Une garantie d'entreprise est une lettre officielle dans laquelle un garant Garant Un garant est un tiers qui paie une dette si l'emprunteur manque ses paiements. Ils constituent généralement une forme d'assurance pour le prêteur. devient responsable du traitement des paiements de la dette ou assume la responsabilité globale du remboursement de la dette en cas de défaut du débiteur sur le prêt.
Résumé
- Une garantie d'entreprise est un accord juridique entre un emprunteur, un prêteur et un garant, par lequel une société (par exemple, une compagnie d'assurance) assume la responsabilité du remboursement de la dette de l'emprunteur à condition qu'il fasse faillite.
- Une garantie personnelle est un document similaire à la garantie d'entreprise. La principale différence est que le garant est une personne physique qui prend la responsabilité de gérer le remboursement d'un prêt en cas de faillite de son entreprise.
- Une garantie d'entreprise peut être limitée ou illimitée.
Comprendre les garanties d'entreprise
Les parties suivantes sont impliquées dans une garantie d'entreprise:
- Le prêteur Le prêteur Un prêteur est défini comme une entreprise ou une institution financière qui accorde des crédits aux entreprises et aux particuliers, dans l'espoir que le montant total de: Une entité prêtant de l'argent
- Le débiteur: une entité empruntant des fonds
- Le garant: Une personne qui accepte d'être responsable du remboursement du prêt si le débiteur échoue au remboursement du prêt
Les données suivantes doivent être clairement indiquées dans une garantie d'entreprise:
- Le nom du débiteur
- Détails du garant (par exemple, nom, coordonnées, adresse, etc.)
- Les informations du prêteur (par exemple, nom, adresse)
- Déclaration de toute limite à la garantie (par exemple, un montant maximal de remboursement par le garant)
- Signature d'un témoin (personne qui n'est pas directement impliquée dans la garantie)
Il est important de toujours vérifier les noms légaux du garant, du prêteur et de l'emprunteur dans le document.
Types de garanties d'entreprise
Les garanties d'entreprise peuvent être limitées et illimitées. Une garantie limitée signifie qu'un garant ne sera responsable de la dette de l'emprunteur que dans une certaine mesure. Par exemple, dans l'image ci-dessus, nous pouvons voir qu'il y a une limite de 1000000 $ à payer au prêteur par le garant si le débiteur fait faillite La faillite La faillite est le statut juridique d'une entité humaine ou non humaine (une entreprise ou un organisme gouvernemental) qui est incapable de rembourser ses dettes impayées envers ses créanciers. malgré que 5 000 000 $ aient été empruntés.
Pour une garantie illimitée , le garant n'est pas limité par une somme d'argent particulière à rembourser et doit donc rembourser l'intégralité du solde. Ainsi, en cas de garantie d'entreprise illimitée, Rally Holdings devra couvrir la totalité de 5 000 000 $ de dette contractée par le débiteur défaillant.
Garantie d'entreprise vs garantie personnelle
Une garantie personnelle est une promesse légale d'un individu de rembourser une dette émise à une entreprise. L'individu est généralement un cadre ou un partenaire.
L'essence des garanties personnelles est qu'une personne qui a signé un accord de garantie personnelle devient responsable de toute dette impayée si l'entreprise fait faillite. La garantie offre un niveau de protection supplémentaire à l'émetteur de la dette qui souhaite être assuré que le prêt sera remboursé.
De plus, les dirigeants peuvent nantir leurs propres actifs en tant que garantie. La garantie est un actif ou un bien qu'une personne physique ou morale offre à un prêteur en garantie d'un prêt. Il est utilisé comme un moyen d'obtenir un prêt, agissant comme une protection contre les pertes potentielles pour le prêteur en cas de défaut de paiement de l'emprunteur. et acceptez de rembourser la dette sur leurs fonds personnels en cas de défaut. Ainsi, le prêteur pourra reprendre possession de l'actif promis si l'emprunteur échoue au remboursement de sa dette.
Ainsi, la principale différence entre une garantie d'entreprise et une garantie personnelle est celle de l'échelle. Lorsqu'il s'agit d'une garantie d'entreprise, une société assume le rôle de garant et le montant des fonds empruntés est nettement plus élevé par rapport à une garantie personnelle.
Ressources supplémentaires
Finance est le fournisseur officiel de la certification mondiale Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ L'accréditation Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ est une norme mondiale pour les analystes de crédit qui couvre la finance, la comptabilité, l'analyse de crédit et l'analyse des flux de trésorerie , modélisation d'alliances, remboursements de prêts, etc. programme de certification, conçu pour aider quiconque à devenir un analyste financier de classe mondiale. Pour continuer à faire avancer votre carrière, les ressources supplémentaires ci-dessous vous seront utiles:
- Pactes de dette Pactes de dette Les pactes de dette sont des restrictions que les prêteurs (créanciers, créanciers, investisseurs) imposent aux accords de prêt pour limiter les actions de l'emprunteur (débiteur).
- Accord entre créanciers Accord entre créanciers Un accord entre créanciers, communément appelé acte entre créanciers, est un document signé entre un ou plusieurs créanciers, stipulant à l'avance comment leurs intérêts concurrents sont résolus et comment travailler en tandem au service de leur emprunteur mutuel.
- Lettre d'engagement Lettre d'engagement Une lettre d'engagement est un accord formel contraignant entre un prêteur et un emprunteur. Il décrit les termes et conditions du prêt et la nature du prêt potentiel. Il sert d’accord qui lance un processus officiel d’emprunt.
- Frais d'attente Frais d'attente Les frais d'attente sont un terme utilisé dans le secteur bancaire pour désigner le montant qu'un emprunteur paie à un prêteur pour compenser l'engagement du prêteur à prêter des fonds. L'emprunteur compense le prêteur pour avoir garanti un prêt à une date précise dans le futur.
