Quels sont les différents types de banques de détail?

D'une manière générale, il existe trois principaux types de banques de détail. Il s'agit de banques commerciales, de coopératives de crédit et de certains fonds d'investissement. Hadley Capital Fondée en 1998, Hadley Capital est une société de capital-investissement dont le siège est à Wilmette, dans l'Illinois. Il se spécialise dans les rachats par la direction, les recapitalisations, les transitions générationnelles, les acquisitions, les acquisitions complémentaires, les actions de croissance et les rachats par emprunt. Hadley Capital investit principalement dans la fabrication, des produits industriels qui offrent des services de banque de détail. Les trois types de banques de détail s'efforcent de fournir des services bancaires similaires. Il s'agit notamment des comptes chèques, des comptes d'épargne, des prêts hypothécaires. Hypothèque Une hypothèque est un prêt - accordé par un prêteur hypothécaire ou une banque - qui permet à un particulier d'acheter une maison. S'il est possible de contracter des emprunts pour couvrir l'intégralité du coût d'un logement,il est plus courant d'obtenir un prêt d'environ 80% de la valeur de la maison. , cartes de débit, cartes de crédit et prêts personnels.

Types de banques de détail

Les banques commerciales

Les banques commerciales sont l'un des types de banques de détail, qui offrent une large gamme de services bancaires aux consommateurs. Les services typiques comprennent les certificats de dépôt (CD), les comptes d'épargne et de chèques, les cartes de crédit et de débit, etc. Les banques commerciales sont des institutions à but lucratif qui génèrent des revenus grâce aux écarts de taux d'intérêt et aux frais de transaction.

L'écart de taux d'intérêt est la différence des taux d'intérêt Taux d'intérêt Un taux d'intérêt fait référence au montant facturé par un prêteur à un emprunteur pour toute forme de dette donnée, généralement exprimé en pourcentage du principal. que les banques facturent sur les prêts et les taux qu'elles paient sur les comptes de dépôt. L'écart fluctue considérablement selon les différents cycles économiques. En période de prospérité économique, la propagation est généralement plus large. Le spread élargi permet à ces institutions de générer plus de revenus.

À l'inverse, en période de récession économique, les banques peuvent avoir besoin d'encourager les dépenses de consommation en abaissant les taux d'intérêt sur les prêts. Cela comprime leurs marges bénéficiaires.

Offrir des taux d'intérêt plus élevés sur les comptes d'épargne peut inciter les consommateurs à détenir plus d'argent sur ces comptes. La pratique, à son tour, peut réduire la participation des consommateurs aux marchés financiers.

Les frais de transaction représentent un montant substantiel de revenus pour les banques commerciales. Ces frais comprennent généralement les frais récurrents sur les cartes de crédit et les frais de virement ou d'autres services financiers. Étant donné que les banques commerciales monopolisent essentiellement le marché, elles sont en mesure de facturer des prix élevés sans voir une érosion excessive de la demande.

Caisses de crédit et coopératives

Les coopératives de crédit (ou institutions coopératives similaires) sont un autre type de banque de détail. Ils offrent des services similaires aux banques commerciales, mais généralement à plus petite échelle. Les coopératives de crédit sont des institutions à but non lucratif, dont les déposants sont ses actionnaires. En conséquence, les coopératives de crédit sont moins soumises à des pressions pour générer des profits. Cela signifie qu'ils facturent généralement des taux d'intérêt plus bas sur les prêts et offrent des taux plus élevés sur les comptes de dépôt. Les frais de transaction sont également relativement faibles parce que les coopératives de crédit ne les perçoivent pas comme des générateurs de revenus. Ils sont plus fréquemment considérés comme des services qui peuvent être offerts au prix coûtant.

Néanmoins, les coopératives de crédit présentent certains inconvénients. En raison du fait qu'il s'agit d'institutions beaucoup plus petites, les coopératives de crédit n'ont pas une grande présence physique. Cela est susceptible de dissuader les consommateurs qui préfèrent que les services bancaires soient fournis en personne. Les coopératives de crédit utilisent également une technologie moins avancée que les banques, ce qui rend leurs services bancaires en ligne moins sécurisés. Les coopératives de crédit ont également moins d'employés et sont ouvertes pendant des heures plus courtes que les banques commerciales.

Les coopératives de crédit

Fonctions des banques de détail

D'un point de vue économique, les trois types de banques de détail existent pour:

1. Fournir plus de liquidités en influençant la masse monétaire dans une économie

Cela se fait généralement en ajustant les taux d'intérêt et en examinant périodiquement les protocoles de solvabilité.

2. Réduire la probabilité de défaut sur les prêts en mettant en commun les risques liés aux prêts d'argent

Les institutions sont également mieux placées pour faire face aux défauts de paiement dus aux ratios de réserves imposés par le gouvernement fédéral. Le ratio garantit que les banques ont toujours un montant minimum de liquidités en main qui correspond à un pourcentage du total des dépôts des consommateurs.

3. Réduire le coût d'emprunt en offrant des taux d'intérêt compétitifs

Économies qui suivent une théorie économique keynésienne keynésienne La théorie économique keynésienne est une école de pensée économique qui énonce globalement qu'une intervention gouvernementale est nécessaire pour aider les économies à sortir de la récession. L'idée vient des cycles économiques d'expansion et de récession auxquels on peut s'attendre des économies de marché libre et positionne le gouvernement comme un «contrepoids». Ensuite, pendant une récession, les banques devraient baisser leurs taux d'intérêt afin de stimuler les dépenses de consommation et de stimuler la croissance économique.

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