Un prêt à la consommation est un prêt accordé aux consommateurs pour financer des types de dépenses spécifiques. En d'autres termes, un prêt à la consommation est tout type de prêt consenti à un consommateur par un créancier Principales banques aux États-Unis Selon la Federal Deposit Insurance Corporation des États-Unis, il y avait 6 799 banques commerciales assurées par la FDIC aux États-Unis en février 2014. Le la banque centrale du pays est la Federal Reserve Bank, qui a vu le jour après l'adoption de la Federal Reserve Act en 1913. Le prêt peut être garanti (adossé aux actifs de l'emprunteur) ou non garanti (non garanti par les actifs de l'emprunteur).
Types de prêts à la consommation
- Hypothèques Hypothèque Une hypothèque est un prêt - accordé par un prêteur hypothécaire ou une banque - qui permet à un particulier d'acheter une maison. S'il est possible de contracter des prêts pour couvrir la totalité du coût d'une maison, il est plus courant d'obtenir un prêt pour environ 80% de la valeur de la maison. : Utilisé par les consommateurs pour financer l'achat d'une maison
- Cartes de crédit : utilisées par les consommateurs pour financer leurs achats quotidiens
- Prêts auto : utilisés par les consommateurs pour financer l'achat d'un véhicule
- Prêts étudiants : utilisés par les consommateurs pour financer l'éducation
- Prêts personnels : utilisés par les consommateurs à des fins personnelles
Pour les emprunteurs qualifiés, les prêts à la consommation ont une multitude d'objectifs et sont essentiels pour les aider à financer leur vie.
Prêts à la consommation garantis et non garantis
Les prêts à la consommation garantis sont des prêts adossés à une garantie. La garantie est un actif ou un bien qu'une personne ou une entité offre à un prêteur en garantie d'un prêt. Il est utilisé comme un moyen d'obtenir un prêt, agissant comme une protection contre les pertes potentielles pour le prêteur en cas de défaut de paiement de l'emprunteur. (actifs servant à couvrir le prêt en cas de défaillance de l'emprunteur). Les prêts garantis accordent généralement à l'emprunteur des montants de financement plus importants, une période de remboursement plus longue et un taux d'intérêt facturé plus bas. Le prêt étant adossé à des actifs, le risque encouru par le prêteur est réduit. Par exemple, en cas de défaillance de l'emprunteur, le prêteur pourrait prendre possession des actifs garantis et les liquider pour rembourser le montant impayé.
Les prêts à la consommation non garantis sont des prêts qui ne sont pas garantis par des garanties. Les prêts non garantis accordent généralement à l'emprunteur un montant limité de financement, une période de remboursement plus courte et un taux d'intérêt plus élevé. Comme le prêt n'est pas adossé à des actifs, le prêteur fait face à un risque accru. Par exemple, en cas de défaillance de l'emprunteur, le prêteur peut ne pas être en mesure de récupérer le montant du prêt en cours.
Catégories de prêts
1. Prêt à durée indéterminée
Un prêt à la consommation à durée indéterminée, également appelé crédit renouvelable, est un prêt en ce que l'emprunteur peut utiliser pour tout type d'achats mais doit rembourser un montant minimum du prêt, majoré des intérêts, avant une date spécifiée. Les prêts à durée indéterminée ne sont généralement pas garantis. Si un consommateur est incapable de rembourser le prêt intégralement avant la date spécifiée, des intérêts sont facturés.
Une carte de crédit est un exemple de prêt à la consommation ouvert. Le consommateur peut effectuer des achats sur une carte de crédit mais doit payer le montant impayé lorsqu'il devient exigible. Si le consommateur ne règle pas le montant impayé sur la carte de crédit, des intérêts lui seront facturés jusqu'à ce que le montant soit remboursé.
2. Prêt à durée déterminée
Un prêt à la consommation fermé, également appelé crédit à tempérament, sert à financer des achats spécifiques. Dans les prêts fermés, le consommateur effectue des paiements mensuels égaux sur une période donnée. Ces prêts sont généralement garantis. Si un consommateur est incapable de payer les montants des acomptes provisionnels, le prêteur peut saisir les actifs qui ont été utilisés comme garantie.
Ressources supplémentaires
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- Défaillance de la dette Défaillance de la dette Un défaut de paiement sur la dette survient lorsqu'un emprunteur ne rembourse pas son prêt au moment où il est dû. Le moment où un défaut survient varie en fonction des conditions convenues entre le créancier et l'emprunteur. Certains prêts font défaut après avoir manqué un paiement, tandis que d'autres ne font défaut qu'après trois paiements ou plus.
- Fair Credit Billing Act (FCBA) Fair Credit Billing Act (FCBA) Le Fair Credit Billing Act (FCBA) est une loi fédérale américaine qui impose la protection des consommateurs contre l'exploitation par les créanciers en raison d'erreurs de facturation. Enac
- Finances personnelles Finances personnelles Les finances personnelles sont le processus de planification et de gestion des activités financières personnelles telles que la génération de revenus, les dépenses, l'épargne, l'investissement et la protection. Le processus de gestion de ses finances personnelles peut être résumé dans un budget ou un plan financier.
