Qu'est-ce que Personal Finance?

Les finances personnelles sont le processus de planification et de gestion des activités financières personnelles telles que le revenu Revenu annuel Le revenu annuel est la valeur totale du revenu gagné au cours d'un exercice. Le revenu annuel brut fait référence à tous les gains avant toute déduction, et le revenu annuel net fait référence au montant qui reste après toutes les déductions. Le concept s'applique à la fois aux particuliers et aux entreprises qui génèrent, dépensent, épargnent, investissent Investir: Guide du débutant Le guide Investir pour les débutants de Finance vous apprendra les bases de l'investissement et comment commencer. Découvrez les différentes stratégies et techniques de trading, ainsi que les différents marchés financiers sur lesquels vous pouvez investir et la protection.Le processus de gestion de ses finances personnelles peut être résumé dans un budget Types de budgets Il existe quatre types courants de méthodes de budgétisation que les entreprises utilisent: (1) incrémentielle, (2) basée sur l'activité, (3) proposition de valeur et (4) base zéro. Le plan financier ou. Ce guide analysera les aspects les plus courants et les plus importants de la gestion financière individuelle.

Finances personnelles - Planification des jeunes couples

Domaines des finances personnelles

Dans ce guide, nous allons nous concentrer sur la décomposition des domaines les plus importants des finances personnelles et explorer chacun d'eux plus en détail afin que vous ayez une compréhension complète du sujet.

Comme indiqué ci-dessous, les principaux domaines des finances personnelles sont le revenu. Rémunération La rémunération est tout type de rémunération ou de paiement qu'un individu ou un employé reçoit en rémunération de ses services ou du travail qu'il effectue pour une organisation ou une entreprise. Cela comprend le salaire de base qu'un employé reçoit, ainsi que les autres types de paiement qui s'accumulent au cours de son travail, notamment les dépenses, l'épargne, l'investissement et la protection. Chacun de ces domaines sera examiné plus en détail ci-dessous.

Finances personnelles

# 1 Revenu

Le revenu fait référence à une source de rentrées d'argent qu'une personne reçoit et utilise ensuite pour subvenir à ses besoins et à ceux de sa famille. C'est le point de départ de notre processus de planification financière.

Les sources de revenus courantes sont:

  • Les salaires
  • Bonus
  • Salaire horaire
  • Les pensions
  • Dividendes Dividende Un dividende est une part des bénéfices et des bénéfices non répartis qu'une société verse à ses actionnaires. Lorsqu'une entreprise génère un profit et accumule des bénéfices non répartis, ces bénéfices peuvent être soit réinvestis dans l'entreprise, soit versés aux actionnaires sous forme de dividende.

Ces sources de revenus génèrent toutes des liquidités qu'un individu peut utiliser pour dépenser, épargner ou investir. En ce sens, le revenu peut être considéré comme la première étape de notre feuille de route des finances personnelles.

# 2 Dépenses

Les dépenses comprennent tous les types de dépenses qu'un individu engage pour acheter des biens et des services ou tout ce qui est consommable (c'est-à-dire, pas un investissement). Toutes les dépenses se répartissent en deux catégories: en espèces (payées avec de l'argent en caisse) et au crédit (payées en empruntant de l'argent). La majorité des revenus de la plupart des gens est consacrée aux dépenses.

Les sources courantes de dépenses sont:

  • Location
  • Paiements hypothécaires Hypothèque Une hypothèque est un prêt - accordé par un prêteur hypothécaire ou une banque - qui permet à un particulier d'acheter une maison. S'il est possible de contracter des prêts pour couvrir la totalité du coût d'une maison, il est plus courant d'obtenir un prêt pour environ 80% de la valeur de la maison.
  • Les impôts
  • Aliments
  • Divertissement
  • Voyage
  • Paiements par carte de crédit Carte de crédit Best Buy Une carte de crédit Best Buy est une forme de crédit offerte par Best Buy à ses clients fidèles pour l'achat de produits et de services.

Les dépenses énumérées ci-dessus réduisent toutes le montant d'argent dont un individu dispose pour épargner et investir. Si les dépenses sont supérieures au revenu, l'individu a un déficit. La gestion des dépenses est tout aussi importante que la génération de revenus, et les gens ont généralement plus de contrôle sur leurs dépenses discrétionnaires que sur leurs revenus. De bonnes habitudes de dépenses sont essentielles à une bonne gestion des finances personnelles.

# 3 Sauvegarde

L'épargne fait référence à l'excédent de trésorerie qui est conservé pour des investissements ou des dépenses futurs. S'il y a un excédent entre ce qu'une personne gagne en tant que revenu et ce qu'elle dépense, la différence peut être dirigée vers l'épargne ou les investissements. La gestion de l'épargne est un domaine critique des finances personnelles.

Les formes courantes d'épargne comprennent:

  • Argent physique
  • Compte bancaire d'épargne
  • Vérification du compte bancaire
  • Titres du marché monétaire Marché monétaire Le marché monétaire est un marché d'échange organisé sur lequel les participants peuvent prêter et emprunter des titres de créance à court terme de haute qualité avec des échéances moyennes de

La plupart des gens gardent au moins quelques économies pour gérer leur trésorerie et la différence à court terme entre leurs revenus et leurs dépenses. Cependant, avoir trop d'économies peut en fait être considéré comme une mauvaise chose, car il rapporte peu ou pas de rendement par rapport aux investissements.

# 4 Investir

L'investissement concerne l'achat d'actifs qui devraient générer un taux de rendement, dans l'espoir qu'au fil du temps, l'individu recevra plus d'argent qu'il n'a investi à l'origine. L'investissement comporte des risques, et tous les actifs ne finissent pas par produire un taux de rendement positif. C'est là que nous voyons la relation entre le risque et le rendement.

Les formes courantes d'investissement comprennent:

  • Stocks Stock Qu'est-ce qu'un stock? Un individu qui détient des actions dans une entreprise est appelé un actionnaire et est habilité à réclamer une partie des actifs et bénéfices résiduels de l'entreprise (si l'entreprise devait être dissoute). Les termes «actions», «actions» et «capitaux propres» sont utilisés de manière interchangeable.
  • Obligations Obligations Les obligations sont des titres à revenu fixe émis par des sociétés et des gouvernements pour mobiliser des capitaux. L'émetteur obligataire emprunte des capitaux au détenteur de l'obligation et lui effectue des paiements fixes à un taux d'intérêt fixe (ou variable) pendant une période déterminée.
  • Fonds communs de placement Fonds communs de placement Un fonds commun de placement est une masse d'argent collectée auprès de nombreux investisseurs dans le but d'investir dans des actions, des obligations ou d'autres titres. Les fonds communs de placement appartiennent à un groupe d'investisseurs et sont gérés par des professionnels. Apprenez-en davantage sur les différents types de fonds, leur fonctionnement, les avantages et les compromis à y investir
  • Immobilier Immobilier L'immobilier est un bien immobilier composé de terrains et d'améliorations, qui comprennent des bâtiments, des agencements, des routes, des structures et des systèmes de services publics. Les droits de propriété donnent un titre de propriété sur la terre, les améliorations et les ressources naturelles telles que les minéraux, les plantes, les animaux, l'eau, etc.
  • Entreprises privées Évaluation des entreprises privées 3 techniques pour l'évaluation des entreprises privées - Apprenez à évaluer une entreprise même si elle est privée et avec des informations limitées. Ce guide fournit des exemples comprenant une analyse d'entreprise comparable, une analyse des flux de trésorerie actualisés et la première méthode de Chicago. Découvrez comment les professionnels valorisent une entreprise
  • Guide des produits de base sur les secrets du commerce des produits de base Les négociants en matières premières qui réussissent connaissent les secrets commerciaux des matières premières et font la distinction entre les différents types de marchés financiers. Le trading des matières premières est différent du trading des actions.
  • Art

L'investissement est le domaine le plus compliqué des finances personnelles et l'un des domaines où les gens reçoivent les conseils les plus professionnels. Il existe de grandes différences de risque et de récompense entre les différents investissements, et la plupart des gens cherchent de l'aide dans ce domaine de leur plan financier.

# 5 Protection

La protection individuelle fait référence à une large gamme de produits pouvant être utilisés pour se prémunir contre un événement imprévu et indésirable.

Les produits de protection courants comprennent:

  • Assurance-vie
  • Assurance santé
  • Planification successorale

C'est un autre domaine des finances personnelles où les gens recherchent généralement des conseils professionnels et qui peut devenir assez compliqué. Il y a toute une série d'analyses à faire pour bien évaluer les besoins en matière d'assurance et de planification successorale d'une personne.

Le processus de planification des finances personnelles

Une bonne gestion financière revient à avoir un plan solide et à s'y tenir. Tous les domaines ci-dessus des finances personnelles peuvent être intégrés dans un budget ou un plan financier formel.

Ces plans sont généralement préparés par des banquiers personnels et des conseillers en placement qui travaillent avec leurs clients pour comprendre leurs besoins et leurs objectifs et élaborer un plan d'action approprié.

De manière générale, les principales composantes du processus de planification financière sont:

  • Évaluation
  • Buts
  • Développement du plan
  • Exécution
  • Suivi et réévaluation

Budget des finances personnelles - Exemple

La préparation d'un budget ou d'un plan financier est essentielle pour vous donner la meilleure chance d'atteindre vos objectifs personnels et familiaux. Voici un exemple de budget mensuel simple Modèle de prévision de flux de trésorerie mensuel Avec un modèle de prévision de flux de trésorerie mensuel glissant, le nombre de périodes de la prévision reste constant (par exemple, 12 mois, 18 mois, etc.). qui pourrait être utilisé pour gérer vos revenus, dépenses, économies et investissements.

Comme vous pouvez le voir dans l'exemple ci-dessous, il existe trois sources de revenus potentielles (salaire, bonus et autres), suivies d'une liste de dépenses (loyer, nourriture, épicerie, restaurants, divertissements, frais de garde d'enfants, vacances, etc.) , et la différence entre les deux est l'excédent ou le déficit mensuel de la personne.

Budget des finances personnelles - Exemple

Si vous souhaitez utiliser ce modèle gratuit pour vous aider avec vos finances personnelles et votre planification, veuillez télécharger la feuille de calcul Excel et la modifier selon vos besoins. De plus, vous devriez toujours consulter un conseiller professionnel avant de prendre des décisions financières ou d'investissement.

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Carrières en finance personnelle

Il existe un large éventail de carrières liées à la gestion et aux conseils financiers personnels. Si vous êtes passionné par l'un des sujets mentionnés dans ce guide, vous voudrez peut-être envisager une carrière dans l'industrie.

Certaines des carrières les plus courantes comprennent:

  • Personal banker Personal Banker Description du poste Les banquiers personnels offrent de l'aide dans la gestion et la supervision des besoins financiers du compte bancaire personnel d'un client. Les détails de la description de poste de banquier personnel incluent Aider les clients à ouvrir, gérer et optimiser leurs comptes bancaires et autres produits, rechercher des prospects et des clients potentiels
  • Gestionnaire de fortune
  • Conseiller en placement
  • Conseiller en assurance
  • Conseiller fiscal
  • Planificateur immobilier
  • Planificateur financier
  • Courtier hypothécaire

Pour en savoir plus sur les différentes carrières en finance, visitez la carte de carrière interactive de Finance pour explorer les options du côté des entreprises de l'industrie. Certains des emplois les plus courants du côté des entreprises comprennent la banque d'investissement, le capital-investissement et le développement des entreprises.

Ressources supplémentaires

Merci d'avoir lu ce guide Finance sur les finances personnelles. Nous espérons que cela vous a aidé à comprendre en quoi consiste la gestion des finances personnelles, pourquoi c'est important et comment s'y prendre.

La mission de Finance est d'aider quiconque à devenir un analyste financier de classe mondiale et à mener une carrière significative. Pour vous aider dans votre cheminement, vous trouverez ces ressources financières supplémentaires utiles:

  • Corporate Finance Corporate Finance Overview Le Corporate Finance traite de la structure du capital d'une société, y compris son financement et les mesures que la direction prend pour augmenter la valeur de
  • Finances publiques Finances publiques Les finances publiques sont la gestion des recettes, des dépenses et de l'endettement d'un pays par le biais de diverses institutions gouvernementales et quasi-gouvernementales. Ce guide donne un aperçu de la gestion des finances publiques, des différentes composantes des finances publiques
  • Retour sur investissement (ROI) Le retour sur investissement (ROI) Le retour sur investissement (ROI) est une mesure de la performance utilisée pour évaluer le rendement d'un investissement ou comparer l'efficacité de différents investissements.
  • Guides salariaux Rémunération Guides de rémunération et de rémunération pour les emplois en finance d'entreprise, banque d'investissement, recherche actions, FP&A, comptabilité, banque commerciale, diplômés FMVA,

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