Quelles sont les questions d'entretien les plus courantes sur les banques commerciales?

Nous avons demandé à un nombre incalculable de directeurs de comptes, de chargés de relations et d'analystes de crédit dans la banque commerciale quel profil de carrière dans la banque commerciale services de gestion de trésorerie et autres produits à revenu fixe. En tant qu'analyste de crédit ou directeur de compte, vous fournissez des questions d'entrevue de conseils financiers. Sur la base de leurs réponses et de leurs commentaires, nous avons défini les questions les plus susceptibles d'être posées lors d'un entretien avec un responsable du recrutement.

Nous avons organisé les questions d'entrevue en deux catégories:

1. Technique (finance et comptabilité)
2. Comportementale (personnalité et relations)

Dans ce guide, nous avons également fourni ce que nous croyons être les meilleures réponses à ces questions d'entrevue de banque commerciale. Pour d'autres carrières, veuillez consulter tous nos guides d'entrevue Interviews Ace votre prochaine interview! Consultez les guides d'entretien de Finance avec les questions les plus courantes et les meilleures réponses pour tout poste de travail en finance d'entreprise. Questions d'entrevue et réponses pour la finance, la comptabilité, la banque d'investissement, la recherche sur les actions, la banque commerciale, la FP&A, plus encore! Guides gratuits et pratique pour réussir votre entretien.

# 1 Questions d'entretien de la banque commerciale technique:

Comment détermineriez-vous la solvabilité d'une entreprise?

Il existe deux approches principales: (1) les actifs et (2) les flux de trésorerie Flux de trésorerie Les flux de trésorerie (CF) sont l'augmentation ou la diminution du montant d'argent dont dispose une entreprise, une institution ou un individu. En finance, le terme est utilisé pour décrire le montant de trésorerie (devise) généré ou consommé au cours d'une période donnée. Il existe de nombreux types de mucoviscidose. Une approche approfondie implique une analyse financière complète de l'entreprise basée sur ses états financiers, les conditions du marché et l'équipe de direction.

En ce qui concerne l'approche par actifs, il est important de comprendre la valeur réelle des actifs, leur liquidité et ce que vous pensez pouvoir obtenir pour eux. Selon l'approche des flux de trésorerie, la capacité historique à générer des flux de trésorerie (ou bénéfice net, EBIT, EBITDA EBITDA EBITDA ou bénéfice avant intérêts, impôts, dépréciation, amortissement correspond aux bénéfices d'une entreprise avant que l'une de ces déductions nettes ne soit effectuée. L'EBITDA se concentre sur le décisions opérationnelles d'une entreprise, car il examine la rentabilité de l'entreprise par rapport aux opérations de base avant l'impact de la structure du capital.

Pour en savoir plus, consultez tous nos cours d'analyste financier en ligne.

Si on vous demandait d'analyser un ensemble d'états financiers, que feriez-vous?

La première chose que je ferais est de les mettre dans un classeur Excel propre, ou un modèle d'entreprise, dans un format organisé. Ensuite, je calculerais une variété de ratios: rentabilité, croissance, marges, effet de levier et liquidité (voir la question ci-dessous pour des exemples spécifiques). Enfin, j'analyserais ces ratios et identifierais des tendances (sur la base d'au moins 3 ans d'informations historiques), que j'essaierais d'extrapoler dans le futur.

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Nommez trois indicateurs de crédit importants

Il existe un large éventail de mesures de crédit. Voici quelques-uns des plus courants:

Effet de levier: dette sur capitaux propres, dette sur capital, dette sur EBITDA EBITDA EBITDA ou bénéfice avant intérêts, impôts, dépréciation, amortissement correspond aux bénéfices d'une entreprise avant que l'une de ces déductions nettes ne soit effectuée. L'EBITDA se concentre sur les décisions opérationnelles d'une entreprise, car il examine la rentabilité de l'entreprise par rapport aux activités de base avant l'impact de la structure du capital. Formule, exemples, ratio de couverture des intérêts (ou ratio de couverture des frais fixes) et autres variations de ces ratios.

Liquidité: fonds de roulement, ratio courant, ratio rapide Quick Ratio Le Quick Ratio, également appelé Acid-test, mesure la capacité d'une entreprise à payer ses passifs à court terme avec des actifs facilement convertibles en trésorerie, ratio de trésorerie.

Où pensez-vous que les taux d'intérêt vont?

Vous devez être prudent avec votre réponse à cette question d'entrevue de banque commerciale. Chaque banque a son propre économiste et chaque économiste a généralement trois perspectives différentes sur les taux d'intérêt (à la hausse, à la baisse et à plat). L'essentiel est de simplement démontrer que, (1) vous savez quels sont les taux d'intérêt actuels, et (2) vous pouvez identifier des scénarios intelligents qui les feraient augmenter ou diminuer. Évitez de faire une prédiction précise, mais montrez que vous êtes informé.

Pour en savoir plus, consultez nos questions d'entretien macroéconomique Questions d'entretien économique Les questions d'entretien économique les plus courantes. Pour toute personne ayant un entretien pour un poste d'analyste dans une banque ou une autre institution, ceci est un guide. Bien qu'il y ait un nombre illimité de questions économiques qui pourraient vous être posées, ces questions vous donneront une idée des types de questions que vous pourriez recevoir. .

Si on vous remettait un état des résultats où les revenus augmentaient et le revenu net diminuait, quel est selon vous le problème?

Il pourrait y avoir de nombreux problèmes. L'explication la plus probable est que l'entreprise alimente la croissance de ses revenus en (1) augmentant ses dépenses marketing (voir: retour sur les dépenses publicitaires ROAS (Return on Ad Spend) ROAS (Return on Ad Spend) est une mesure importante du commerce électronique. ROAS mesure les revenus générés par dollar de marketing dépensé. Il s'agit d'une mesure de rentabilité similaire et alternative au ROI, ou "Retour sur investissement". Le ROAS est couramment utilisé dans les entreprises de commerce électronique pour évaluer l'efficacité d'une campagne marketing.), (2) la baisse des prix , (3) subir une augmentation du coût des marchandises vendues, ou (4) changer de méthodes comptables, comme ne plus capitaliser une dépense qui était auparavant capitalisée. Le point principal est, plus d'enquête sur le compte de résultat Compte de résultat Le compte de résultat est celui d'une entreprise.s les états financiers de base qui montrent leurs profits et leurs pertes sur une période donnée. Le profit ou la perte est déterminé en prenant tous les revenus et en soustrayant toutes les dépenses des activités opérationnelles et non opérationnelles. Cet état est l'un des trois états utilisés à la fois en finance d'entreprise (y compris la modélisation financière) et en comptabilité. est nécessaire, mais cela indique souvent que la croissance est poursuivie de manière non rentable (bien que ce ne soit pas définitivement le cas).mais c'est souvent une indication que la croissance est poursuivie de manière non rentable (bien que ce ne soit pas définitivement le cas).mais c'est souvent une indication que la croissance est poursuivie de manière non rentable (bien que ce ne soit pas définitivement le cas).

Qu'est-ce qui est plus important, le compte de résultat, le bilan ou l'état des flux de trésorerie?

C'est une sorte de question piège, car les trois états Trois états financiers Les trois états financiers sont le compte de résultat, le bilan et l'état des flux de trésorerie. Ces trois déclarations fondamentales sont intrinsèquement extrêmement importantes et vous ne pouvez pas vraiment vous en tirer avec une seule d'entre elles. Le compte de résultat est important pour voir ce qu'une entreprise gagne au fil du temps et à quoi ressemblent ses marges d'exploitation. Le bilan montre ce qu'une entreprise possède et ce qu'elle doit . Enfin, le tableau des flux de trésorerie montre combien de trésorerie réelle l'entreprise génère ou consomme. Les trois sont importants ensemble.

Reliez les trois déclarations

Apprenez à relier les trois états financiers Comment les 3 états financiers sont liés Comment les 3 états financiers sont-ils liés entre eux? Nous expliquons comment relier les 3 états financiers entre eux pour la modélisation financière et la valorisation dans Excel. Connexions du bénéfice net et des bénéfices non répartis, des immobilisations corporelles, des amortissements, des dépenses en capital, du fonds de roulement, des activités de financement et du solde de trésorerie.

# 2 Questions d'entrevue comportementale sur les banques commerciales:

Comment gérez-vous le risque dans votre vie personnelle?

C'est l'occasion de montrer que vous pouvez réfléchir sur vos pieds et appliquer les principes de la gestion des risques d'une manière différente. Il n'y a pas de réponse juste ou fausse. La clé est de souligner qu'il existe différentes manières de penser le risque (risque de perte, risque de rater une partie, risque vs récompense, etc.). Vous pouvez parler de vos finances ou même de vos activités personnelles.

Que faut-il pour être un grand banquier commercial?

Il s'agit d'une question d'entrevue largement ouverte sur les banques commerciales. Il existe de nombreuses façons d'y répondre; la clé est de réfléchir aux compétences requises dans la banque commerciale et de lier votre réponse à cela. Les deux principales compétences requises sont (1) l'analyse et (2) la gestion des ventes / relations.

Pour en savoir plus: comment être un bon analyste financier Le guide Analyst Trifecta® Le guide ultime pour devenir un analyste financier de classe mondiale. Voulez-vous être un analyste financier de classe mondiale? Cherchez-vous à suivre les meilleures pratiques de l'industrie et à vous démarquer de la foule? Notre processus, appelé The Analyst Trifecta®, comprend l'analyse, la présentation et les compétences générales.

Où vous voyez-vous dans cinq ans, si vous êtes embauché?

C'est un sujet sensible. C'est probablement l'une des questions des entretiens avec les banques commerciales, car de nombreuses personnes essaient d'y entrer comme tremplin, essayant de se lancer dans le financement des entreprises ou la banque d'investissement Banque d'investissement La banque d'investissement est la division d'une banque ou d'une institution financière au service des gouvernements. , entreprises et institutions en fournissant des services de conseil en souscription (levée de capitaux) et en fusions et acquisitions (M&A). Les banques d'investissement agissent comme des intermédiaires, il est donc important de ne pas leur faire croire que vous souhaitez partir dans quelques années. Vous voulez paraître ambitieux, mais pas trop ambitieux (par exemple, ne dites pas «dans cinq ans, je me vois dans votre travail»).

Pour gérer une transition, consultez nos cours de finance d'entreprise.

Décrivez votre approche des ventes

Une question de ce genre peut vous être posée ou non, selon le rôle que vous jouez dans la banque commerciale. Un grand nombre de services bancaires commerciaux Profil de carrière dans la banque commerciale Un cheminement de carrière dans la banque commerciale consiste à fournir aux clients des produits de crédit tels que des prêts à terme, des marges de crédit renouvelables, des facilités syndiquées, des services de gestion de trésorerie et d'autres produits à revenu fixe. En tant qu'analyste crédit ou gestionnaire de compte, vous fournissez des conseils financiers axés sur les ventes, il est donc important de pouvoir démontrer que vous avez ce qu'il faut pour prospérer dans un environnement de vente. Il existe de nombreuses approches de la vente: basées sur les relations, les besoins, les valeurs, etc., c'est donc une question très ouverte.

Plus de questions d'entretien

Merci d'avoir lu notre guide Questions et réponses pour les entrevues dans le secteur des services bancaires commerciaux. Consultez nos autres guides d'entrevue et explorez notre carte de carrière interactive pour faire avancer votre carrière en finance:

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