Le terme fintech fait référence à la synergie entre la finance et la technologie, qui est utilisée pour améliorer les opérations commerciales et la fourniture de services financiers. La Fintech peut prendre la forme d'un logiciel, d'un service ou d'une entreprise qui fournit des moyens technologiquement avancés de rendre les processus financiers plus efficaces en perturbant les méthodes traditionnelles.
Certaines des applications les plus importantes de la fintech sont les paiements mobiles, les applications d'investissement automatisées (les robots-conseillers Robo-Advisors Les robots-conseillers sont des services de gestion d'investissement en ligne qui utilisent des algorithmes mathématiques pour fournir des conseils financiers avec une intervention humaine minimale.), La crypto-monnaie, les entreprises de prêt en ligne et les plateformes de financement participatif.
Technologies qui contribuent à la Fintech
1. Intelligence artificielle (IA) et apprentissage automatique (ML)
L'intelligence artificielle (IA) et l'apprentissage automatique (ML) font partie des technologies les plus utilisées dans la fintech, offrant le potentiel de jouer un rôle encore plus important dans le secteur financier à mesure que les développements se poursuivent. Certaines des applications fintech de l'IA et du ML incluent la notation de crédit Analyse de la cote de crédit L'analyse de la cote de crédit est le processus par lequel différentes entreprises évaluent la cote de crédit d'un individu ou d'une entreprise pour aider à déterminer la solvabilité de l'entité. Une cote de crédit est importante car elle prend en compte le nombre de fois où le crédit a été utilisé et l'efficacité avec laquelle il a été remboursé. , détection de fraude, conformité réglementaire et gestion de patrimoine, entre autres.
2. Big Data et analyse des données
Les données des clients et des marchés sont d'une grande valeur pour les entreprises de technologie financière. Grâce à de grands ensembles de données, des informations sur les préférences des consommateurs, les habitudes de dépense et le comportement d'investissement peuvent être extraites et utilisées pour développer des analyses prédictives.
L'analyse prédictive consiste à prédire comment les consommateurs sont susceptibles de se comporter à l'aide d'informations passées et d'un algorithme mathématique. Les données collectées aident également à formuler des stratégies marketing et des algorithmes de détection de fraude.
3. Automatisation robotique des processus (RPA)
L'automatisation des processus robotiques (RPA) fait référence au processus d'attribution de tâches manuelles et répétitives à la robotique plutôt qu'aux humains afin de rationaliser les flux de travail dans les institutions financières. Les applications les plus répandues de la RPA en finance sont:
- Statistiques et collecte de données
- Gestion de la conformité réglementaire
- Communication et marketing par e-mails et chatbots
- Gestion des transactions
4. Blockchain
La technologie Blockchain est adoptée à grande échelle dans le secteur financier, principalement en raison de sa capacité à stocker en toute sécurité les enregistrements de transactions et d'autres données sensibles. Chaque transaction est cryptée et les chances de réussite des cyberattaques sont relativement faibles lorsque la technologie blockchain est utilisée. La technologie blockchain est également l'épine dorsale de nombreuses crypto-monnaies. Les cryptomonnaies comme Bitcoin et Ethereum sont de plus en plus acceptées. .
Applications de la Fintech
1. Plateformes de financement participatif
Les plates-formes de financement participatif telles que Kickstarter, GoFundMe et Patreon sont le résultat des développements de la fintech. Les plateformes permettent aux entrepreneurs et aux entreprises en démarrage de lever des fonds du monde entier, leur permettant de contourner les frontières géographiques et d'atteindre les marchés et les investisseurs internationaux.
2. Paiements mobiles
Les applications et les passerelles de paiement mobile sont l'une des utilisations les plus répandues de la fintech. De telles applications permettent aux utilisateurs de mener des activités bancaires sans se rendre physiquement dans une banque. Par exemple, des entreprises comme Venmo et Interac permettent aux clients d'envoyer et de recevoir de l'argent via des téléphones intelligents à des frais de transaction minimes.
3. Robo-conseillers
Les robots-conseillers sont des services de gestion de placements en ligne qui utilisent des algorithmes pour allouer de manière optimale les actifs et générer des portefeuilles pour les clients. Ils permettent aux utilisateurs de tous les groupes d'âge de s'engager dans des activités d'investissement à bas prix avec un effort manuel minimal.
4. Insuretech
Le terme insuretech fait référence à l'application de la technologie au modèle d'assurance, qui permet aux entreprises de fournir des services d'assurance personnalisés et de sécuriser les données. Insuretech aide à rationaliser le processus d'assurance grâce au dépôt de réclamations en ligne et à la gestion des polices.
5. Regtech
Regtech (technologie réglementaire) se concentre sur l'automatisation des processus de conformité pour les institutions financières. Il offre une gestion rapide et rentable de grandes quantités de données, y compris les enregistrements de transactions et les documents de conformité, tels que les déclarations de revenus des sociétés.
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