Si vous envisagez une carrière en tant qu'analyste de crédit Analyste de crédit senior Un analyste de crédit senior est un professionnel de la finance qui est chargé d'évaluer les antécédents de crédit d'individus ou d'organisations afin d'identifier le niveau de risque de leur prêter de l'argent. Ils émettent des recommandations basées sur les résultats de leurs évaluations à l'aide des outils des agences de crédit. , ou travaillez déjà en tant que tel, avoir une accréditation professionnelle peut être un gros coup de pouce pour votre carrière, et plus particulièrement, votre capacité à gravir rapidement les échelons. Cet article fournira un aperçu de chacune des principales certifications et accréditations d'analystes de crédit pour les professionnels débutants ou expérimentés qui souhaitent gravir les échelons de la banque d'affaires,banque commerciale Profil de carrière en banque commerciale Un cheminement de carrière en banque commerciale consiste à fournir aux clients des produits de crédit tels que des prêts à terme, des marges de crédit renouvelables, des facilités syndiquées, des services de gestion de trésorerie et d'autres produits à revenu fixe. En tant qu'analyste de crédit ou directeur de compte, vous fournissez des conseils financiers, des services bancaires aux entreprises et d'autres domaines d'analyse de crédit. Analyse de crédit L'analyse de crédit est le processus de détermination de la capacité d'une entreprise ou d'une personne à rembourser ses dettes. En d'autres termes, il s'agit d'un processus qui détermine le risque de crédit ou le risque de défaut d'un emprunteur potentiel. Il intègre à la fois des facteurs qualitatifs et quantitatifs. .vous fournissez des conseils financiers, des services bancaires aux entreprises et d'autres domaines de l'analyse de crédit. Analyse de crédit L'analyse de crédit est le processus de détermination de la capacité d'une entreprise ou d'une personne à rembourser ses dettes. En d'autres termes, il s'agit d'un processus qui détermine le risque de crédit ou le risque de défaut d'un emprunteur potentiel. Il intègre à la fois des facteurs qualitatifs et quantitatifs. .vous fournissez des conseils financiers, des services bancaires aux entreprises et d'autres domaines de l'analyse de crédit. Analyse de crédit L'analyse de crédit est le processus de détermination de la capacité d'une entreprise ou d'une personne à rembourser ses dettes. En d'autres termes, il s'agit d'un processus qui détermine le risque de crédit ou le risque de défaut d'un emprunteur potentiel. Il intègre à la fois des facteurs qualitatifs et quantitatifs. .
Liste des meilleures certifications financières:
- Certified Credit and Risk Analyst® (CCRA®) de NACM
- Certification du risque de crédit (CRC) de RMA
- Certified Credit Professional (CCP) de CIC
- Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ de Finance
Certified Credit and Risk Analyst® (CCRA®)
La certification CCRA est régie par la National Association of Credit Management (NACM®) et se concentre sur l'interprétation et l'analyse des états financiers Trois états financiers Les trois états financiers sont l'état des résultats, le bilan et l'état des flux de trésorerie. Ces trois énoncés de base sont complexes et les compétences requises pour évaluer et faire des recommandations sur les opportunités de crédit. Afin d'obtenir la certification, les candidats doivent démontrer la maîtrise du contenu de trois cours: (1) comptabilité financière, (2) analyse des états financiers et (3) évaluation du crédit et des risques. Le cours n ° 3 sur l'évaluation des crédits et des risques sert d'examen final pour toute la désignation.
Avantages
NACM existe depuis 1896 et s'engage à promouvoir un bon crédit, ce qui signifie rechercher des entreprises (emprunteurs), des analystes de crédit (professionnels) et des prêteurs.
Les inconvénients
Pour compléter le programme de certification des analystes de crédit, il faut suivre un cours en personne au siège national de la NACM ou à l'événement du congrès sur le crédit.
Certification du risque de crédit (CRC)
La certification du risque de crédit (CRC) est proposée par la Risk Management Association (RMA®). Pour terminer le programme, les professionnels doivent avoir au moins trois ans d'expérience dans le domaine du risque de crédit. Les concepts clés couverts par l'accréditation comprennent: l'évaluation d'une industrie Analyse de l'industrie L'analyse de l'industrie est un outil d'évaluation du marché utilisé par les entreprises et les analystes pour comprendre la complexité d'un secteur. Il y en a trois couramment utilisés: évaluer une équipe de direction, analyser les états financiers, mesurer / calculer les flux de trésorerie, comprendre les garanties, identifier les risques et gérer les clients.
Avantages
Le programme offre un programme très complet qui enseigne des aspects importants de l'analyse de crédit.
Les inconvénients
Le CRC nécessite au moins 3 ans d'expérience de crédit, de sorte que les récents diplômés ne pourront pas obtenir cette certification sans expérience (et une expérience professionnelle peut être difficile à obtenir sans certification).
Professionnel du crédit certifié (CCP)
Le programme Certified Credit Professional (CCP) couvre un vaste programme qui comprend la préparation des analystes à être en mesure de superviser une équipe de crédit qui couvre les consommateurs individuels, le secteur de la construction, les commerçants, l'international et d'autres types de crédit Types de crédit Les 3 principaux types de crédit le crédit sont le crédit renouvelable, le versement échelonné et le crédit ouvert. Le crédit permet aux gens d'acheter des biens ou des services en utilisant de l'argent emprunté. . Le programme est conçu pour être auto-apprentissage (manuels) et comprend également des modules d'apprentissage en ligne. Les étudiants ont jusqu'à 7 ans pour terminer le programme, mais certains le terminent en aussi peu que 2-3 ans.
Avantages
Ce programme est complet dans le matériel qu'il couvre et le taux de réussite est d'environ 70%.
Les inconvénients
Le PCC exige que les candidats aient plus de 5 ans d'expérience dans l'industrie pour obtenir la certification et le coût est d'environ 3000 $.
Analyste bancaire et crédit certifié (CBCA) ™
Une toute nouvelle option populaire pour les professionnels des analystes de crédit consiste à obtenir une certification d'analyste de crédit du Corporate Finance Institute® (Finance). Les cours couvrent des sujets qui couvrent les «5 C du crédit 5 C du crédit» Les «5 C du crédit» sont une expression courante utilisée pour décrire les cinq principaux facteurs utilisés pour déterminer la solvabilité d'un emprunteur potentiel. Les institutions financières utilisent les notations de crédit pour quantifier et décider si un demandeur est éligible au crédit et pour déterminer les taux d'intérêt et les limites de crédit des emprunteurs existants. ', évaluer un plan d'affaires, évaluer les équipes de direction, les cycles de trésorerie, l'évaluation des risques, etc. Le complet certifié bancaire et Analyste Crédit (LCSA) ™ ProgrammeCertification CBCA ™ L'accréditation Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ est une norme mondiale pour les analystes de crédit qui couvre la finance, la comptabilité, l'analyse de crédit, l'analyse des flux de trésorerie, la modélisation des clauses restrictives, les remboursements de prêts, etc. at Finance est un investissement abordable, à partir de 497 $, et comprend plus de 17 cours et plus de 50 heures d'enseignement vidéo.
Avantages
Le CBCA ™ donne un aperçu complet de l'analyse de crédit, construit par des professionnels du crédit expérimentés. Les étudiants du programme CBCA ™ apprennent la matière à leur propre rythme et passent l'examen en ligne selon leur convenance. Les candidats n'ont besoin d' aucune expérience de travail pour poursuivre le programme, ce qui ajoute une crédibilité précieuse aux antécédents d'une personne. Le taux de réussite visé est d'environ 70%.
Les inconvénients
Le contenu du cours est accessible en ligne, ce qui nécessite une connexion Internet et un appareil électronique approprié pour visualiser et regarder les vidéos de la conférence. Un programme adapté à votre rythme peut ne pas être préféré par tout le monde car certaines personnes travaillent mieux avec des délais.
Compétences acquises
Les compétences d'analyse de crédit les plus pratiques acquises grâce à cette certification comprennent:
- Fondamentaux du crédit
- Évaluer un plan d'affaires
- Évaluation de la gestion
- Cycles et analyse des flux de trésorerie
- Garantie de prêt
- Engagements de prêt
- Administration des crédits et documentation
- Surveillance du compte et panneaux d'avertissement
- Remplir une demande de crédit
En savoir plus sur la certification CBCA de Finance Certification CBCA ™ L'accréditation Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ est une norme mondiale pour les analystes de crédit qui couvre la finance, la comptabilité, l'analyse de crédit, l'analyse des flux de trésorerie, la modélisation des clauses restrictives, les remboursements de prêts, etc. ou parcourez tous les cours de finance.
Comparez les désignations
Vous trouverez ci-dessous un tableau comparatif de divers critères, notamment le calendrier, le coût, la durée et l'objectif pour chacune des quatre désignations financières.
| CCRA® | CRC | CCP | CBCA | |
|---|---|---|---|---|
| Coût | Indisponible | 495 $ | 3 000 $ | 497 $ |
| Le taux de réussite | Indisponible | Indisponible | 70% | 70% |
| Focus sur le contenu | Comptabilité, états financiers, risque et crédit | Industrie, stratégies, bilans, flux de trésorerie, garanties, documentation | Gestion du crédit, droit canadien, communication commerciale | Analyse financière, évaluation de la gestion, analyse de l'industrie, risque, etc. |
| Demande de carrière | Analystes de crédit | Analystes de crédit | Analystes de crédit | Analystes de crédit |
| Le temps d'achèvement | Indisponible | Indisponible | 2-3 ans | <1 an |
| L'expérience professionnelle | 1500 heures | 3 années | 5 années | Aucun |
Le tableau ci-dessus a été préparé sans préjudice, à partir des informations accessibles au public sur le site Web de chaque désignation.
Autres ressources de certification des analystes de crédit
La finance est en mission Mission et valeurs La mission de Finance est d'aider quiconque à devenir un analyste financier de classe mondiale. Apprenez-en davantage sur la mission, la vision, les valeurs et la culture du Corporate Finance Institute pour vous aider à faire progresser votre carrière. Cela signifie fournir tous les outils, formations et modèles dont vous avez besoin pour devenir un analyste financier de classe mondiale. Le guide Analyst Trifecta® Le guide ultime pour devenir un analyste financier de classe mondiale. Voulez-vous être un analyste financier de classe mondiale? Souhaitez-vous suivre les meilleures pratiques de l'industrie et vous démarquer de la foule? Notre processus, appelé The Analyst Trifecta®, comprend l'analyse, la présentation et les compétences générales. Les cours de finance vous donneront la possibilité de distiller de grandes quantités d'informations complexes en plats à emporter et recommandations clairs;vous aurez la confiance dont vous avez besoin pour gravir les échelons.
En plus des certifications d'analyste de crédit énumérées ci-dessus, Finance dispose également de nombreuses ressources gratuites pour vous aider dans votre cheminement pour devenir un analyste de crédit certifié. Les ressources gratuites les plus populaires de Finance incluent:
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