Un instrument négociable est un document qui garantit le paiement d'un montant d'argent spécifique à une personne déterminée (le bénéficiaire). Il nécessite un paiement sur demande ou à une heure fixe et est structuré comme un contrat.
Résumé
- Un instrument négociable est un document qui garantit le paiement d'un montant d'argent spécifique à une personne déterminée (le bénéficiaire) et exige un paiement à la demande ou à une date déterminée.
- Les instruments négociables se distinguent des instruments non négociables en ce qu'ils peuvent être transférés à différentes personnes et, dans ce cas, le nouveau titulaire en obtient le plein titre juridique.
- Les instruments négociables contiennent des informations clés telles que le montant du principal, le taux d'intérêt, la date et, surtout, la signature du payeur.
Caractéristiques des instruments négociables
Le terme «négociable» dans un instrument négociable fait référence au fait qu'ils sont transférables à différentes parties. En cas de transfert, le nouveau titulaire en obtient la pleine propriété légale.
Les instruments non négociables, en revanche, sont gravés dans le marbre et ne peuvent en aucun cas être modifiés.
Les instruments négociables permettent à ses détenteurs de prendre les fonds en espèces ou de les transférer à une autre personne. Le montant exact que le payeur s'engage à payer est indiqué sur l'instrument négociable et doit être payé sur demande ou à une date déterminée. Comme les contrats, les instruments négociables sont signés par l'émetteur du document.
Types d'instruments négociables
Il existe de nombreux types d'instruments négociables. Les plus courants comprennent les chèques personnels, les chèques de voyage, les billets à ordre, les certificats de dépôt et les mandats.
1. Chèques personnels
Les chèques personnels sont signés et autorisés par une personne qui a déposé de l'argent à la banque et spécifie le montant à payer, ainsi que le nom du porteur du chèque (le destinataire).
Alors que la technologie a conduit à une augmentation de la popularité des services bancaires en ligne, les chèques sont encore utilisés pour payer une variété de factures. Cependant, l'utilisation des chèques personnels est limitée par le fait qu'il s'agit d'un mode de paiement relativement lent et que le traitement des chèques prend beaucoup de temps par rapport aux autres méthodes.
2. Chèques de voyage
Les chèques de voyage sont un autre type d'instrument négociable destiné à être utilisé comme moyen de paiement par les personnes en vacances dans des pays étrangers au lieu de la devise étrangère Change Le change (Forex ou FX) est la conversion d'une devise en une autre à un taux spécifique connu sous le nom de taux de change. Les taux de conversion de presque toutes les devises sont constamment flottants car ils sont déterminés par les forces du marché que sont l'offre et la demande. .
Les chèques de voyage sont émis par des institutions financières avec des numéros de série et des montants fixes prépayés. Ils fonctionnent selon un système de double signature, qui oblige l'acheteur du chèque à signer une fois avant d'utiliser le chèque et une seconde fois lors de la transaction. Tant que les deux signatures concordent, l'institution financière émettrice du chèque garantira le paiement au bénéficiaire sans condition.
Avec les chèques de voyage, les acheteurs n'ont pas à se soucier de transporter de grandes quantités de devises pendant leurs vacances, et les banques assurent la sécurité des chèques perdus ou volés.
Avec les progrès technologiques des dernières décennies, l'utilisation des chèques de voyage a décliné à mesure que des moyens plus pratiques d'effectuer des paiements à l'étranger ont été introduits. Il existe également des problèmes de sécurité associés aux chèques de voyage, car les signatures peuvent être falsifiées et les chèques eux-mêmes peuvent également être contrefaits.
Aujourd'hui, de nombreux détaillants et banques n'acceptent pas les chèques de voyage en raison des inconvénients liés aux transactions et aux frais facturés par les banques pour les encaisser. Au lieu de cela, les chèques de voyage ont été principalement remplacés par des cartes de débit et de crédit comme modes de paiement.
3. Mandat postal
Les mandats sont comme des chèques en ce qu'ils promettent de payer un montant au titulaire du mandat. Émis par des institutions financières et des gouvernements, les mandats sont largement disponibles, mais diffèrent des chèques en ce sens qu'il y a généralement une limite au montant de l'ordre - généralement 1 000 $.
Les entités qui ont besoin de plus de 1 000 $ doivent acheter plusieurs commandes. Une fois les mandats achetés, l'acheteur renseigne les coordonnées du destinataire et le montant et envoie l'ordre à cette personne.
Les mandats contiennent relativement peu d'informations personnelles par rapport aux chèques avec uniquement les noms et adresses de l'expéditeur et des destinataires et non des informations de compte personnel.
Les mandats internationaux sont également un moyen populaire d'envoyer de l'argent à l'étranger de nos jours, car les mandats n'ont pas besoin d'être encaissés dans le pays d'émission. En tant que tels, ils permettent une méthode simple et rapide de transfert d'argent.
4. Billets à ordre
Les billets à ordre sont des documents contenant une promesse écrite entre les parties - une partie (le payeur) promet de payer à l'autre partie (le bénéficiaire) une somme d'argent déterminée à une certaine date dans le futur. Comme les autres instruments négociables, les billets à ordre contiennent toutes les informations pertinentes pour la promesse, telles que le montant du principal spécifié, le taux d'intérêt Taux d'intérêt Un taux d'intérêt fait référence au montant facturé par un prêteur à un emprunteur pour toute forme de dette donnée, généralement exprimée en pourcentage du principal. , la durée du mandat, la date d'émission et la signature du payeur.
Le billet à ordre permet principalement aux particuliers ou aux entreprises d'obtenir du financement auprès d'une source autre qu'une banque ou une institution financière. Ceux qui émettent un billet à ordre deviennent des prêteurs.
Bien que les billets à ordre ne soient pas aussi informels qu'une reconnaissance de dette, ce qui indique simplement qu'il y a une dette, ils ne sont pas aussi formels et rigides qu'un contrat de prêt, qui est plus détaillé et énumère les conséquences si le billet n'est pas payé et d'autres effets .
5. Certificat de dépôt (CD)
Un certificat de dépôt (CD) est un produit proposé par les institutions financières et les banques qui permet aux clients de déposer et de laisser intact un certain montant pendant une période déterminée et, en retour, de bénéficier d'un taux d'intérêt significativement élevé.
Habituellement, le taux d'intérêt augmente régulièrement avec la durée de la période. Le certificat de dépôt devrait être conservé jusqu'à l'échéance, date à laquelle le principal, ainsi que les intérêts, pourront être retirés. En tant que tels, les frais sont souvent facturés comme une pénalité pour un retrait anticipé.
La plupart des institutions financières, y compris les banques et les coopératives de crédit, offrent des CD, mais les taux d'intérêt, les limites de durée et les frais de pénalité varient considérablement. Les taux d'intérêt facturés sur les CD sont significativement plus élevés (environ trois à cinq fois) que ceux des comptes d'épargne Compte d'épargne Un compte d'épargne est un compte typique dans une banque ou une coopérative de crédit qui permet à un individu de déposer, de garantir ou de retirer de l'argent lorsque le le besoin se fait sentir. Un compte d'épargne paie généralement des intérêts sur les dépôts, bien que le taux soit assez bas. , donc la plupart des gens recherchent les meilleurs tarifs avant de s'engager sur un CD.
Les CD sont attrayants pour les clients non seulement en raison de leur taux d'intérêt élevé, mais aussi de leur nature sûre et prudente, car le taux d'intérêt est fixe tout au long de la durée.
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- Mandat-poste Mandat Un mandat-poste est un mode de paiement garanti pour un montant spécifié que deux parties peuvent utiliser comme mode de paiement en échange d'un
- Billet à ordre Billet à ordre Un billet à ordre fait référence à un instrument financier qui comprend une promesse écrite de l'émetteur de payer à une deuxième partie - le bénéficiaire - une somme d'argent spécifique, soit à une date future précise, soit chaque fois que le bénéficiaire exige le paiement. La note doit inclure toutes les conditions relatives à la dette, y compris quand et
- Certificat de dépôt à taux variable Certificat de dépôt à taux variable Un certificat de dépôt à taux variable, ou CD, est un produit financier offert par les institutions bancaires commerciales et les coopératives de crédit qui permet
- Compte courant Compte courant Un compte courant est un type de compte de dépôt que les particuliers ouvrent dans des institutions financières dans le but de retirer et de déposer de l'argent. Aussi connu sous le nom de compte transactionnel ou à vue, un compte courant est très liquide. Pour faire simple, il offre aux utilisateurs un moyen rapide d'accéder à leur argent.
