Un conseiller financier est un professionnel de la finance Le terme professionnel désigne toute personne qui gagne sa vie en effectuant une activité qui nécessite un certain niveau d'éducation, de compétence ou de formation. qui fournit des conseils et des conseils sur les finances d'une personne ou d'une entité. Les conseillers financiers peuvent aider les particuliers et les entreprises à atteindre leurs objectifs financiers plus rapidement en fournissant à leurs clients des stratégies et des moyens de créer plus de richesse Gestion de patrimoine privé La gestion de patrimoine privé est une pratique d'investissement qui implique la planification financière, la gestion fiscale, la protection d'actifs et les particuliers fortunés (HNWI) ou les investisseurs accrédités. Les gestionnaires de fortune privés créent une relation de travail étroite avec des clients fortunés pour aider à bâtir un portefeuille qui atteint les objectifs financiers du client. , réduire les coûts,ou éliminer les dettes.
Rôle de conseiller financier
Un conseiller financier peut aider les particuliers ou les entreprises à atteindre leurs objectifs financiers, comme suit.
Personnes
Dans le cas d'un particulier, un conseiller financier peut lui donner un aperçu de la façon dont il peut épargner davantage et constituer son patrimoine. Cela se fait souvent en construisant un portefeuille d'investissements bien adapté à l'attitude de risque du client. Certains clients sont plus disposés à prendre des risques si la perspective d'une plus grande récompense potentielle est plus convaincante pour eux que la perspective de perdre de l'argent.
À l'inverse, il y a aussi des clients qui sont plus averses au risque et qui souhaiteraient un portefeuille moins risqué, même si cela signifie des rendements potentiellement inférieurs.
Il peut être difficile de déterminer l'attitude au risque d'un individu, car l'attitude au risque d'un individu peut dépendre d'un grand nombre de facteurs. Ainsi, un conseiller financier peut poser des questions sur des choses comme l'âge, le revenu, l'état matrimonial, l'endettement ou l'épargne de l'individu afin de bien comprendre son client.
Entreprises
Dans le cas des entreprises, les conseillers financiers peuvent aider à fournir une deuxième perspective neutre sur le développement de l'entreprise Développement de l'entreprise Le développement de l'entreprise est le groupe d'une société responsable des décisions stratégiques pour développer et restructurer son entreprise, établir des partenariats stratégiques, s'engager dans des fusions et acquisitions ( M&A) et / ou atteindre l'excellence organisationnelle. Corp Dev recherche également des opportunités qui tirent parti de la valeur de la plateforme commerciale de l'entreprise. projets. Par exemple, si une entreprise envisage d'étendre ses activités en construisant une nouvelle usine, des conseillers financiers peuvent aider à évaluer la rentabilité du projet de manière indépendante.
Une fois l'évaluation du conseiller terminée, il peut présenter ses conclusions à la direction de l'entreprise dans le but que son analyse fournisse à la direction de l'entreprise un second avis précieux.
Salaires de Financial Advisor
Au Canada, les fourchettes de rémunération sont très larges pour les conseillers financiers, les salaires de base commençant à 30 000 $ et allant jusqu'à plus de 100 000 $.
La plupart des conseillers financiers sont également rémunérés par des primes versées si certains objectifs de performance sont atteints. Certains conseillers sont également rémunérés à la commission s'ils investissent l'argent de leur client dans certains fonds gérés. Comme pour de nombreuses autres professions liées à la finance, une expérience pertinente est récompensée. Cela signifie que les gestionnaires qui exercent depuis de nombreuses années sont généralement ceux qui se retrouvent à l'extrémité supérieure de l'échelle des revenus.
Obtenir des appellations telles que la charte CFA CFP® vs CFA® CFP vs CFA: quelle voie choisir? Certified Financial Planner (CFP) et Chartered Financial Analyst (CFA) sont les deux désignations les plus parlées dans le domaine de la finance. Les deux servent des intérêts différents, et les candidats finiront par effectuer un travail de nature différente ou un MBA peut aider à accélérer la progression d'un individu dans l'échelle de carrière. De nombreuses sociétés financières exigent également un certain seuil GPA minimum pour les nouveaux diplômés, ce qui signifie que d'excellentes notes sont indispensables.
L'avenir du conseil financier
Au fur et à mesure que la technologie progresse, un nombre croissant de «robots-conseillers» sont utilisés par les entreprises. Les robots-conseillers sont des programmes automatisés qui interprètent les informations des utilisateurs à l'aide d'algorithmes avancés et créent des portefeuilles d'investissement orientés vers les objectifs financiers spécifiques du client.
Ces programmes automatisent le processus de collecte et d'interprétation des informations, ce qui signifie qu'ils peuvent accomplir le travail de conseiller financier en une fraction du temps et à une fraction du coût. Les robots-conseillers peuvent constituer une réelle menace pour les conseillers financiers si la technologie continue de progresser et que les algorithmes deviennent de plus en plus précis.
Néanmoins, on s'inquiète beaucoup de la fiabilité des robots-conseillers. De nombreuses personnes aimeraient toujours savoir que leur argent est géré par une personne réelle avec laquelle ils peuvent parler et communiquer, plutôt que par un ordinateur. Cependant, dans un monde où les conseillers financiers et les gestionnaires de placements battent rarement les indices boursiers, cela devient moins préoccupant.
Ressources supplémentaires
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- Démographie Démographie La démographie fait référence aux caractéristiques socio-économiques d'une population que les entreprises utilisent pour identifier les préférences de produits et les comportements d'achat des clients. Grâce aux caractéristiques de leur marché cible, les entreprises peuvent créer un profil pour leur clientèle.
- Description du poste de banquier personnel Description du poste de banquier personnel Les banquiers personnels offrent de l'aide pour gérer et surveiller les besoins financiers du compte bancaire personnel d'un client. Les détails de la description de poste de banquier personnel incluent Aider les clients à ouvrir, gérer et optimiser leurs comptes bancaires et autres produits, rechercher des prospects et des clients potentiels
- Finances personnelles Finances personnelles Les finances personnelles sont le processus de planification et de gestion des activités financières personnelles telles que la génération de revenus, les dépenses, l'épargne, l'investissement et la protection. Le processus de gestion de ses finances personnelles peut être résumé dans un budget ou un plan financier.
- Retour sur investissement Le retour sur investissement (ROI) Le retour sur investissement (ROI) est une mesure de performance utilisée pour évaluer le retour sur investissement d'un investissement ou comparer l'efficacité de différents investissements.
