Une lettre d'engagement est un accord formel contraignant entre un prêteur et un emprunteur. Il décrit les termes et conditions Clauses de dette Les clauses de dette sont des restrictions que les prêteurs (créanciers, créanciers, investisseurs) imposent aux accords de prêt pour limiter les actions de l'emprunteur (débiteur). du prêt et la nature du prêt potentiel. Il sert d’accord qui lance un processus officiel d’emprunt. Une lettre d'engagement contient des informations sur tous les coûts résultant de la diligence raisonnable La diligence raisonnable La diligence raisonnable est un processus de vérification, d'enquête ou d'audit d'une transaction potentielle ou d'une opportunité d'investissement pour confirmer tous les faits et informations financières pertinents et pour vérifier tout ce qui a été apporté. pendant une opération de fusion-acquisition ou un processus d'investissement. Une vérification diligente est effectuée avant la conclusion d'une transaction.et les procédures administratives avant que le prêt n'atteigne le stade de l'approbation.
La lettre d'engagement indique le montant des honoraires d'avocat, les frais éventuels encourus pour la préparation des documents de prêt, le montant du prêt, le taux d'intérêt Taux d'intérêt annuel effectif Le taux d'intérêt annuel effectif (TCE) est le taux d'intérêt qui est ajusté pour la composition sur un Période donnée. En termes simples, l'efficacité, les modalités et la période de remboursement, les garanties et les conditions de clôture.
Objectifs d'une lettre d'engagement
L'objectif principal d'une lettre d'engagement est d'informer l'emprunteur que la demande de prêt a été traitée et que les liquidités sont disponibles pour le demandeur. Cependant, pour que l'emprunteur puisse accéder aux fonds, il doit respecter les conditions et modalités spécifiques fixées par l'établissement prêteur. Si l'emprunteur accepte les termes et conditions du prêt, il doit signer l'accord. Si l'emprunteur n'accepte pas les conditions, la demande de prêt sera refusée ou révoquée.
La lettre d'engagement précise le montant d'un prêt que la banque est prête à offrir à l'emprunteur. Le montant peut être inférieur ou supérieur à ce que l'emprunteur a demandé. L'engagement de prêt sert de registre officiel du traitement du prêt mais n'est pas le contrat de prêt. Après avoir accepté les conditions du prêt, l'emprunteur et le prêteur signent le contrat de prêt proprement dit pour distribuer les fonds.
Un emprunteur peut utiliser la lettre d'engagement comme preuve aux parties intéressées qu'il dispose d'une ligne de crédit Ligne bancaire Une ligne bancaire ou une ligne de crédit (LOC) est un type de financement accordé à un particulier, une société ou une entité gouvernementale. , par une banque ou autre disponible pour acquérir un actif. Cela donne aux parties intéressées l'assurance que l'emprunteur honorera la promesse et achètera l'actif avant l'expiration d'une durée déterminée. Par exemple, lorsqu'une personne fait une demande de financement hypothécaire auprès d'une banque, elle peut présenter la lettre d'engagement au propriétaire comme preuve qu'elle dispose de fonds suffisants pour conclure l'achat. Cela donne au propriétaire du bien la confiance que l'emprunteur peut conclure la transaction dans le délai convenu.La lettre d'engagement sert d'assurance qu'une transaction peut être financée jusqu'à une certaine limite indiquée par la banque.
Contenu de la lettre d'engagement
Le contenu de base d'une lettre d'engagement comprend les détails suivants:
- Noms et adresses de l'emprunteur et du prêteur
- Le type de prêt sollicité
- Le montant du prêt
- La période de remboursement du prêt convenue
- Le taux d'intérêt du prêt
- Date d'expiration du verrou (si le prêt est bloqué) pour le taux d'intérêt
- Remboursements mensuels estimés du prêt (ventilés selon le montant principal, les intérêts, les taxes et les assurances applicables)
- Type de propriété contractuelle et adresse
- Modalités et conditions du prêt
- Date d'entrée en vigueur et frais d'engagement
- Preuve du titre de propriété et information indiquant qu'il n'y a pas de privilèges ou de clauses contraires au titre
- Politique d'annulation
Obtention d'une lettre d'engagement
Les emprunteurs doivent passer par plusieurs étapes avant d'obtenir la lettre d'engagement. La première étape consiste à approcher plusieurs prêteurs et à leur parler d'une demande de prêt. Ici, les prêteurs utilisent les chiffres qui leur sont fournis pour estimer le montant que l'emprunteur peut se permettre d'emprunter. L'emprunteur discute également de ses revenus, de ses actifs et de ses antécédents de crédit avec le prêteur afin de déterminer sa capacité à rembourser le prêt.
Si le prêteur est satisfait de la situation financière de l'emprunteur, l'emprunteur entame alors le processus de demande de prêt. Voici les premières étapes que l'emprunteur prendra:
1. Remplissez la demande de prêt
C'est la première étape du processus de prêt. L'emprunteur fournit ses informations personnelles, telles que l'adresse, l'actif et les dettes courants, le revenu courant, le montant du prêt demandé et le numéro de sécurité sociale.
2. Donner accès au rapport de solvabilité
L'emprunteur autorise alors le prêteur à accéder à son rapport de crédit. Le prêteur exige que le rapport de crédit examine les antécédents de paiement de crédit de l'emprunteur et son niveau de crédit actuel afin de déterminer s'il doit avancer ou non le crédit. Certains prêts exigent que les emprunteurs atteignent une cote de crédit minimale particulière pour que le prêt soit approuvé.
3. Soumettre les documents financiers
Le prêteur exigera également de l'emprunteur qu'il soumette des documents financiers tels que des talons de paie, des déclarations de revenus et une preuve de propriété de l'actif. Selon le prêteur et le montant du prêt demandé, le prêteur peut exiger des registres financiers pour une durée déterminée. Le prêteur examine ces documents pour déterminer l'admissibilité de l'emprunteur au prêt.
Lorsque le prêt doit être utilisé comme hypothèque pour acheter une maison, le prêteur fournira une lettre d'approbation préalable en attendant la lettre d'engagement. Le prêteur enverra ensuite le dossier de l'emprunteur au souscripteur pour examen, tandis que l'emprunteur achète une maison en utilisant la lettre d'approbation préalable. L'emprunteur peut soumissionner et signer des contrats de vente avec des agents immobiliers.
Pour que le prêteur fournisse la lettre d'engagement, l'emprunteur doit fournir tous les documents de vérification demandés, une évaluation de la propriété que l'emprunteur souhaite acheter et un contrat de vente signé par toutes les parties à la transaction. La lettre d'engagement indique le montant du prêt approuvé, ainsi que les termes et conditions que l'emprunteur doit respecter avant de signer l'accord de prêt final.
Expiration d'une lettre d'engagement
Une lettre d'engagement est accompagnée d'une date d'expiration, qui est généralement indiquée dans le document. Par conséquent, si le prêt ne parvient pas à se financer avant la date d'expiration indiquée, le prêteur n'est pas obligé de prêter l'argent selon les conditions initiales du prêt. Une fois la période de clôture terminée, l'emprunteur devra renégocier à nouveau les conditions du prêt avec le prêteur et obtenir une nouvelle lettre d'engagement.
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- Échéancier de la dette Échéancier de la dette Un échéancier de la dette présente toute la dette d'une entreprise dans un calendrier en fonction de son échéance et de son taux d'intérêt. Dans la modélisation financière, les flux de charges d'intérêts
- Accord entre créanciers Accord entre créanciers Un accord entre créanciers, communément appelé acte entre créanciers, est un document signé entre un ou plusieurs créanciers, stipulant à l'avance comment leurs intérêts concurrents sont résolus et comment travailler en tandem au service de leur emprunteur mutuel.
- Convention de prêt Convention de prêt Une convention de prêt est un accord stipulant les termes et conditions des politiques de prêt entre un emprunteur et un prêteur. L'accord donne aux prêteurs une marge de manœuvre pour rembourser leurs prêts tout en protégeant leur position de prêt. De même, en raison de la transparence de la réglementation, les emprunteurs ont des attentes claires
