Une garantie est une promesse légale faite par un tiers (garant) de couvrir la dette d'un emprunteur ou d'autres types de responsabilité en cas de défaillance de l'emprunteur Défaillance de la dette Un défaut de paiement survient lorsqu'un emprunteur ne rembourse pas son prêt au moment est dû. Le moment où un défaut survient varie en fonction des conditions convenues entre le créancier et l'emprunteur. Certains prêts font défaut après avoir manqué un paiement, tandis que d'autres ne font défaut qu'après trois paiements ou plus. . Les prêts garantis par un tiers sont appelés prêts garantis.
La garantie peut être limitée ou illimitée. Une garantie illimitée implique que le garant couvrira le montant total de la responsabilité, tandis que dans une garantie limitée, le garant ne couvrira qu'une partie de la responsabilité.
Avantages des garanties
Une garantie sert de protection supplémentaire dans un prêt, ce qui rend un prêt plus attrayant pour les prêteurs potentiels. Les prêteurs sont plus disposés à fournir des prêts garantis même aux candidats ayant un profil de crédit médiocre, Score FICO Un score FICO, plus communément appelé score de crédit, est un nombre à trois chiffres utilisé pour évaluer la probabilité qu'une personne remboursera le crédit si l'individu reçoit une carte de crédit ou si un prêteur lui prête de l'argent. Les scores FICO sont également utilisés pour aider à déterminer le taux d'intérêt sur tout crédit accordé, car la présence d'un garant diminue la probabilité qu'un prêteur ne soit pas remboursé.
Un prêt garanti est une option viable pour les emprunteurs dont les antécédents de crédit sont faibles ou inexistants. Dans un tel cas, la promesse du garant peut permettre aux emprunteurs d'obtenir des prêts qui seraient autrement inaccessibles.
La garantie peut être fournie par un particulier, une entreprise ou une institution financière. Intermédiaire financier Un intermédiaire financier désigne une institution qui agit comme intermédiaire entre deux parties afin de faciliter une transaction financière. Les institutions communément appelées intermédiaires financiers comprennent les banques commerciales, les banques d'investissement, les fonds communs de placement et les fonds de pension. .
Types de garanties
Les garanties prennent plusieurs formes. Les types les plus courants sont les suivants:
1. Garantie personnelle
Une garantie personnelle est une promesse de remboursement de dettes faite par un individu au nom d'un autre individu ou organisation Types d'organisations Cet article sur les différents types d'organisations explore les différentes catégories dans lesquelles les structures organisationnelles peuvent tomber. Structures organisationnelles . Le dirigeant ou le fondateur d'une entreprise peut devenir le garant personnel de son entreprise pour être éligible à l'obtention d'un prêt.
En faisant une garantie personnelle, un individu promet de rembourser le montant du prêt en cas de défaut de l'emprunteur ou met en gage ses propres actifs, qui peuvent être utilisés pour rembourser le prêt au prêteur.
2. Garantie bancaire
Une garantie bancaire est une promesse faite par une banque de couvrir les engagements d'un débiteur en cas de manquement du débiteur à ses obligations contractuelles avec une autre partie. Il est généralement fourni par les banques commerciales aux entreprises impliquées dans des transactions avec des parties inconnues ou des étrangers.
3. Garantie financière
Une garantie financière peut être considérée comme une forme de garantie bancaire. Essentiellement, il incombe à une compagnie d'assurance spécialisée de rembourser les paiements d'intérêts restants et le montant principal d'une obligation ou d'un instrument financier similaire au prêteur en cas de défaillance de l'emprunteur. À noter que la garantie financière peut être utilisée dans des transactions impliquant divers instruments financiers et produits structurés.
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- Échéancier de la dette Échéancier de la dette Un échéancier de la dette présente toute la dette d'une entreprise dans un calendrier en fonction de son échéance et de son taux d'intérêt. Dans la modélisation financière, les flux de charges d'intérêts
- Garant Garant Un garant est un tiers qui paie une dette si l'emprunteur manque ses paiements. Ils constituent généralement une forme d'assurance pour le prêteur.
- Convention de prêt Convention de prêt Une convention de prêt est un accord stipulant les termes et conditions des politiques de prêt entre un emprunteur et un prêteur. L'accord donne aux prêteurs une marge de manœuvre pour rembourser leurs prêts tout en protégeant leur position de prêt. De même, en raison de la transparence de la réglementation, les emprunteurs ont des attentes claires
- Accord entre créanciers Accord entre créanciers Un accord entre créanciers, communément appelé acte entre créanciers, est un document signé entre un ou plusieurs créanciers, stipulant à l'avance comment leurs intérêts concurrents sont résolus et comment travailler en tandem au service de leur emprunteur mutuel.
