Un prêt hypothécaire est un prêt - accordé par un prêteur hypothécaire ou une banque Principales banques aux États-Unis Selon la Federal Deposit Insurance Corporation des États-Unis, il y avait 6 799 banques commerciales assurées par la FDIC aux États-Unis en février 2014. La banque centrale du pays est la Federal Reserve Bank, qui a vu le jour après l'adoption de la Federal Reserve Act en 1913 - qui permet à un individu d'acheter une maison. S'il est possible de contracter des prêts pour couvrir la totalité du coût d'une maison, il est plus courant d'obtenir un prêt pour environ 80% de la valeur de la maison.
Le prêt doit être remboursé au fil du temps. Le logement acheté fait office de garantie. Immobilisations corporelles Les immobilisations corporelles sont des biens de forme physique et qui ont une valeur. Les exemples incluent les immobilisations corporelles. Les actifs corporels sont vus et ressentis et peuvent être détruits par un incendie, une catastrophe naturelle ou un accident. Les actifs incorporels, en revanche, n'ont pas de forme physique et consistent en des éléments tels que la propriété intellectuelle sur l'argent prêté à un individu pour acheter la maison.
Types d'hypothèques
Les deux types de prêts hypothécaires les plus courants sont les prêts hypothécaires à taux fixe et à taux variable (également appelés taux variable).
Prêts hypothécaires à taux fixe
Les prêts hypothécaires à taux fixe offrent aux emprunteurs un taux d'intérêt établi Taux d'intérêt Un taux d'intérêt fait référence au montant facturé par un prêteur à un emprunteur pour toute forme de dette donnée, généralement exprimé en pourcentage du principal. sur une durée déterminée de 15, 20 ou 30 ans. Avec un taux d'intérêt fixe, plus la durée de paiement de l'emprunteur est courte, plus la mensualité est élevée. À l'inverse, plus l'emprunteur met de temps à payer, plus le montant du remboursement mensuel est petit. Cependant, plus le remboursement du prêt est long, plus l'emprunteur paie en fin de compte des frais d'intérêt.
Le plus grand avantage d'un prêt hypothécaire à taux fixe est que l'emprunteur peut espérer que ses mensualités hypothécaires seront les mêmes tous les mois pendant toute la durée de son hypothèque, ce qui facilite l'établissement du budget des ménages et évite les frais supplémentaires imprévus d'un mois à l'autre. suivant. Même si les taux du marché augmentent considérablement, l'emprunteur n'a pas à effectuer de mensualités plus élevées.
Prêts hypothécaires à taux ajustable
Les prêts hypothécaires à taux variable (ARM) sont assortis de taux d'intérêt qui peuvent - et généralement, changent - au cours de la durée du prêt. L'augmentation des taux du marché et d'autres facteurs font fluctuer les taux d'intérêt, ce qui modifie le montant des intérêts que l'emprunteur doit payer et, par conséquent, modifie le paiement mensuel total dû. Avec les prêts hypothécaires à taux variable, le taux d'intérêt doit être revu et ajusté à des moments précis. Par exemple, le taux peut être ajusté une fois par an ou une fois tous les six mois.
L'un des prêts hypothécaires à taux ajustable les plus populaires est le 5/1 ARM, qui offre un taux fixe pour les cinq premières années de la période de remboursement, le taux d'intérêt pour le reste de la durée du prêt étant susceptible d'être ajusté annuellement.
Bien que les ARM rendent plus difficile pour l'emprunteur d'évaluer les dépenses et d'établir leurs budgets mensuels, ils sont populaires car ils sont généralement assortis de taux d'intérêt de départ inférieurs à ceux des prêts hypothécaires à taux fixe. Les emprunteurs, en supposant que leur revenu augmentera au fil du temps, peuvent rechercher un ARM afin de bloquer un taux fixe bas au début, lorsqu'ils gagnent moins.
Le risque principal avec un ARM est que les taux d'intérêt peuvent augmenter considérablement au cours de la durée du prêt, à un point où les paiements hypothécaires deviennent si élevés qu'ils sont difficiles à honorer pour l'emprunteur. Des hausses de taux importantes peuvent même conduire à un défaut de paiement et à la perte de la maison par l'emprunteur par saisie.
Les prêts hypothécaires sont des engagements financiers majeurs, bloquant les emprunteurs dans des décennies de paiements qui doivent être effectués de manière cohérente. Cependant, la plupart des gens croient que les avantages à long terme de l'accession à la propriété font que s'engager dans une hypothèque en vaut la peine.
Paiements hypothécaires
Les versements hypothécaires se font généralement sur une base mensuelle et se composent de quatre parties principales:
1. Directeur
Le principal est le montant total du prêt accordé. Par exemple, si un particulier contracte une hypothèque de 250 000 $ pour acheter une maison, le montant du principal du prêt est de 250 000 $. Prêteurs Acteurs clés sur les marchés financiers Dans cet article, nous présentons un aperçu général des acteurs clés et de leurs rôles respectifs sur les marchés financiers. Les marchés de capitaux se composent de deux types de marchés: primaire et secondaire. Ce guide donnera un aperçu de toutes les principales entreprises et carrières sur les marchés financiers. aiment généralement voir un acompte de 20% sur l'achat d'une maison. Ainsi, si l'hypothèque de 250 000 $ représente 80% de la valeur estimative de la maison, les acheteurs verseront un acompte de 62 500 $ et le prix d'achat total de la maison serait de 312 500 $.
2. Intérêt
L'intérêt est le pourcentage mensuel ajouté à chaque versement hypothécaire. Les prêteurs et les banques ne se contentent pas de prêter de l'argent aux particuliers sans espérer obtenir quelque chose en retour. L'intérêt est l'argent qu'un prêteur ou une banque rapporte sur l'argent qu'il fournit aux acheteurs.
3. Taxes
Les paiements hypothécaires comprennent la taxe foncière que le particulier doit payer en tant que propriétaire. Les taxes sont calculées en fonction de la valeur de la maison.
4. Assurances
Les hypothèques comprennent également l'assurance habitation, qui est exigée par les prêteurs pour couvrir les dommages à la maison (qui sert de garantie), ainsi qu'aux biens à l'intérieur. Il couvre également une assurance hypothécaire spécifique, qui est généralement requise si un particulier effectue un acompte inférieur à 20% du coût de la maison. Cette assurance est conçue pour protéger le prêteur ou la banque si l'emprunteur fait défaut sur son prêt.
Ressources supplémentaires
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- Coût de la dette Coût de la dette Le coût de la dette est le rendement qu'une entreprise fournit à ses créanciers et à ses créanciers. Le coût de la dette est utilisé dans les calculs du WACC pour l'analyse de valorisation.
- Taux d'intérêt variable Taux d'intérêt variable Un taux d'intérêt variable désigne un taux d'intérêt variable qui varie au cours de la durée de la dette. C'est le contraire d'un taux fixe.
- Intérêts à payer Les intérêts à payer Les intérêts à payer sont un compte de passif figurant sur le bilan d'une société qui représente le montant des intérêts débiteurs courus à ce jour mais qui n'ont pas été payés à la date du bilan. Il représente le montant des intérêts actuellement dus aux prêteurs et constitue généralement un passif courant
- Immobilier Immobilier L'immobilier est un bien immobilier composé de terrains et d'améliorations, qui comprennent des bâtiments, des agencements, des routes, des structures et des systèmes de services publics. Les droits de propriété donnent un titre de propriété sur la terre, les améliorations et les ressources naturelles telles que les minéraux, les plantes, les animaux, l'eau, etc.
