Le taux annuel en pourcentage (TAEG) est le taux d'intérêt annuel qu'un individu doit payer sur un prêt Prêt Un prêt est une somme d'argent qu'un ou plusieurs particuliers ou entreprises empruntent auprès de banques ou d'autres institutions financières afin de gérer financièrement événements imprévus. Ce faisant, l'emprunteur contracte une dette, qu'il doit rembourser avec intérêts et dans un délai donné. , ou qu'ils reçoivent sur un compte de dépôt. APR est utilisé sur tout, des prêts hypothécaires. Hypothèque Un prêt hypothécaire est un prêt - fourni par un prêteur hypothécaire ou une banque - qui permet à un individu d'acheter une maison. S'il est possible de contracter des prêts pour couvrir la totalité du coût d'une maison, il est plus courant d'obtenir un prêt pour environ 80% de la valeur de la maison. et les prêts automobiles aux cartes de crédit. En fin de compte,APR est un simple terme de pourcentage utilisé pour exprimer le montant numérique payé par un individu ou une entité chaque année pour le privilège d'emprunter de l'argent.
Fonctionnement du taux de pourcentage annuel
Chaque fois qu'un individu ou une entité emprunte de l'argent sous la forme d'un prêt traditionnel (pensez à emprunter pour acheter une maison, une voiture ou d'autres dépenses financières importantes), le privilège d'emprunter de l'argent a un coût, appelé intérêt. Le taux de pourcentage annuel est le pourcentage d'intérêt que l'emprunteur doit payer sur le prêt, qui s'ajoute finalement au coût total du prêt.
Prenons un exemple pour expliquer davantage le concept. Un particulier contracte un prêt de 25 000 $ pour acheter une voiture. Le prêt est assorti d'un TAEG fixe de 5% et doit être remboursé sur cinq ans. Cela signifie que l'individu devra effectuer des paiements mensuels réguliers d'environ 470 $.
Cependant, le paiement mensuel est utilisé pour rembourser à la fois le montant du prêt principal. Paiement du principal Un paiement du principal est un paiement vers le montant initial d'un prêt qui est dû. En d'autres termes, un paiement de principal est un paiement effectué sur un prêt qui réduit le montant restant dû du prêt, plutôt que de s'appliquer au paiement des intérêts facturés sur le prêt. et les intérêts dus sur le prêt. Le montant du paiement mensuel reste le même, mais la répartition (ou quel pourcentage du montant sert au remboursement du principal et quel pourcentage va vers l'intérêt) change à mesure que les paiements sont effectués.
Au fur et à mesure que l'individu progresse dans les paiements sur une période de cinq ans, le montant annuel payé en intérêts change. Dans notre exemple, l'individu commence par payer 1 500 $ par année en intérêts, mais le montant changera au fur et à mesure que l'emprunteur effectuera des paiements. Au final, le particulier finit par payer 28 306,88 $ au total: remboursement du capital de l'emprunt de 25 000 $ et 3 306,88 $ d'intérêts.
APR fixe vs APR variable
Dans l'exemple ci-dessus, le taux de pourcentage annuel de 5% était fixe. Cela signifie que le TAEG reste constant pendant toute la durée du prêt. Les APR peuvent changer. Ils ne sont liés à aucun index et le changement n'est pas automatique. Un prêteur est tenu de donner un préavis à l'emprunteur si le TAP va changer.
Le prêteur a la prérogative d'ajuster le taux de pourcentage annuel pour mieux s'adapter aux changements du marché ou si l'emprunteur n'effectue pas les paiements à temps, mais il doit informer l'emprunteur que des changements vont se produire et pourquoi. Les TAP fixes sont les plus courants avec les «prêts» ou les emprunts par carte de crédit et peuvent impliquer un taux d'intérêt de lancement qui est ensuite remplacé par un TAP variable.
APR variable, alors, signifie juste l'opposé de l'APR fixe. Les TAP variables sont incohérents et fluctuent - parfois considérablement. Aux États-Unis, les TAP variables sont généralement liés à l'indice de taux préférentiel, ce qui signifie que lorsque le taux d'intérêt préférentiel change, l'APR changera. L'indice de taux préférentiel devrait correspondre au taux des fonds fédéraux établi par la Réserve fédérale Réserve fédérale (la Fed) La Réserve fédérale est la banque centrale des États-Unis et est l'autorité financière derrière la plus grande économie de marché libre du monde. . Cela signifie que chaque fois que le gouvernement fédéral ajuste les taux d'intérêt dans tout le pays, les TAP variables changeront en conséquence.
Obtenir le taux de pourcentage annuel
Les particuliers ou les entreprises ne sont pas toujours payants de l'APR. Lorsqu'un particulier ou une entreprise tient un compte de dépôt dans une institution financière, il peut gagner des intérêts sur ses dépôts. La banque ou une autre institution financière paie les intérêts du titulaire du compte parce que la banque emprunte essentiellement l'argent du titulaire du compte. Dans ce scénario, le titulaire du compte recevra le TAP cité pour le compte de dépôt.
Notez que les établissements de crédit offrent toujours un TAEG sur les comptes de dépôt qui est nettement inférieur au TAEG qu'ils facturent pour les prêts. C'est ainsi que les banques gagnent de l'argent. Ils «empruntent» l'argent du compte de dépôt à un taux d'intérêt bas, puis le prêtent à un taux d'intérêt plus élevé.
Dernier mot
Il est important pour toute personne qui emprunte de l'argent de comprendre le taux et les conditions de son TAP, y compris s'il est fixe ou variable. Cela permet à l'emprunteur d'établir un budget, d'utiliser son prêt à bon escient et d'effectuer des paiements cohérents à la fois pour le solde du prêt principal et les intérêts pour le privilège d'emprunter de l'argent. Des paiements incohérents ou échoués peuvent faire une différence significative dans le montant total des intérêts payés sur la durée du prêt.
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- Calculateur de taux d'intérêt annuel effectif Calculateur de taux d'intérêt annuel effectif Ce calculateur de taux d'intérêt annuel effectif vous aide à calculer le BME en fonction du taux d'intérêt nominal et du nombre de périodes de composition. Le taux annuel effectif (EAR) est le taux d'intérêt réellement gagné sur un investissement ou payé sur un prêt en raison de la composition de l'intérêt sur une période donnée. Il
- Score FICO Score FICO Un score FICO, plus communément appelé score de crédit, est un nombre à trois chiffres qui est utilisé pour évaluer la probabilité qu'une personne rembourse le crédit si l'individu reçoit une carte de crédit ou si un prêteur la prête. argent. Les scores FICO sont également utilisés pour aider à déterminer le taux d'intérêt sur tout crédit accordé
- Prépaiement Prépaiement Un prépaiement est tout paiement effectué avant sa date d'échéance officielle. Des prépaiements peuvent être effectués pour des biens et services ou pour le règlement de dettes. Ils peuvent être classés en deux groupes: les prépaiements complets et les prépaiements partiels.
- Intérêt simple Intérêt simple Formule d'intérêt simple, définition et exemple. L'intérêt simple est un calcul d'intérêt qui ne prend pas en compte l'effet de la composition. Dans de nombreux cas, les intérêts s'accumulent avec chaque période désignée d'un prêt, mais dans le cas d'un intérêt simple, ce n'est pas le cas. Le calcul de l'intérêt simple est égal au montant du principal multiplié par le taux d'intérêt, multiplié par le nombre de périodes.
