Qu'est-ce qu'un prêt à court terme?

Un prêt à court terme est un type de prêt obtenu pour soutenir un capital temporaire personnel ou commercial. Le capital est tout ce qui augmente la capacité de générer de la valeur. Il peut être utilisé pour augmenter la valeur dans un large éventail de catégories, telles que financier, social, physique, intellectuel, etc. En affaires et en économie, les deux types de capital les plus courants sont le capital financier et humain. avoir besoin. Comme il s'agit d'un type de crédit, il s'agit d'un montant de capital emprunté et d'intérêts qui doivent être payés à une date d'échéance donnée, qui se situe généralement dans l'année suivant l'obtention du prêt.

Prêt à court terme

Un prêt à court terme est une option intéressante, en particulier pour les petites entreprises ou les start-up qui ne sont pas encore éligibles à une ligne de crédit auprès d'une banque. Le prêt implique des montants empruntés moins élevés, qui peuvent aller de 100 $ à 100 000 $. Les prêts à court terme conviennent non seulement aux entreprises, mais également aux particuliers qui se trouvent confrontés à un problème financier temporaire et soudain.

Caractéristiques des prêts à court terme

Les prêts à court terme sont appelés tels en raison de la rapidité avec laquelle le prêt doit être remboursé. Dans la plupart des cas, il doit être remboursé dans un délai de six mois à un an - au plus 18 mois. Tout prêt d'une durée plus longue que celle-ci est considéré comme un prêt à moyen ou à long terme.

Les prêts à long terme peuvent durer d'un peu plus d'un an à 25 ans. Certains prêts à court terme ne spécifient pas d'échéancier de paiement ou de date d'échéance spécifique. Ils permettent simplement à l'emprunteur de rembourser le prêt à son rythme.

Types de prêts à court terme

Les prêts à court terme se présentent sous diverses formes, comme indiqué ci-dessous:

1. Avances de fonds du commerçant

Ce type de prêt à court terme est en fait une avance de fonds, mais qui fonctionne toujours comme un prêt. Le prêteur prête le montant nécessaire à l'emprunteur. L'emprunteur effectue les paiements du prêt en permettant au prêteur d'accéder à la facilité de crédit de l'emprunteur. Chaque fois qu'un achat par un client de l'emprunteur est effectué, un certain pourcentage de la vente est prélevé par le prêteur jusqu'au remboursement du prêt.

2. Marges de crédit

Une marge de crédit Prêt-relais Un prêt-relais est une forme de financement à court terme qui sert à faire face aux obligations actuelles avant d'obtenir un financement permanent. Il fournit des flux de trésorerie immédiats lorsqu'un financement est nécessaire mais n'est pas encore disponible. Un prêt relais est assorti de taux d'intérêt relativement élevés et doit être soutenu par une certaine forme de garantie, comme l'utilisation d'une carte de crédit professionnelle. Une limite de crédit est fixée et l'entreprise peut puiser dans la marge de crédit au besoin. Il effectue des versements mensuels contre tout montant emprunté. Par conséquent, les paiements mensuels dus varient en fonction du montant de la marge de crédit qui a été utilisé.L'un des avantages des marges de crédit par rapport aux cartes de crédit professionnelles est que les premières facturent généralement un taux annuel en pourcentage (TAEG) inférieur Taux annuel en pourcentage (TAEG) Le taux annuel en pourcentage (TAEG) est le taux d'intérêt annuel qu'une personne doit payer prêt, ou qu'ils reçoivent sur un compte de dépôt. En fin de compte, APR est un simple terme de pourcentage utilisé pour exprimer le montant numérique payé par un individu ou une entité chaque année pour le privilège d'emprunter de l'argent. .

3. Prêts sur salaire

Les prêts sur salaire sont des prêts d'urgence à court terme qui sont relativement faciles à obtenir. Même les prêteurs de la grande rue les offrent. L'inconvénient est que le montant total du prêt, plus les intérêts, doit être payé en une seule fois lorsque le jour de paie de l'emprunteur arrive. Les remboursements sont généralement effectués par le prêteur qui prélève le montant sur le compte bancaire de l'emprunteur, en utilisant l'autorité de paiement continu. Les prêts sur salaire comportent généralement des taux d'intérêt très élevés.

4. Prêts en ligne ou à tempérament

Il est également relativement facile d'obtenir un prêt à court terme où tout se fait en ligne - de la demande à l'approbation. Quelques minutes après l'approbation du prêt, l'argent est viré sur le compte bancaire de l'emprunteur.

5. Financement des factures

Ce type de prêt est effectué en utilisant les comptes clients d'une entreprise - des factures qui ne sont pas encore payées par les clients. Le prêteur prête l'argent et facture des intérêts en fonction du nombre de semaines pendant lesquelles les factures restent impayées. Lorsqu'une facture est payée, le prêteur interrompt le paiement de la facture et prélève les intérêts facturés sur le prêt avant de restituer à l'emprunteur ce qui est dû à l'entreprise.

Avantages des prêts à court terme

Il y a de nombreux avantages pour l'emprunteur à contracter un prêt pour une courte période de temps, dont les suivants:

1. Délai plus court pour générer des intérêts

Comme les prêts à court terme doivent être remboursés dans un délai d'environ un an, les paiements d'intérêts totaux sont moins élevés. Par rapport aux prêts à long terme, le montant des intérêts frais d'intérêt Les intérêts débiteurs proviennent d'une entreprise qui finance par emprunt ou par crédit-bail. Les intérêts se trouvent dans le compte de résultat, mais peuvent également être calculés via le calendrier de la dette. Le calendrier doit décrire toutes les principales dettes qu'une entreprise a sur son bilan et calculer les intérêts en multipliant le montant payé est nettement inférieur.

2. Temps de financement rapide

Ces prêts sont considérés comme moins risqués par rapport aux prêts à long terme en raison d'une échéance plus courte. La capacité de l'emprunteur à rembourser un prêt est moins susceptible de changer de manière significative sur une courte période de temps. Ainsi, le temps nécessaire à la souscription d'un prêteur pour traiter le prêt est plus court. Ainsi, l'emprunteur peut obtenir les fonds nécessaires plus rapidement.

3. Plus facile à acquérir

Les prêts à court terme sauvent la vie des petites entreprises ou des particuliers dont les cotes de crédit sont inférieures à la moyenne. Les exigences relatives à ces prêts sont généralement plus faciles à satisfaire, en partie parce que ces prêts sont généralement d'un montant relativement faible par rapport au montant généralement emprunté à long terme.

Désavantage

Le principal inconvénient des prêts à court terme est qu'ils n'offrent que des montants de prêt inférieurs. Comme les prêts sont remboursés ou remboursés plus tôt, ils impliquent généralement de petits montants, de sorte que l'emprunteur ne sera pas accablé de paiements mensuels importants.

Points clés à retenir

Les prêts à court terme sont très utiles pour les entreprises et les particuliers. Pour les entreprises, ils peuvent offrir un bon moyen de résoudre les problèmes de trésorerie soudains. Pour les particuliers, ces prêts sont une source efficace de fonds d'urgence.

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  • Pactes de dette Pactes de dette Les pactes de dette sont des restrictions que les prêteurs (créanciers, créanciers, investisseurs) imposent aux accords de prêt pour limiter les actions de l'emprunteur (débiteur).
  • Taux d'intérêt annuel effectif Taux d'intérêt annuel effectif Le taux d'intérêt annuel effectif (TCA) est le taux d'intérêt ajusté pour la composition sur une période donnée. En termes simples, l'efficacité
  • Score FICO Score FICO Un score FICO, plus communément appelé score de crédit, est un nombre à trois chiffres qui est utilisé pour évaluer la probabilité qu'une personne rembourse le crédit si l'individu reçoit une carte de crédit ou si un prêteur la prête. argent. Les scores FICO sont également utilisés pour aider à déterminer le taux d'intérêt sur tout crédit accordé
  • Revolver Debt Revolver Debt Revolver est une forme de crédit qui diffère des prêts à tempérament. En dette revolver, l'emprunteur a un accès constant au crédit jusqu'au maximum

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