, les moyennes se situant autour de 0,40% ou 0,60% (pour les CD à 1 ou 2 ans, respectivement). L'inconvénient des CD, cependant, est que votre argent est bloqué pendant au moins 1 à 2 ans.
Les comptes d'épargne et les CD traditionnels n'offrent pas de privilèges d'écriture de chèques ni d'options de retrait - sans pénalités substantielles dans le cas des CD - de sorte que les comptes du marché monétaire offrent des avantages de liquidité.
Comme pour tout compte que vous choisissez d'ouvrir, les taux et les dépôts minimums vont varier - à la fois en fonction de la région du pays dans lequel vous vous trouvez et de l'institution que vous choisissez d'utiliser. Il est préférable de magasiner pour les meilleurs tarifs. Si vous n'avez pas besoin de vous rendre dans un établissement physique, il existe souvent de meilleurs taux d'intérêt sur les comptes du marché monétaire auprès des banques en ligne, comme Ally.
Une alternative au compte du marché monétaire
Si vous recherchez un endroit à court terme pour stocker une partie de votre argent sans les tracas d'une gestion active, les MMA sont une excellente option. Ils comportent bien sûr les limitations suivantes:
- Dépôts minimums plus élevés
- Transactions mensuelles limitées
Si, cependant, vous êtes intéressé par un rendement plus élevé et un nombre essentiellement illimité de transactions mensuelles, un compte chèque à intérêt élevé Compte chèque Un compte chèque est un type de compte de dépôt que les particuliers ouvrent dans des institutions financières dans le but de retirer et déposer de l'argent. Également appelé compte transactionnel ou à vue, un compte courant est très liquide. Pour faire simple, il offre aux utilisateurs un moyen rapide d'accéder à leur argent. peut être une meilleure option. La bonne nouvelle? L'APY moyen sur les comptes chèques à intérêt élevé pour 2020 est d'environ 3,5%. Cependant, il s'agit généralement de la limite supérieure des intérêts offerts.
De plus, les montants des dépôts et, par conséquent, le montant des intérêts annuels totaux que vous pouvez gagner sont plafonnés. Le plafond est différent pour chaque fournisseur et région, allant d'aussi haut que 25 000 $ à aussi bas que 1 000 $.
Les comptes chèques à intérêt élevé offrent tous les avantages de la plupart des comptes chèques traditionnels. L'inconvénient est que vous devez répondre à plusieurs exigences, qui incluent souvent:
- Inscription aux relevés électroniques
- Configurer le dépôt direct dans le compte
- Effectuer un nombre défini de transactions mensuelles minimales pour garder le compte ouvert
- Maintenir un solde de compte mensuel minimum (et jongler entre les minimums de compte et les maximums de compte peut prêter à confusion)
Il est préférable d'explorer les taux et les exigences des comptes chèques à intérêt élevé de différents fournisseurs et de les comparer aux MMA et aux CD, ainsi qu'aux comptes chèques et d'épargne traditionnels, pour voir quelle option vous convient le mieux.
Plus de ressources
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- Comptes chèques vs comptes d'épargne Comptes chèques vs comptes d'épargne Un client de banque peut choisir d'ouvrir des comptes chèques vs comptes d'épargne en fonction de plusieurs facteurs, tels que le but, la facilité d'accès ou d'autres attributs. Un compte courant est un type de compte bancaire utilisé pour les transactions quotidiennes. C'est le compte le plus basique proposé par les banques, les coopératives de crédit et les petits prêteurs.
- Revenus d'intérêts Revenus d'intérêts Les revenus d'intérêts sont le montant payé à une entité pour prêter son argent ou pour laisser une autre entité utiliser ses fonds. À plus grande échelle, les revenus d'intérêts sont le montant gagné par l'argent d'un investisseur qu'il place dans un investissement ou un projet.
- Types de banques de détail Types de banques de détail D'une manière générale, il existe trois principaux types de banques de détail. Ce sont des banques commerciales, des coopératives de crédit et certains fonds d'investissement qui offrent des services bancaires de détail. Tous trois s'efforcent de fournir des services bancaires similaires. Il s'agit notamment des comptes chèques, des comptes d'épargne, des hypothèques, des cartes de débit, des cartes de crédit et des prêts personnels.
- Traite bancaire Traite bancaire Une traite bancaire est un instrument pratique et sécurisé pour effectuer des paiements importants sans avoir à retirer de l'argent de son compte.
